旧规矩碰上新人类 储户与工行就计息生分歧(图)(2)

　　据了解，在12月4日庭前证据交换中，工行向法院提交了1965年、1992年央行发布的两份通知。在1992年的通知中，对1965年通知中规定的计息方式予以重复明确。

　　去年5月，央行发布《关于人民币存贷款计结息问题的通知》，给予了我国境内银行自行计算利息的权限，“除活期存款和定期整存整取存款外，通知存款、协定存款……等其他存款种类的计、结息规则，由开办业务的金融机构法人，以不超过人民银行同期限档次存

款利率上限为原则，自行制定并提前告知客户”。

　　据记者了解，在此前后，一些新设立的股份制商业银行开始采用下列规则：日利率＝年利率÷365，每年以365日计息。

　　工行代理人表示，段先生办理的“通知存款”，年利率目前是1.62％，远远高于普通活期及定期存款利率。根据工行的网上公告，对于该种存款利息的计算方式为：本金×（年利率÷360）×计息天数。

　　就此，段先生的代理律师表示不能接受，“30日与31日视为同一天计息的规则，违反了与储户事先约定的按实际存期计息。”

　　而工行代理人说，存期是一个时段概念，在央行的相关文件中，存期一般对应的是定期存款中“三个月、半年、一年”等概念。后在通知存款这一业务诞生后，出现了实际存期的表述。但对这一概念较为准确的理解，应为实际计息期而不是实际天数。

　　即使如段先生所理解实际存期等于实际天数，大月的31日也在天数之中，不过根据“31日与30日视同一天计息”的规定与30日合并为一天进行计算了。

　　在法庭辩论阶段，对于段先生的代理人屡屡提出“工行31日不计息”的说法，工行代理人多次作出纠正：“我行不是31日不计息，而是把31日与30日合并为一天进行计算了。”

　　“这是在玩儿文字游戏，其实就是少算了一天的利息。”庭审结束后，段先生代理人接受记者采访时说。

　　工行是否尽到告知储户的义务

　　庭审中，法官提问：“30日和31日视同一日计算利息，你们明确告知过这种计息方式吗？”工行代理人表示：“这种已经沿用了40年的计息规则，已经为广大市民所熟知，而且已经成为交易惯例，没必要再重申。”

　　工行代理人还表示，2005年9月，工商银行在其网站上发出了《关于修改部分存、贷款计结息规则和计息方法的公告》，当中“定期存款、通知存款……等其他存款种类的计、结息规则维持现行做法不变”，并于2005年12月在各网点张贴通告。

　　最后陈述阶段，段先生代理人说：“按照这种计息规则，除非整年、整月存取，否则储户利益必然受损。”

　　工行代理人说：“储户的利益什么时候受损，什么时候不受损，什么时候利益最大化，那是储户自己的事情，跟法律无关。我们是在按照法律执行，计息天数如果按365天算的话，年利率将会比央行规定的高，这是法律不允许的。”

　　由于段先生不同意调解，此案没有当庭宣判。

　　庭审结束后，记者计算了“通知存款”1万元一年的利息。

　　工行的算法：1万元×360天×1.62％÷ 360＝162元

　　段先生的算法：1万元×365天×1.62％÷360＝164.25元

　　既然银行的存款利息是按一年360日计算，那么与之相对的贷款利息又是如何计算的呢？12月5日，记者拨通了工商银行95588客服电话，询问个人住房按揭贷款的利息计算方式，工作人员用了两分钟进行查询后向记者作出答复：贷款的日利率是年利率／360天，这与存款日利率的计算方式没有区别，但具体利息却是按照实际贷款天数计算。

　　当记者询问，为什么存款按一年360天计算，贷款却按实际天数计算利息时，该工作人员表示：“这是按上级规定执行。”