存款保险制度呼之欲出

　　本报讯(记者耿彩琴)存款保险制度在研究论证多年后呼之欲出。央行昨天发布的《2006年中国金融稳定报告》中首次提到，建立存款保险制度具有现实紧迫性。这份报告明确表示:“目前我国经济保持快速健康发展，银行体系稳健运行，法制、经济、监管环境日趋完善，建立存款保险制度的内部条件和外部环境已基本成熟。”

　　央行此前表示，金融稳定并不追求金融机构的“零倒闭”，而是建立一个能使经营

不善的金融机构被淘汰出局的机制。而建立存款保险制度可以有效地保护中小存款人的利益。央行报告中表示，目前我国金融市场发展仍有待提高，金融产品还不够丰富，居民投资渠道单一，金融资产有限并以银行储蓄为主。建立存款保险制度，设立合理的存款保险赔付限额，可以确保广大中小存款人的利益，保证其在金融机构关闭时得到及时补偿。

　　关于存款保险机构的职能、存款保险的成员资格、基金来源、最高赔付限额、费率制度安排等，《2006年中国金融稳定报告》都作了详细的研究论述。

　　最受存款人关心的是金融机构发生问题后存款的赔付问题。央行表示，按照受保险存款的保护程度区分，可分为全额保险和限额保险两种形式。全额保险是指当金融机构倒闭时对存款人予以全额赔偿，限额保险是指当金融机构倒闭时，仅对存款人在一定限额内的存款给予赔偿。央行强调，在限额保险下，限额的确定应充分保护绝大多数中小存款人的利益。

　　央行2005年的调查显示，存款在5万元以下、10万元以下、20万元以下、50万元以下四个区间内存款账户占全部存款账户的比例分别为96.18％、98.32％、99.32％、99.70％。央行指出，这是存款保险制度确定赔付限额的重要依据。国际上确定赔付限额时，以覆盖90％以上的存款人为目标。RB112