以小搏大——访济南市商业银行党委书记、董事长邱云章

　　本报记者 周 芳

　　采访到邱云章是件不容易的事，他做事做人一向低调。除了因为业务需要在新闻发布会上和媒体见面外，邱云章平时绝少接受记者专访。

　　济南市商业银行近年来发展的调子却一点也不低。在邱云章的带领下，济南市商业

银行经过短短10年发展，从一家资产仅30多亿元、名不见经传的小银行，快速发展成为今天资产规模超过300亿元、资产质量排名全国城市商业银行第6位、入选2005中国服务业企业500强、成功引进境外战略投资者的知名商业银行。

　　甘做小银行

　　[背景]邱云章接受记者专访时，济南市商业银行正忙着搬家。

　　1996年，带着城市信用社的历史包袱，济南城市合作银行挂牌成立。从简陋的6层楼营业用房到现代化的42层济南商行大厦，从手工记账到核心业务系统上线，从汇路限制、受制于人到现代化支付系统，目前济南市商业银行总资产达到327亿元，是开业时的9.9倍；本外币存款余额239亿元，是开业时的8.8倍；各项贷款余额222亿元，是开业时的12.2倍；累计实现利润8.44亿元，累计上缴税金6.87亿元，资本金由2.5亿元增至15亿元，各项主要经营指标连年位居山东省内城市商业银行首位。

　　记者：与城市商业银行普遍所处的弱势地位相比，济南市商业银行确实取得了显著进步，崛起的动力之源是什么？

　　邱云章：金融绝对不能搞任何花架子，必须按国际要求的标准来规范，打好自身的基础，搭好发展的平台，对未来的发展应该心中有底，才不至于被市场淘汰。

　　[话外音]曾多年担任济南市商业银行行长、如今担任济南市商业银行董事长的邱云章，一直有强烈的危机感与使命感，几年前他就清醒地认识到，济南市商业银行仍然面临制约自身发展的严峻问题，要想更好地发展就必须逐步解决这些问题。

　　1999年，邱云章进行了大刀阔斧的改革，81个经营网点删减升格为67家支行，确立了“一级法人、两级经营”扁平式管理体制，建立了“小支行、多功能、快节奏、大服务”营销模式。在理顺体制方面，为了保证各组织独立运作、有效制衡，济南市商业银行建立了相应的制度，薪酬制度改革就是其中之一。针对原有工资制度存在的“能上不能下”、“隐形大锅饭”等缺陷，聘请了世界著名的专业咨询公司为自己量身定制薪酬方案，以岗定级、以级定薪，建立基本工资保吃饭、职岗补贴靠才干、绩效工资靠贡献的薪酬体系。

　　记者：多数银行在为大型企业客户资源你争我夺之时，济南市商业银行开始实施差异化战略，将中小企业作为基本客户群，这是出于怎样的战略定位？

　　邱云章：我们要永远做小银行，不做大银行。把银行做专、做精、做强，但不一定做大。像我们这样的小银行，决策快、机制活，与其他商业银行相比，这是最大的特点和优势。必须把握“服务中小企业、服务市民”的市场定位，绝不去跟大银行拼大客户、大业务。

　　济南市商业银行80%以上的贷款重点投向中小企业尤其是高科技企业，建立了两个中小企业担保中心，实行18项服务承诺；以服务市民个人金融业务需求为己任，打造“市民银行”品牌，去年针对个人、小企业推出的5个系列存贷款产品，业务量每月递增20%以上，深受市民欢迎。目前该行逐步形成了以贷款品种多样化、融资手段多元化、服务范围广泛化为特色的中小企业金融服务体系。

　　合作大手笔

　　[背景]“吃掉别人，还是被别人吃掉？”这是在与外资银行合作之前，邱云章坐在办公室里经常思索的问题。一方面，加入WTO后中国银行业国际化趋势越发明显；另一方面，城市商业银行在中国银行业中处境尴尬，被称作四大国有商业银行和12家全国性股份制银行之后的“第三梯队”。要在最短的时间内缩小与国际银行业的差距，提升济南市商业银行的竞争力，必须将“洋专家”请进门，引进国外先进银行作为战略投资者。今年12月11日，按照加入WTO的协议，中国要对外资全面开放金融业。作为一家规模不大的地方性银行，济南市商业银行演绎了一个与国际银行业接轨的精彩故事。

