存款一年少5天利息

　　储户质疑工行大月按30天计息工行表示这是交易惯例早报讯“存款日经过‘大月’的31日时，31日当天被忽略不计，一年只按照360天计算利息。”在工商银行办理了“通知存款”业务的段先生，认为银行少算天数的这种计息方式，致使自己的存款比按实际天数计算的利息少了100多块钱。

　　于是他将中国工商银行股份有限公司北京朝阳支行告上法庭，索要少给利息。昨天

，北京朝阳法院开庭审理了此案。

　　储户：少给100多元利息

　　段先生由两名代理代表律师出庭，被告由一名员工和一名律师出庭。

　　段先生诉称，2005年8月26日，段先生在被告下属的甘露园储蓄所开立个人通知存款账户（7天通知），并在该账户存款，至2006年8月5日，段先生与被告之间发生多笔业务。段先生发现，在存款日经过“大月”的31日时，31日当天就被忽略不计，导致存款期间一共少支付了利息105.86元。

　　“工行从没有明确过这样的计算方式，而在工行‘通知存款’的业务介绍上，却明确写着按实际存期计息，利随本清。而利息计算几乎没有储户会在意，银行就把本应交给储户的利息留在了自己的账上，这种对储户隐瞒的行为构成了欺诈。”段先生的代理律师称。

　　银行：有40多年的惯例

　　段先生的律师说，被告算存款利息时，31天照30天算，而算贷款利息时，却是按照实际天数算，这样对广大储户是不公平的。

　　“银行40多年前就是这么算的，是一种惯例。”银行代理人说，几百年来金融业就是按这种惯例计息的，段先生按照自己理解的计息方式计算利息，没有法律依据。

　　他表示，在1965年，人民银行就规定，即日利率＝年利率／360，计息每月以30日计算，每年以360日计算。2005年5月，人民银行发布通知说明“除活期存款和定期整存整取存款外，通知存款、协定存款、……等其他存款种类的计、结息规则，由开办业务的金融机构法人，以不超过人民银行同期限档次存款利率上限为原则，自行制定并提前告知客户”，工行沿用了以往规定。

　　“被告没有向段先生明确银行存期的计算方法。”对于原告的这一观点，被告代理人说，2005年9月，工行就在其网站上声明“定期存款、通知存款……等其他存款种类的计、结息规则维持现行做法不变”，并于2005年12月12日在各网点张贴通告，况且，“这种已经用了40年的计息规则已经为广大市民所熟知，而且已经成为交易惯例，没必要再重申。”此案没有当庭宣判。（《京华时报》供稿）名词解释通知存款指存款人在存入款项时不约定存期，支取时提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的定期存款。通知存款不论存期多长，均按存款人约定的提前通知期限的长短划分为1天通知和7天通知存款两个品种，其存款下限是人民币5万元，利息按天数计算。通知存款的利率目前是1.62％，远远高于普通活期存款利率。记者追访

　　计息日期各银行规定不统一

　　针对此案，记者采访了部分银行，发现各银行计算利息的日期并不一样。而且不管按照365天还是360天计算利息，都会有储户“有赚有赔”。

　　在活期储蓄当中，各银行的规定并不统一。目前工、农、中、建等大银行对存期达到一年的活期储蓄只计算360天的利息，也就是说，存期在361天到365天之间的5天也是不计算利息的。

　　但中信银行等部分银行则是按实际存款日计算利息的，存在他们那里的利息会比一些大银行多出5天。

　　存款贷款算法不同

　　目前银行对于整月的计算都是从本月的某日到下月的同一天，而且都是按照30天来计算的。不管是不足30天的2月，还是超过30天的大月。虽然整月通知存款的储户赶上2月份存钱，会赚两天的利息，但是一年中有7个31天的大月，等于少了5天的利息。

　　按照银行目前的计算方式，假如存入100万元的7天通知存款，每天的利息是年利率1.62％除以360天，每天的利息是45元。由于银行是按照一年360天计算的，假如存一整年的话，就会损失5天的利息，也就是225元。在活期储蓄中，这种情况同样存在。

　　虽然存款利息不算31日，但被工行在发放贷款时却是按实际天数。以50万元贷20年为例，目前房贷实际利率在5.8％左右，即1万元贷款的日利息1.6元，5天利息为8元。由于在20年还款过程中，本金不断减少，如果以50万的一半25万作为20年间的平均本金，那么一个贷款者多支付的利息大约为4000元。

　　储户真的赔了吗？

　　银行业人士表示，根据央行相关规定，商业银行既可按照360天计算年利息，也可按照365天来计算，而且，按360天计息也可使部分储户受益。

　　该人士举例说，以2005年1月1日存10万元的定期存款为例，如存期为13个月（前12个月为定期，后1个月为活期），那么2006年1月当月，在存期足月的情况下，银行向储户支付的月利息约为48.9元。

　　而如果银行按一年365天的计息，那么银行相应支付的月利息则为49.8元。两相比较，后一种计息方式储户可多得近1块钱的利息。

　　但如果这笔钱的存期为1年零15天，由于利率是确定的，按360天计息，每日利息相对较高，银行由此支出的利息为24.4元，而按365天计算的话，每日利息相对较低，银行应支出的利息为24.09元，反而较少。

　　由于大多数用户不是月头月尾这样的足月存取，所以，按360天计息是可以使部分储户受益的。

　　中国政法大学的李显冬教授认为，原告的计算上可能存在小小的错误，也许按照精确的计算模式，银行还多给了部分储户利息。而段先生作为“象征性诉讼”的意义不在于个案，而在于为广大储户争取权利。（《竞报》供稿）