为中国式“穷人银行”鼓掌

　　当我们正在念叨着尤努斯这个名字，历数孟加拉国格莱珉银行为全球650万穷人提供小额贷款的壮举时，我们身边的一个地方，正在推行中国式“穷人银行”，给农民实实在在的帮助，效果初见端倪。这就是瑞安市组建“三位一体”的农协，让农村小额贷款无须抵押。这一举措，关注民生，关怀农民，让人鼓掌。

　　调查数据告诉我们，我国农村有1.2亿农民有贷款需求，贷款满足率为60%。一方面

存款不断转移到大城市，另一方面农民缺乏足够的融资渠道，普遍患有资金“饥渴症”。瑞安市农协基于这样一个现实，率先推行农户联保贷款制度，使缺少资金的农民能够顺畅地获得发展资本。显然，这是一个开先河之举。搞金融未必要真金白银，通过农民组织化，降低农民与银行的信息不对称，有助于缓解农村金融困境。瑞安市的经验之所以受到推崇，引起人们的关注，不仅是因其旨在使农民摆脱困境，更重要的是它具有某种导向作用。

　　瑞安的经验告诉我们一种方法，那就是为民之事要有创新之举。创新，有时候并不意味着从头开始，另起炉灶，整合也是一种创新。瑞安尝试中国式“穷人银行”贵在整合，就是把现有的支农体系进行“组装”，以取得制度效益。由于看准了农民所需，又以新方法破题解难，才受欢迎。做好“三农”工作，特别是为农民办实事，不是一句空口号，而是要落实到为农民解决生产和生活的实际问题上。“为草根而创新”，这是尤努斯的一句名言。瑞安市的管理者正是从农民的角度看问题，以创新的形式和实在的服务给农民带来实惠，这才使中国式“穷人银行”有扎根成长的土壤。

　　瑞安的做法还告诉我们一种信息，那就是把钱贷给农民，也是有利可图，不至于打“水漂”的。事实证明，农民是讲信用的。因此，我们一些银行大可不必“嫌贫爱富”，应该可以像尤努斯那样“小额贷款只贷给穷人”，无须以抵押作保证，这样做是能达到“赞扬声中赚钞票”之效果的。

　　瑞安的做法又告诉我们一种理念，那就是学点“穷人的经济学”，对建设和谐社会大有好处，这是减少贫困的题中之义，是为穷人雪中送炭的高尚行为。减少乃至消除贫困，是为和谐社会奠定基石。温家宝总理在2004年两会记者招待会上引用获得诺贝尔奖的经济学家舒尔茨的话说：“世界上大多数是贫困人口，如果你懂得穷人的经济学，那么你就会懂得经济学当中许多重要的原理。”构建社会主义和谐社会，呼唤中国的“穷人银行”，需要尤努斯这样的“穷人银行家”。