保定新一代小区业主失窃物业保险联合赔

　　核心提示：11月28日，保定市新一代小区物业公司与1435户业主签订了“安全承诺协议”。根据该协议，如果业主的财物在小区内遭窃，可以直接要求物业公司赔偿。物业公司再根据合同，到保险公司理赔。据记者了解，这种“业主失窃物业包赔”的做法，在全国尚属首例。

　　业主失窃物业保险联合赔偿

　　□本报记者汪洋“包赔协议”新鲜出炉

　　“虽说我们小区的治安较好，可有了这个协议心里更加踏实。”11月28日，保定市新一代小区的刘女士与物业签订“安全承诺协议”之后，感觉非常满意。就在同一天，该小区的1435户业主，均与物业公司签订了同样的协议。

　　这个“安全承诺协议”的核心内容是：如果业主的财物在小区内被盗，造成的损失由物业联合保险公司进行赔付。该协议共包括以下五项内容：

　　一、因物业公司过失、疏忽而发生意外事故，造成业主人身伤亡或财产损失等，年累计赔偿限额100万元，每次事故每人最高赔偿10万元。二、因电梯、锅炉、户外广告牌等发生意外事故，给业主造成人身伤亡或损失等，年累计赔偿限额100万元，每次事故每人最高赔偿10万元。（以上两款都是制式保险协议上的内容，保额、费率的确定难度并不是很大。）

　　三、业主在小区内停放的机动车辆被盗抢的，年累计赔偿限额60万元。其中每次事故每辆汽车最高赔偿限额15万元，每辆摩托车最高赔偿限额5000元。四、业主在小区内停放的自行车或电动自行车被盗抢的，年累计赔偿限额5万元，其中在有专人看管的车棚内或自家小房、地下室内被盗窃的，每辆自行车、电动自行车最高赔偿限额分别为500元、1500元。在上述区域以外发生盗抢的，最高赔偿限额则分别为200元、800元。三、业主家中发生入室盗抢案件的，年累计赔偿限额50万元，每次事故每户最高赔偿限额1万元。其中每户现金、金银、珠宝首饰被盗抢的，每次事故最高赔偿600元。（上述三款内容是该小区物业与保险公司协商之后制定的，在全国财险行业尚属首例。）物业管理责任保险破冰

　　其实，新一代小区之所以能够推行“安全承诺协议”，得益于《物业管理责任保险》的出台。该险种虽然今年年初便已推出，但因其风险较大，又无成功经验可以借鉴，所以并没受到各家保险公司的追捧。

　　据人保财险保定高开营业部的闫副经理介绍，目前在保定市的十几家财产保险公司中，真正开展这个险种业务的，只有人保财险一家公司，而新一代小区又是他们的第一家客户。因为没有现成经验，他们开展这项业务时非常谨慎，与新一代小区物业签订的保险协议，每款都是经多次协商之后才达成的。此外，在合同签订之前，双方都进行了广泛的调研，并征求了业主、居委会、城建、公安等方面的意见，以确保协议内容能同时照顾到各方的利益。

　　闫副经理认为，与其他成型的保险业务相比，《物业责任险》确实存在着风险大、收益低、承保内容复杂等问题。但保险企业除了要为自身的经济利益着想，还要充分考虑到社会效益和市场需求。其实，有些风险是可以规避的，比如公司在承保一个社区前，肯定会对小区的安全系数、防范措施、发案率等进行多方调查，最终才确定是否承保和具体的费率。如果一个小区的治安管理比较差，盗窃案件多发，保险公司开出的费率自然就要高一些。此外，根据“大数法则”，这种保险业务发展到一定规模后，就会降低风险、增大收益。因此，该公司不仅要开办这个险种，而且会尽快扩大其规模，从而达到降低风险的目的。物业为啥要给业主投保

　　业主有了财产和人身保险，出了问题由保险公司赔偿，这当然是好事。但是，投保需要多少钱，又由谁来买单呢？

　　据新一代社区物业的苏先生介绍，本次在保险公司投保的费用，全部由物业公司支付，没给业主增加一分钱的负担。该社区共有41栋楼，居住面积约20万平方米。经与保险公司协商，按照小区居住总面积整体投了保险，保险金额共315万元，保险费用每年25150元。

　　那么，物业公司为何要自掏腰包为业主上保险呢？苏先生解释说，这种做法的好处，一是可以提高本公司的品牌影响力，依靠规模效益来弥补投保费用。二是可以通过物业公司的高质量服务，提升母公司的知名度和房地产价格。三是可以将事故风险转嫁到保险公司，从而减少业主与物业的纠纷，提高物业费的收取率。

　　苏先生表示，其实物业公司也很愿意与业主保持融洽、和谐的关系。但是，很多小区发生盗窃、安全等事件之后，因为无章可循，物业与业主常常会产生纠纷，并因此牵扯大量的人力和财力。比如保定市的某家物业公司，因为社区治安问题与业主产生了纠纷，并导致大量业主拖欠物业费和暖气费，最终不得不把近千名业主告上法庭，估计其诉讼成本要远远高于社区投保费用。他们希望借助“安全承诺制”，能够实现小区的和谐与安全。当地政府准备大力推广

　　“追逐利益最大化是企业的本能，可社区安全又关系到千家万户的切身利益。作为政府部门，有必要进行适当的引导，帮助他们找到一条双赢的出路。”保定新市区区委副书记岳文民透露，新市区区委、政府非常肯定新一代社区实行的“安全承诺制”，并准备将其作为破解社区“治安难题”的良方，在全区范围内逐步推广和完善。

　　岳文民副书记还算了一笔很细的账：若将新一代小区投入的保险费用分摊到居住面积上，每月每平方米仅需1.6分钱，而该小区的物业费为每月每平方米0.26元，因此负担并不重。从长远的眼光来看，投保费用由业主分摊也比较合理，“花钱买平安”，这个增加幅度居民还是能够承受的。当然，这需要经过物价部门的批准。

　　除了投保费用，保险公司是否肯承保也是一个问题。保定市一家财险公司的负责人就表示，社区的情况纷繁复杂，承保面又很大，合理费率难以确定，弄不好保险公司就会入不敷出，因此该公司目前还没有开展此项业务的计划。

　　毋庸置疑的是，普通业主对社区“安全承诺制”赞赏有加。新一代社区的一位业主称，“就算一年十几元的保险费由自己掏也愿意。”家住四里营小区的刘先生也表示，但愿他所在的小区能早日实行“安全承诺制”。