银行有偿服务，你消费了吗？（图）

　　11月下旬，小张到北京出差急需用钱，让家人从太原往中国工商银行北京市八大处分理处汇钱。当他去取钱时，业务员告知要交纳10元异地汇款费。小张这才清楚，现在异地汇款、本地存款都需要交纳一定的费用，“零钞清点”每500张零钞最低收费为5元，“大额取款”超过5万元时收取费用为不超过1％。这就意味着今后个人客户再也吃不到银行的“免

费午餐”了。

　　吃了几十年的“免费午餐”，如今要收费了，从“免费”到“有偿”的转变在消费者的日常生活中掀起了不小的波澜，老百姓对此各有看法，褒贬不一。

　　百姓对银行收费难理解

　　银行实行收费后，很多人认为不应该。王先生就是其中较有代表性的一位。他供职于省城一家房地产公司，很早便和银行打交道。谈起银行推出有偿服务，王先生牢骚不断。在他看来，客户将钱存到银行对银行来说是一种互利互惠的行为，收费伤害了很多客户的存款积极性，同时也不利于银行吸储，银行盈利的关键不在于收取客户多少异地汇款、跨行转账费用，而在于融资和投资方面，收费是一种本末倒置的行为，有悖于银行本质。

　　其实，从理论上说，银行的服务从来都是收费的。储户把钱存到银行，银行把储户的钱贷给企业，这是大家都能理解的流程。但人们很容易忽略的一个细节是，银行并没有把企业支付的利息全部交给储户。银行贷款给企业收取的利息高，支付给储户的利息低。这个“存贷利差”就是收费。过去是收了您的钱没明示给您，现在银行把这个隐性收费显性化了，明码标价。

　　银行认为给了储户更多选择权利

　　银行方面人士给收费打了个比方：人们到餐馆就餐后，餐馆往往赠送一个“免费”果盘。其实谁都明白，那果盘的成本当然是“羊毛出在羊身上”，已经包含在就餐者的消费额里了。以前老百姓享受的“免费午餐”也是如此。

　　随着生活水平的提升，老百姓对金融服务的需求越来越多样化了，私人理财、异地存取、跨行转账、代理交费等已为大家所熟悉。但问题同时也出在这里，有些人经常要异地存取或者跨行转账，有些人的生活中几乎不需要这些服务。中间业务不收费，银行就只能想方设法地从扩大“存贷利差”中分摊这个成本。笔者认为，与其让银行“眉毛胡子一把抓”，不如将其收费给您一个明示：不需要“果盘”，就不必在餐费里为“果盘”摊钱。

　　从某种意义上说，银行收费是一种对大多数老百姓有利的制度建设。有了这个制度基础，银行就有了推出多样化金融服务品种的机会。李先生曾在一家商业银行做过资深客户经理，作为专业人士同时又是一名普通个人用户，他对银行收费有着更为深刻的认识：“银行服务一直是人们谈论的焦点，特别是国有商业银行的服务曾经为人所诟病，相信银行实行收费后将有助于改进金融服务质量，因为客户有权对银行的服务提出质疑。此外，中间业务收费符合行业发展规律，此项收入是银行收入的重要来源，尤其在今天，中间业务对商业银行的重要性日益凸显，明显胜过储蓄和信贷。同时，银行开展业务必然需要投入一定的成本，中间业务要想良性地开展下去，必然应该有相应收益，这也是符合国际惯例的。”

　　银行收费对老百姓究竟是否有利，笔者暂且不下结论，从银行的中间业务来看，国外银行的中间业务在理论上都是收费的。就是因为有了收费的制度平台，银行间才有了不同招数的竞争。徐女士的一番话也许道出了大多数消费者的心声，“中间业务原来在我们眼里只是银行提供的附加品，而收费之后，这种业务就成了产品，就应该像要求产品质量一样去要求银行的服务。希望银行在收费的同时，也能提升所相对应的服务，希望这种服务距离消费者不要总是‘最后一公里’了！”

　　本报通讯员聂秀红

　　编辑：张星秀