　　记者：2004年9月8日，济南市商业银行与澳大利亚联邦银行(简称CBA)签订合作协议。按照协议，CBA首期购买济南市商业银行11%的股份，此举使济南市商业银行资本充足率达到10.26%；2008年5月14日之前，CBA可持有济南市商业银行20%的股权。济南市商业银行小日子过得不错，为什么要走合作的道路？

　　邱云章：中国现在的金融机构同国外先进银行相比差距很大，而合作是尽快缩小差距的一种很好的办法。如果不合作，差距会越来越大。

　　对于和外资银行的合作，邱云章总结为12个字：引资、引智、引技，合心、合力、合作。

　　邱云章：与国际接轨过程中要把旧有的观念彻底翻新，这的确是一个痛苦的过程。在合作当中我们也有一些不和谐之处，但双方都坚持一个原则，就是如果达不成一致意见，就暂时放在一边，经过时间的消化，经过充分的沟通，只要我们的目标是一致的，就没有解决不了的问题。

　　[记者感言]与外资银行合作有太多的困难：国情不同、文化不同、理念不同、法律不同等等，甚至有人说与外资银行合作是作茧自缚、自找苦吃。然而邱云章有着自己的看法：“合作总会有短痛，但更会有今后的长乐。我们与CBA的合作就是痛并快乐着。”

　　邱云章：因为要达成一致，就要不厌其烦地谈判，做出利益的让步和各种妥协。但只有合作之后，才能发现自己真正的不足和落后，然后采取注入式、交流式、有针对性的学习和补充，拉近与国际先进银行的距离。通过两年的合作，我们已经引进CBA7个方面、32个子项目的先进技能和产品。在合作中我们深刻地感受到，获得的东西、无形的收获远远大于有形的收获。

　　图谋大发展

　　[记者感言]在采访中，邱云章提到最多的词就是思考。他说，面对媒体，这两年自己才慢慢学会适应，他本不喜欢抛头露面，但作为董事长，又常常不得已。他做人很低调，却荣登2004年度山东财经风云榜资本人物，2006年3月被中国金融网评为2005年度中国城市商业银行年度人物，2006年11月被评为济南外商投资企业优秀企业家。面对各种各样的荣誉和称号，邱云章说，这些荣誉和称号并不是给我的，而是给济南市商业银行全体员工的。

　　邱云章：今年年底我国金融业就要全面与国际接轨了，现在给我们留下的时间和空间已经不多，一定要制订一个未来发展规划和战略。使我们往前走，目标明确、方向明确、路子清晰，不至于走偏路、弯路。

　　记者：对济南市商业银行的前景，你有什么具体的规划？

　　邱云章：未来几年，我们将努力突破地域，走出济南，服务山东经济发展，逐渐成为区域性银行；同时我们也在努力做上市的准备，争取早日进入上市辅导期，最终成为公众银行。为此我们正在进行战略转型，从传统型转向集约型经营模式，最近刚派出骨干队伍前往CBA学习战略规划。目前我们的一大任务是解决科技平台问题，通过搭建国内领先的网络系统，增强创新能力和风险管理能力。总之，跟CBA的合作，让我们的思考更加深入，使我们的灵感更多，给我们的发展赢得了时间和机会。

　　[记者感言]十年磨一剑，霜刃今朝试。济南市商业银行从最初的绝望中寻找希望，到现在的“走出去并引进来”，济南市商业银行无时无刻不在残酷的竞争夹缝中挣扎着寻找生机，其间的种种辛酸恐怕只有他们自己最清楚。

　　因为改变，所以精彩；因为执著，所以进步。这是对济南市商业银行十年发展的真实写照。

　　是的，一切都在变，不变的是济南市商业银行“改革与创新”的主旋律。