7223亿元催生反洗钱法

　　房地产、保险、证券成为洗钱的三大主要渠道

　　本报记者(张娜)“144票赞成，1票反对。”10月31日下午，十届全国人大常委会二十四次会议高票通过《 反洗钱法》，该法将于明年1月1日起开始实施。

　　一时间，网络上以平均每两分钟就更新一个相关新闻的速度传播着。

　　今年1-3月，中央财经大学国家社科基金课题组通过对全国27个省市区金融系统进行调查，推算得出：我国20 05年洗钱规模为7223亿元左右，占我国城乡居民收入总和的8%。这样令人触目惊心的数字是制定《反洗钱法》最为急 迫的原因。同时，因为我国将于2007年6月加入政府间国际组织FATF(反洗钱金融行动特别工作组)，反先钱成为中 国政府的一项重要工作。

　　房地产：洗钱明目张胆

　　“现在的有钱人太多了，我所卖的楼盘，一半的房子都是付的全额。”北京亚运村附近一楼盘的销售人员小李说。

　　前两天，小李遇到了一件在他职业生涯中还没有遇到过的事。一个开

　　“由于我们这不直接收现金，必须刷卡，所以我让他把钱存上再来。但他非让我帮他存。”小李考虑再三还是帮忙存 上了。

　　后来小李一直在想，这一百万是贪污、受贿，还是别的不义之财？这个人是什么底细小李也不得而知。

　　小李做了多年的销售，他说这种直接刷卡、用建委统一合同样本的交易方式还是新规定，以前就是销售代表直接拿合 同给买房人签，大把的钱从自己的手上过，也从没想过这钱是黑的还是白的。小李遇到的情况并不是个案，在全国，这样的买 房者又会有多少？

　　“房地产业成了洗钱的重要行业。”中国社会科学院金融研究所金融发展室主任易宪容说。

　　利用房地产业洗钱主要通过两种方式：一是用黑钱买房，钱变成了房，黑的也变成了白的，而且，房是增值的，再倒 手卖出去又会赚上一笔；二是投资房地产业，直接投钱给开发商。据易宪容分析：“后一种方式不好操作，所以很多人用的都 是第一种方式。”

　　2003年4月外逃的浙江省建设厅原副厅长杨秀珠，在纽约黄金地带置办了至少5处高级房产；2005年11月 ，李和平贪污案作出一审宣判，以犯贪污罪，判处李和平无期徒刑，并处没收用违法所得人民币3000多万元购买的55套 房产；2006年初，“中行开平案”携带3亿美元外逃的余振东，被曝光在加拿大购买了三幢

　　房地产业洗钱是洗钱从金融向非金融转变的一个重要表现，而“房地产业的明目张胆”让一直关注金融业洗钱的央行 反洗钱中心主任欧阳卫民感到愤怒。

　　对于房地产的洗钱，有关部门也制定了相应的规章制度加以防范。然而，一些专业人士认为，作用并不太大，并且有 明显漏洞。因为登记的信息各地并不联网，想要洗钱，在各地买房，查起来非常困难。

　　以致于有专家叹息说：“高房价真是藏污纳垢的好地方！”

　　保险：高管的首选途径

　　“做保险最牛的就是能够联系上国企的管理人员，因为他们手中有权力以企业的名义给员工都买上保险。”做保险的 马小姐说道。

　　马小姐说国企常用的洗钱方式是“团险个做”，企业先以单位名义用支票购买保单，将巨额资金分散到几十个甚至上 百个员工名下。多数情况下，普通员工对投保一事并不知情。这样，一个账户里大量的黑钱就就转移到了员工的名下，黑钱就 “漂白”了，然后，高管们常用的做法就是要求保险公司退保。退回来的保金就不打回原来的账户，而是新的账户，这样，黑 钱账户也不存在了，钱就直接进了高管自己的腰包。

　　保险洗钱最主要的方式是所谓的“长险短做”和“团险个做”。 “长险短做”就是通过购买高额长期寿险，先一次 性缴纳全部保费，保险合同成立后过了很短时间就要求退保，按保单的现金价值拿回资金，以此完成洗钱过程。由于我国规定 一个人可以同时购买多份保单，洗钱者可以通过这种方法一次性“漂白”大量黑钱。

　　证券：公司老板的常用手段

　　在我国证券期货领域，洗钱的手段也是多种多样，并且不同的阶段有不同的表现形式。

　　中央财经大学金融学院社科基金课题组调查时，曾遇到一个通过期货交易洗钱的典型案例。

　　刘某是东北某市的粮食经销商，善于经商的他与当地银行等金融机构建立了广泛的联系，同时，又在河南某地开设了 独立的子公司。他在东北开出汇票到河南贴现，而这汇票是没有真实交易的，也就是黑钱，随后，他又将贴现资金转投到郑州 和大连的期货交易账户上，通过期货账户转化为自己的收入。

