按揭买车延期还款保证金被扣

　　法院认为车主已向银行还清贷款并支付了利息，汽贸公司应归还1.49万保证金

　　本报讯（记者文创）市民按揭买了一辆跑车，在借款期的12个月内，有10次逾期还款。销售汽车的汽贸公司根据贷款合同，认定车主违约，扣掉1.49万元保证金。日前，渝中区法院审理此案，并没有采纳汽贸公司的意见，判其退还保证金。

　　合同之间有冲突

　　去年3月10日，刘女士与一家汽贸公司签订了《个人消费贷款购车合同》，刘女士以按揭贷款的方式向汽贸公司购买现代跑车一辆，价格21.3万元，约定的信用保证金为1.49万元。刘女士共交纳了首付车款、首付管理费、保证金共计11.6万余元。

　　在该合同中约定，刘女士到期没有向银行还贷或还款不足，公司将及时通知，刘女士应在10日内足额还款，否则视为第一次违约。当两次违约时，公司要扣掉信用保证金的50%%，第三次违约就要扣完。

　　此外，双方还签订了一份《追偿协议》，也对刘女士一旦未按约定还款作了与上述相同规定。

　　同一天，汽贸公司提供了一份《个人汽车消费贷款明细表》。但在该表的第6条约定中又规定：保证金在还清车贷款后退还。

　　12期还款10期延迟

　　从去年5月4日开始，到今年4月28日，刘女士还清了全部贷款本息。其间，刘女士有10个月都延期还款，但都向银行支付了逾期利息。因此，汽贸公司根据《个人消费贷款购车合同》和《追偿协议》拒绝退还刘女士的信用保证金。

　　刘女士则认为，按照《明细表》的约定，她还完了按揭贷款，汽贸公司就应该退还保证金。

　　法院审理后认为，《明细表》、《购车合同》和《追偿协议》均属于汽贸公司为重复使用单方预先拟定的格式合同。当中关于信用保证金的退还条件存在不一致的地方，根据合同法，对格式条款发生争议时，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。因此，本案应当选择《明细表》中第6条的约定。

　　法院还认为，刘女士虽然有迟延还款的事实，但其已在期限内还清了所有贷款并向银行承担了违约责任，汽贸公司并没有受到任何损失。因此，汽贸公司应当退还保证金。