银行卡存款网上被划走银行是否要赔钱

　　核心提示：

　　银行卡莫名其妙被人在网上以消费名义划走了几万块，而且银联交易记录显示汇款人与持卡人的姓名不一，发卡银行是否该对此负责任？这些钱是否该由银行赔偿？

　　案情梗概：

　　何某2004年12月在某银行办理了借记卡一张，并存入30100元，同月28日下午该款被人以“消费”为由分三笔共划出30053元，银联交易记录显示汇款人“李力”持该卡通过广州市邮政局网站进行汇款，交易成功。何某于是向法院提起诉讼，要求银行赔偿，即取消借记卡交易，取回现金。

　　银行认为通过网站办理网上汇款业务，即使汇款人姓名与持卡人姓名不一致，只要卡号、证件号码、密码相符，交易亦可成功。此外，相关条款亦规定：凡密码相符的交易，均视为持卡人本人所为，所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭证。

　　一审法院认为：何某申请并办理借记卡，即表示同意该银行《借记卡章程》的约定，《章程》对原告及发卡方均具有约束力。虽网上汇款中汇款人姓名与持卡人姓名不一致，但卡号、证件号码、密码相符，被告按照网上交易规则操作，并无过错。何某因他人盗用其借记卡卡号、证件号码、密码造成的经济损失，银行不负赔偿责任。何某不服继续上诉，二审法院维持了原判。

　　律师点评：

　　电子交易是新型的交易方式，包括电子银行、网络交易等。一般在交易前，交易一方会提供格式合同或者在网络上发布“声明”，由于这些合同或者“声明”表达的意思内容具体明确，当事人不需进一步协商，受要约人单纯地接受就可以成立合同，符合法律上“要约”的概念，一旦这些合同签订下来或者在网络上被确认接受“声明条款”，就对双方的权利义务产生约束力，产生了“承诺”的效力。

　　本案中，何某办理了该行的借记卡，接受了《章程》的约定，那意味着《章程》所规定的相关交易条款对双方有约束力。因此，按照《章程》约定，何某的款项被盗汇时，借记卡卡号、证件号码、密码造成的经济损失均相符，银行不需要承担赔偿责任。

　　律师提醒：（1）消费者在银行开卡时应注意银行的章程条款，避免银行通过自制格式条款对自身的义务进行免责；（2）消费者要注意保管好银行卡和密码。

　　（Fish/编制）