重大疾病保险征求意见 6种疾病将成重疾险必保

　　【龙虎网报道】保监会网站昨天宣布，我国首个《重大疾病保险的疾病定义使用规范》征求意见稿，已经下发给保险公司。明年6月1日新签订的保险期间包含成年人阶段的重大疾病保险合同，必须符合这个规范。此前备受争议的重大疾病保险，理赔纠纷不断，让监管部门下决心给其“上规矩”。今后6种重疾必保此次监管部门对重大疾病保险产品中最常见的25种疾病定义进行了统一和规范。规定保险期间包含成年人阶段的保险产品，若以“重大疾病保险”命名，其保障范围必须包括25种疾病中发生率最高的6种疾病。

　　《征求意见稿》中确定了6种必保疾病，包括恶性肿瘤—不包括部分早期恶性肿瘤；急性心肌梗塞；脑中风后遗症—永久性功能障碍；重大器官移植术或造血干细胞移植术—异体移植术；冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）—须开胸手术；终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）—须透析治疗或肾脏移植。

　　据了解，在征求医学专家的意见后，明年初这个规范将形成定稿。除外责任有限制南京市场上重大疾病保险有数十种之多，所承保的大病也从10种到上百种不等。但各家公司对同一种重大疾病的概念存在差别。保险公司往往喜欢突出自己保的疾病数量多，却把发生概率很高的一些疾病撤出承保范围，不是医学专家的普通人难以识别，这些都造成重疾险理赔时纠纷多。比如虽然声称可以保障40种大病，但事实上每种大病都只能保几种特定情况，除外责任“一大箩”，甚至连诊疗方式都有限制。结果出现了“不死不赔”的怪现象，一些情况下，客户只有在死亡之后才能得到赔偿。

　　《征求意见稿》特地对重疾险的相关除外责任的最大范围进行了限制。

　　除外责任过多过滥让不少人理赔时困难重重。郭女士是个例子，她几年前买了一款“重疾险”，今年不幸患上良性脑肿瘤。她到保险公司去索赔，得到答复：合同载明“保险公司认定的良性脑肿瘤，不包括垂体肿瘤、脑囊肿、肉芽肿、脑动静脉畸形、听神经瘤、脑膜和脊髓肿瘤……”所以不能理赔。明年重疾险产品和价格可能有变化“不包含6种必保疾病的保险期间包含成年人阶段的产品，将不能再定名为‘重大疾病保险’了。”省保协的人士昨天说，新重疾定义适用于保险公司明年6月份以后新签订的合同，老合同如果想变更内容，需要双方当事人协商决定。

　　重疾险产品和价格明年都可能有变化。据介绍，此次行业重疾定义与目前市场上在售产品的定义可能存在差异，某些疾病的保障范围方面不管扩大、缩小，都可能对保费多少产生影响。从英国的经验来看，重疾险产品的形态也会发生变化：保险期限内定义可调整的产品及费率可调整的产品会增加。信诚人寿江苏分公司的人士昨天表示，各家公司的重疾险保费肯定会有所不同，在统一定义下，投保人可以在相同的条件下简单直接地对比费用，这对每个公司的经营能力也是个考验。

　　据了解，一本《重大疾病保险知识问答》近期将发给市民，这本通俗化的小册子将帮助市民透过复杂的保险术语、医学术语，比较和选购适合自己的重疾险产品。