反洗钱，保障公平正义———人民银行无锡市中心支行负责人答记者问

　　备受瞩目的《中华人民共和国反洗钱法》已通过审议，将于明年1月1日起正式实施。消息一出，立即引起社会各界人士高度关注，该法案无论是义务主体还是打击范围，都较之前的相关管理条例有了较大的改变。带着疑问，记者日前采访了人民银行无锡市中心支行副行长惠娟，请她对相关法律规定作详细的解读。

　　“现在很多百姓都知道反腐败，但不知道反洗钱。事实上，洗钱行为侵蚀着社会经

济的健康肌体，破坏了整个经济金融稳定，其危害绝不亚于腐败。”惠娟向记者形象地说出洗钱的危害性。

　　“不过，随着今后对反洗钱知识的宣传和普及，会有越来越多的老百姓了解和关注反洗钱。”低于20万元的交易也可能被监控问：现实生活中，许多百姓可能都听说过“洗钱”二字，但到底什么叫“洗钱”？

　　答：通俗一点讲，所谓“洗钱”其实就是把“黑钱漂白”，是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为，从而达到占有违法收入、逃避法律制裁的目的。目前，不法分子主要是通过金融机构来掩盖大批以贩毒、走私军火、金融诈骗、贪污受贿、偷税漏税等非法手段获得的资金，最后以合法资金的身份使用或挥霍。

　　问：此次，新法规定，单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支需作为大额或者可疑交易上报。那么，普通市民一次性从银行提取20万元以上的现金，是否也被列入可疑交易？

　　答：识别一笔交易是否可疑，除了参照相关标准外，还要结合市民的职业、收入等背景资料以及资金用途来考虑。比如，个体工商户因为合法经营需要提取20万元现金，属于正常交易，但如果是一个无正当职业的人提取20万元现金，他的资金来源很可疑，就属于可疑交易。

　　事实上，并不是只有20万以上的交易才会被上报，20万以下的交易如果形迹可疑也会被监控。比如，资金的进出与经营范围明显不符合。某饭店的账户中突然资金来源很大，有来自钢材、木材等行业的资金流入，由于它本身并不从事这些行业，因此就值得注意。或者出现向同一账户高频率地转入资金，且每笔金额都是19．9万元，没到20万元，但这种行为同样会被列为可疑并上报。洗钱是高智商的犯罪，模式在不断变化，堵住了银行、证券、保险，完全可能从房地产、贵金属、会计师事务所、律师事务所等领域渗透，因此可疑支付交易标准在随着犯罪途径的更新而不断变化。

　　问：假如普通市民一次性取现20万元被金融机构列入可疑交易上报，在此过程中，百姓的个人隐私或者商业秘密是否会遭到侵犯？

　　答：肯定不会。《反洗钱法》明确规定，金融机构工作人员在报告可疑交易时，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构在履行反洗钱职责时获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查；司法机关依法获得的相关信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。因此，市民不必担心自己的隐私和秘密遭到侵犯。

　　反洗钱监测囊括几乎全部金融机构问：《反洗钱法》出台后，紧接着央行又出台《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，将证券、保险等金融机构也纳入反洗钱的义务主体。

　　答：是的，如今反洗钱已不单是银行的义务了。社会上不排除有人通过炒股、投保等手段来将黑钱洗白，如用黑钱购买原始股、二级市场的股票，通过证券市场的财富效应来洗钱。今后，除了原来规定的商业银行、信用合作社、邮政储蓄机构、政策性银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司外，证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、汽车金融公司、货币经纪公司等，在市民开户时都有责任追究资金来源，根据职业、身份等来判断，有可疑就要上报。反洗钱网络几乎囊括了目前国内所有类型的金融机构。

　　锡城密织反洗钱网络问：我市在反洗钱方面作了大量的工作，并建立了反洗钱联席会议机制。

　　目前，反洗钱工作开展得如何？近几年有没有洗钱案件发生？

　　答：我市经济金融运行长期保持平稳健康的发展势头，至今尚未发现一起洗钱案件。

　　近年来，我市的反洗钱组织体系建设得到不断完善。今年初，我们牵头召开了第一次“无锡市反洗钱联席会议”，由市中级人民法院、检察院、公安局等15个部门建立反洗钱联席会议机制，明确各自反洗钱职责，形成反洗钱监管合力，确保反洗钱信息资源共享。同时，我们又将反洗钱工作推向纵深，今年10月份，我们在全省率先实现本外币反洗钱统一监管。目前，我市共收集并上报人民币可疑支付交易报告4000多笔，总金额超过120亿元。同时，在此基础上，收集了一批有价值的重点关注对象，适当开展深入了解，掌握了一些重点值得关注的可疑支付交易线索，下一步正准备与公安机关合作展开调查。当然，无锡不是洗钱案件的高发地区，目前人民银行无锡市中心支行主要做的还是反洗钱的基础工作。

　　（本报记者）