常见洗钱手段揭秘 普通百姓应保护好个人账户

　　【龙虎网报道】洗钱手段不管多复杂，总是分作“三步走”——入账，即通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入金融机构；分账，即通过多层次复杂转帐交易使钱财脱离其犯罪来源；融合，即以一项显然合法的转账交易为掩护、隐瞒不法钱财。

　　银行：集中转入，分散转出

　　南京一家银行反洗钱“信息员”邹小姐：现在每家银行都有负责反洗钱的专人，一般设置在会计结算部。据她了解，通过银行的洗钱方式一般都是集中转入、分散转出的。比如某单位进账100万元，然后分散给无数人取出；再比如经济发达地区异地存入大笔资金，在南京取出转走存入另一家银行；还有比如企业现金收付和资金流向与注册资本金不符。最新型的是通过网上银行，如果监控不严，一笔可疑资金几分钟就可绕地球转个圈。

　　房地产：升值快，容易洗钱

　　央行反洗钱监测分析中心研究部主任陈邦来：不法分子尤其是腐败分子将不正当收入投入房地产业，一段时间后再议价卖出变现，实现洗钱。这是因为：一方面购房具有私密性，不易被普通人觉察，且全国范围内都可购买，没有区域限制；另一方面房产保值、升值潜力空间大，易产生“钱生钱”的雪球效应。

　　保险：变相福利，可能洗钱

　　恒安标准人寿江苏分公司总经理陈新立：有的公司在员工不知情的情况下，出钱为员工购买团体保险，几年以后再退保。这样所获得的保险分红及退回保费，在兜了一圈之后，又回到公司就变成了合法收入。一般这种保单都是非标准合同，对于保险公司来说，也是一种不规范的业务操作。

　　证券：股价起伏，不易调查

　　信泰证券中山东路总经理肖学慧：以前听说过一些洗钱者利用股价变化起伏较大且交易痕迹不易调查的特点，用大额资金买进卖出，把黑钱洗白。不过目前券商都纳入了银行监管体系，所有客户交易资金都由银行托管。如机构客户现在其交易资金的进出都是同一个基本账户；个人无论是通过银证转账，还是个人票据进入股市的钱，都必须进入自己的实名账户，所以一般机构和个人都无法经证券交易洗钱了。

　　典当：亏本绝当，灰钱洗白

　　南京一家规模较大的典当行人士：过年过节，总有一些奢侈品进入典当行不再赎回。如当一个金戒指，现在各家典当行的价格是每克110多元，比当前市场价格要低。但有的典当者并不赎回，以市场价衡量，典当这个金戒指的人看起来“吃亏”了，实际上就有可能他是用此方式将来路不明的灰色收入“洗白”。

　　防范：保护好个人账户

　　“洗黑钱”活动与普通人无关吗？我省金融专家否认了这种说法，他们指出，由于洗钱方式现在的复杂多样性，一些善良的百姓很可能在不知情情况下被利用。

　　比如，普通百姓个人银行账户被洗钱者借去，利用其进行频繁的收付，也可能被银行列为可疑交易调查，一旦涉及洗钱行为，账户将会被冻结，正常的资金也会因此受到影响。如果老百姓与地下钱庄有染就更危险：洗钱者向地下钱庄正常贷款1000万元，还款时用的却是黑钱，一借一还，黑钱就变白了。地下钱庄的钱多是普通老百姓你5万、我10万集资而来，一旦因洗钱被查处，这1000万元就会被没收，集资的老百姓有可能血本无归。因此银行人士提醒大家：远离地下钱庄；不要把身份证借给别人去开户。