　　在期货交易中，他采用的是“分仓”的手段，即从一个分仓交易席位账户抛出，账户出现亏损；从另外一个交易席位 账户秘密买入，形成盈利，从而将骗取的银行资金通过期货交易。

　　兜了这样一个大圈子，而最终的结果，则是将他的黑钱合法化，而名义账户上却是亏损，无力偿还银行债务，形成银 行不良债权。

　　央行反洗钱中心汪澄清研究员也举了国外一个例子。他说：“以前法国有一个公司的老板想购买美国一个公司的股票 ，他事先就知道交易内幕，在签约的前4天，购买了22.7万股，当时是10块钱买的，过几天以后这个股票就上涨了，这 样再卖出去，他就赚钱了。”

　　“不管是房地产，还是保险、证券，这些行业的共同点是，拥有充裕的现金流，成本可大可小，难以查证，且有自己 的银行账号可以提现。无论是黑钱还是公款，大多通过用支票付账后提现。从表面看，这些都是正常的经营。但通过一进一出 ，支票就变成了现金，从公家或者不明账户流进个人腰包。”一位税务工作人员说。

　　央行反洗钱局局长凌涛提到，央行正在着手制定证券(期货)业和保险业的反洗钱规章，明年开始，证券及保险公司 将有义务报告可疑交易；以后非金融行业如房地产、彩票、珠宝贵金属经营交易以及会计师、律师事务所等也将有义务报告可 疑交易。

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　　洗钱源于店铺

　　中国反洗钱监测中心的汪澄清研究员说，洗钱者有自己特殊的偏好，倾向于“资金流量大的地方和增值不确定的地方 ”。

　　“‘洗钱’(MoneyLaundering)是个外来词，上个世纪20年代—80年代，这段可以称为店铺洗 钱阶段。”汪澄清把洗钱分了三个阶段，显然第一个阶段是小额的店铺洗钱。

　　20世纪20年代，美国芝加哥一黑手党金融专家买了一台投币式洗衣机，开了一家洗衣店。他在每晚计算当天的洗 衣收入时，就把其它非法所得的赃款加入其中，再向税务部门申报纳税。这样，扣去应缴的税款后，剩下的其它非法得来的钱 财就成了他的合法收入。

　　这就是最早的洗钱方式。

　　第二个阶段是20世纪80年代到世纪末，尤其是东欧解体以后，涉及到很多的公司改革，比如东德，这个时候很多 公有企业变为私有企业，当即有大约三千亿美元被洗了黑钱。

　　到了2000年以后，就是第三个阶段了，这个阶段银行业参与的洗钱力度很大，而且很多大的银行也参与了这个行 为。比如瑞克斯银行，这个银行有一百多年的历史，是非常重要的银行。本国很多高级官员的收入都存在这里，外国很多驻美 国使馆的工作人员也都在这个银行存款，所以他们有专门的客户经理，即使这些人在被拘禁期间，都可以找专人照样来拿这个 钱。但也是有风险的，发现以后的罚款是2500万元。

　　国外反洗钱

　　法国：立法鼓励举报

　　法国在上世纪90年代出台了《反毒品洗钱法》，成立“打击地下金融情报与行动中心”，要求个人或者机构，特别 是金融机构发现有来自毒品贩卖和有组织犯罪活动的资金，必须向中心举报。为了鼓励举报和保护举报者，法律规定“出于良 好动机”进行举报的金融机构或个人，在已经举报的交易活动过程中免于追究相关责任。2001年，法国议会通过了《反犯 罪组织洗钱法》，将举报洗钱义务扩大到了赌场、珠宝、古董和艺术品交易等行业。

　　俄罗斯：金融业务超额将受监督

　　俄罗斯于2001年通过了《联邦反洗钱法》。该法律规定，无论是法人还是自然人，其办理的金融业务金额只要超 过60万卢布(约合2.2万美元)，都将受到金融监管部门的监督。

　　俄罗斯2001年成立了专门负责反洗钱工作的联邦执行权力机关——联邦金融监管局。为加强联邦各部门的协调行 动，去年11月，俄成立了反洗钱部门间委员会。委员会成员来自俄财政部、外交部、司法部、联邦安全局、联邦金融监管局 和中央银行等。

　　德国：律师有义务检举洗钱

　　早在1993年10月，德国就制定了《反洗钱法》。2002年8月，德国又制定了《加强反洗钱和反恐怖主义融 资法》，简称《洗钱防治法》。该法律规定房

　　德国在反洗钱活动中特别注重加强国际合作。德国是反洗钱金融行动特别工作组(FATF)成员国之一。

　　FATF成立于1989年，是政府间的反洗钱国际组织。