人行副行长吴晓灵南京调研称 不能让穷人贷款难

　　【龙虎网报道】11月23日，人民银行副行长吴晓灵在南京调研，她来到南京市总工会和南京市南湖信用社区，详细了解南京市小额贷款的创新举措。她说，人民银行正努力推动小额贷款，解决小额贷款难。破除小额贷款难瓶颈，一方面要靠政府政策性扶持，公共财政应该买单；同时还要走商业化可持续发展的道路，用利率来覆盖小额贷款给银行带来的风险。

　　吴晓灵说，穷人贷不到款，付不起高利率，政府要承担应该承担的责任。政府的财

力有限，不能拿出足够的钱来借给需要小额贷款的人，但是政府要拿出钱来，给小额贷款做担保，做贷款贴息，用有限的资金来撬动银行里积淀的巨额资金。我们的政府已经在这样做了，以后还要加大这个方面的投入。政府这个方面的投入应该是财政的公共支出，不应该追求保值增值，这方面的投入实际上是政府拿钱解决社会问题。考核政府扶持小额贷款的效益，也不应该考核还贷率，而应该考核有多少人通过小额贷款创业成功了，更多地考核贷款的社会效益指标。

　　但是政府支持毕竟很有限，这几年，政府担保贴息的小额贷款虽然贷款对象从下岗失业人员扩大到在校大学生，再扩大到复员退伍军人，有些城市扩大到部分进城的农民，但毕竟不可能满足所有有小额贷款要求的人。同时这种政策性小额贷款发放的范围也主要局限在微利行业。这种政府扶持的方式做不大，必须要有商业性可持续的小额信用贷款来发挥更大作用。

　　孟加拉“穷人的银行”举世闻名，但是这家银行绝对不是救济者，获得诺贝尔奖的创办人尤努斯也不是慈善家。尤努斯给穷人贷款的利率高达23％，存贷利率差高达8％－10％。即使有部分贷款成了不良贷款，但是靠着高利率，银行仍然有盈利空间。尤努斯的成就主要在于他开创了一个理念，就是用高利率来覆盖高风险，在给穷人金融支持的同时，银行本身也获得了持续的发展能力。申请小额贷款的人，对银行来说属于高风险人群。对于创业者来说，一次创业机会比多付点利息更重要。为什么民间借贷屡禁不止，借高利贷来发展生产也大有人在，就是因为确实存在着很多高收入的行当，只要有足够的资金就能很快赢得回报。吴晓灵希望商业银行，即使是上市以后的大银行，也要做“草根银行”，做社区银行，做市民银行。小额贷款资金规模小，比较分散，对银行而言是分散了风险。目前小额贷款很多银行不愿意做，其实这是一个很大的市场空缺，哪里有空缺，哪里就有盈利的空间。印尼人民银行上半年利润达到2亿美元，其中70％的利润是小额贷款创造的。