西安新贷公积金还款将采用等额本息法

　　36万多职工改善了住房条件

　　昨日，从西安住房公积金管理中心传来好消息，截至今年11月底，西安地区建立住房公积金制度的单位达到6450个，缴存住房公积金的职工人数增加到95．5万人，累计有36万多户职工利用住房公积金改善了住房条件。

　　记者从昨日西安住房公积金管理委员会召开的第八次全体会议上获悉，西安住房公积金管理中心今年全年计划归集住房公积金25亿元，发放个人住房公积金贷款8．2亿元，力争8．5亿元，个贷逾期率控制在0．2％以内。截至今年11月底，西安地区建立住房公积金制度的单位达到6450个，缴存住房公积金的职工人数增加到95．5万人。今年全年共归集住房公积金27．1亿元，完成年计划的108％，历年累计归集住房公积金达到140．1亿元；今年共发放住房公积金个贷7．3亿元，完成全年计划的89％，历年累计发放个人住房公积金贷款32．2亿元，累计有36万多户职工利用住房公积金改善了住房条件。

　　记者了解到，根据西安市工商、税务等部门的最新调查，西安地区有6万多家企业，而目前建立了公积金制度的仅有6000多家，不足全市企业的百分之十。为了把更多的单位和职工纳入到政策体系中来，西安住房公积金管理中心下一步将全面开放银行办理个人住房公积金归集业务的资格限定，方便职工办理。另外，今年公积金中心结合地方立法工作的展开，正在积极着手一系列配套办法的起草工作，对无故不建立住房公积金的单位以及管理过程中出现的一些违法违纪行为采取强硬措施。在个贷发放方面，为了降低职工的贷款费用，西安住房公积金管理中心经与有关部门多次协商，将担保费用降低了一半左右。

　　等额本息还款法取代等本等息法

　　从今年开始，西安住房公积金个人贷款的还款方式有了新的变化，由原来的“等本等息法”核算变为“等额本息还款法”核算，这一变化对于

　　等本等息还款法是指借款人在贷款期内每月以相同的本金和利息偿还贷款本息，其特点是在贷款期内本金和利息按月平均分配，这种方法不科学、不规范。两者对于不提前还贷的借款人来说，所支付的利息没有差异。

　　据悉，由于历史原因，从1997年到系统运行之前还有23000多户存量贷款的还款方式采用非规范的“等本等息还款法”。针对这种情况，西安住房公积金管理中心经过上报研究后决定，从今年7月开始，新发放的住房公积金个人贷款严格按“等额本息还款法”核算；对历史存量贷款，在现有的计算机系统中新增还款模块，仍维持原“等本等息法”核算。

　　住房公积金缴存比例不得超过25％

　　所有单位住房公积金缴存比例均不得超过25％！昨日，西安住房公积金管理中心对住房公积金缴存比例作出了严格限制，防止公积金缴存差距过大。

　　据了解，今年年初，审计署驻西安特派办在对西安住房公积金管理情况进行审计时发现，一些单位给职工缴存的住房公积金差距过大，这主要是由于住房公积金缴存基数和缴存比例悬殊造成的。据悉，2000年，西安市政府根据省财政厅、省房改委的陕财综〔1997〕055号文件精神，经第80次市长办公会议研究决定，并经2003年12月第一届西安住房公积金管理委员会第三次会议审议同意，西安市行政事业单位的住房公积金缴存比例为25％（其中单位20％，个人5％），其他企业单位可参照执行。但当时由于对缴存工资基数没有上下限规定，通信、电力、烟草、金融等效益好的单位，住房公积金缴存比例和基数都比较高，职工住房公积金月缴存额也高，而一些效益较差的企业、厂矿的缴存比例和基数相对较低，职工住房公积金月缴存额也低，从而造成了住房公积金缴存额差异较大，加大了收入分配的差距。

　　针对这种情况，西安住房公积金管理中心严格控制住房公积金缴存比例，规定所有单位住房公积金缴存比例均不得超过25％（单位20％，个人5％），效益差的单位缴存比例最低不得低于10％（单位、个人各5％）。同时对今年新的住房公积金缴存基数作了明确的上下限规定，对以前缴存基数过高的单位逐步进行调整规范，对于新开户的单位，要求必须严格按照新的住房公积金缴存基数规定执行。

　　记者了解到，2002年至2003年，西安住房公积金管理中心尚未组建，公积金个贷业务还处于起步阶段。1998年人民银行关于个贷管理规定的文件没有印发到公积金管理中心，公积金管理中心的上级机构也没有转发此文件。当时对于公积金个贷放款必须转入售房单位在银行开立账户的规定还不明确，西安公积金管理中心在公积金个贷委托贷款合同的条款设计上，允许借款人在转入售房单位账户和个人账户两者中选择。

　　之后，建设部等部门明确规定，对公积金个贷必须转入售房单位在银行开立的账户，西安住房公积金管理中心立即进行了整改，对贷款合同条款进行了修改，不再允许将贷款转入个人账户，即使通过私人借款已全额交纳了单位集资建房款，也必须将款项全额转入售房单位账户，由售房单位和个人结算，多退少补。发放

　　西安近期将完成公积金地方立法

　　今年以来，随着上海等地一些

　　“同时从三个方面严格控制资金，确保资金安全。”薛华锋介绍说，一是严控资金使用方向，严格按照《西安市住房公积金管理条例》的规定，住房公积金使用方向只能是向职工购房提供贷款及符合条件的正常支取，在资金充裕的情况下，经管委会批准可以转存定期或购买国债；二是严控个贷风险，建立贷前项目审查制度，对拟发放贷款的楼盘进行条件审查，对提供贷款担保的机构建立连带责任制度，发生逾期三个月以上的贷款可直接移交担保公司；三是严控支取管理，针对近年个别城市出现的公积金造假提现问题，公积金中心强化对支取审批人员的业务素质和职业道德的培养?熏建立责任制，坚决杜绝虚假提现问题的发生。

　　“针对个别人员掌握的小金库问题，管理中心还专门出台了《督查工作制度》。”薛华锋说，今年审计署在审计过程中发现中心个别人员掌握的小金库问题后，管理中心立即采取措施，撤销了原来遗留的所有不规范的账务和小金库，所有资金全部上缴财政或并入大账，并出台了相应的制度。记者了解到，为进一步加强公积金归集行政执法力度，公积金中心正积极促进住房公积金地方立法工作，配合市人大等有关部门在充分调研和广泛征求意见的基础上进一步修订、完善了《西安市住房公积金管理条例》，11月3日已经市人大审议通过，已上报省人大待批，在近期内将完成公积金地方立法。