银行承担70%责任

　　通讯员 袁跃文 钟 巍

　　本报驻台州记者 孙自鸣

　　本报讯 45000多元，明明刚存进银行，怎么转眼就在广东被人刷卡消费光了！今年8月，碰到这样的事，台州的张国华心里真当懊恼。

　　由于一时难以查出到底是谁干的，他只好将银行卡所属的路桥农行告上了法庭。

　　11月21日，路桥法院一审判决路桥农行承担70%的责任，赔偿张某存款损失人民币31499.44元及相应利息。

　　45000元转眼没了

　　张国华是路桥区峰江街道人，和老婆在外做点小生意。

　　8月3日中午，在江西泰和县做生意的哥哥打电话说，已将45000元钱汇到他开设在路桥农行的账户上。8月4日中午，张国华去取钱时，发现银行卡上的钱被人取走了。

　　路桥农行给张国华提供的明细对账单显示：8月3日存进去的钱，当天就被人从广东惠州的工艺品店、服装店刷卡消费或在ATM机取现。随后，取钱的人还不断查询银行卡的余额，估计是想知道卡里是否又有钱存入。

　　警方发现可疑人物

　　张国华的活期存折是2003年11月在农行路桥支行商城街分理处开户，设有复杂密码，凭存折（银行卡）和密码支取。

　　让他不解的是，存折（银行卡）和密码都妥善保管了，没有透露给外人，钱怎么就被人取走了呢？

　　路桥警方在广东调查时发现，曾有一个购买黄金戒指的男子神色紧张可疑，男子年约40岁，身高1.60米左右，手臂上有一个文身，此人可能就是盗用银行卡的人。

　　法院认定银行有责任

　　庭审中，原、被告双方对张国华银行卡里的45000余元被人在广东刷卡消费和在ATM机取现，没有异议。但是，针对“存款是否被冒领、被冒领的损失该由谁承担责任”两个问题产生分歧。

　　焦点一：张国华的存款是否被冒领？

　　原告认为存款是被人持伪卡冒领的，并提供了路桥警方在广东的笔录和相关证明材料，说明案发前后自己没去过广东。

　　而被告认为，人、卡可以分离，虽然原告人在村里，不能说明他的银行卡没有离开过他。银行方面还认为，根据银行卡章程有关规定，凡密码相符的交易，均应视为持卡人本人之行为，是合法交易。

　　法院审理认定，结合相关信息，相信原告的存款被人冒领的可能性，明显大于原告本人正常取款消费的可能性。

　　焦点二：被冒领的损失该由谁埋单？

　　被告称，密码等电子信息记录是交易的有效凭证，为储户私人所设置和拥有，储户负有妥善保管之义务。

　　被告称，原告存款如确被他人所冒领，可能是原告自身泄露密码所致。对此，原告张国华一再表示，自己一直谨慎保管银行卡和密码，从未向第三人泄露过密码。

　　庭审中，被告一直强调电子交易领域中私人密码使用的有效性，却忽略了真实有效的银行卡是银行合法付款时不可或缺的条件。

　　法院认为，银行是卡的发行者，伪卡的识别义务在于银行，银行未能识别假卡，构成重大过错。银行作为经营者，对于这种安全漏洞及技术风险，应承担责任。

　　提醒

　　据台州警方介绍，今年夏秋之交，台州多名储户的存款被犯罪分子从省外支取或消费。

　　银行方面提醒，要保护好自己的银行卡，以及密码，遇到有短信提醒在消费或取现，要立即通过电话银行查询，并报告银行，避免损失。