央视《中国财经报道》：外资银行他们来了

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　　央视《中国财经报道》12月18日播出节目《外资银行他们来了》，以下为节目内容。

　　2006年12月11日对中国的金融业来说将是一个具有丰碑意义的历史时刻，从这一天开始，《外资银行管理条例》和细则正式实施，中国将给予外资银行以国民待遇，中国全面开放银行业，允许外资银行在中国各地开办人民币业务，而中资银行的最后一道保护墙荡然

无存。都说远道来的和尚会念经，那么外资银行进来了，银行市场的竞争会加剧到什么程度，作为消费者我们会享受到哪些不同的服务呢，上海可以说是外资银行进入中国的桥头堡，那我们先来连线一下我们驻上海的记者。

　　一、中国银行业敞开大门

　　主持人：“匡文辉，你好，你现在在哪里？”

　　主持人：“那么外资银行进入上海的这几年间，他们的业务进展情况怎么样？”

　　中央电视台驻上海记者匡文辉：“外资银行最擅长的就是理财服务，这对上海的市民还是比较有吸引力的。我周围就有一些朋友去外资银行做

　　主持人：“你刚才介绍的这些都是我们耳熟能详的国际大银行了，那么现在银行业全面放开以后，是不是有更多的外资银行来到上海？”

　　中央电视台驻上海记者匡文辉：“对，根据国务院发布《外资银行管理条例》，外资银行在国内进行人民币零售银行业务，必须先合法注册为内地子银行。汇丰、渣打、恒生、花旗等外资大银行纷纷表示会在内地注册成为法人银行，并在上海设立中国业务总部。而日本的三井住友银行不久前还在上海设立了中国战略总部，成为第一家在中国设立总部的日本银行。”

　　好，谢谢匡文辉，不只是在上海了，其实目前在大连、北京、广州等很多城市的街道上都能看到外资银行的身影。而且随着《外资银行管理条例》的实施，会有更多的外资银行出现在我们身边。银行业全面开放，中外资银行正面交锋将上演,大家都站在同一个起跑线上，谁起动得快，谁就可能抢占市场。外资银行早已垂涎庞大的中国市场，开始积极备战“全面开放时代”。

　　二、外资银行摩拳擦掌

　　几天前，上海举办了一次理财博览会，规模庞大的“海外军团”显得格外引人注目。在150多家参展商中，海外金融机构的比例占三成，首次超过了中资金融机构的数量。

　　在这个以普通百姓为主要目标群体的展会上，花旗、汇丰、渣打等国际金融巨头悉数亮相，并纷纷派出旗下资深的投资专家、理财顾问坐镇，或接受现场咨询，或举办小型讲座自我推介，或通过问卷调查获取更多客户资料。

　　实际上，上海理财博览会的高调亮相，只是“海外军团”抢滩人民币零售市场的一个缩影。

　　香港上海汇丰银行有限公司主席郑海泉说，随着《外资银行管理条例》的正式实施，他们正在为进入人民币个人业务积极筹备。

　　香港上海汇丰银行有限公司主席郑海泉：“当然第一步，我们就是提供内地人民币个人理财的服务，另外一方面，我们总的来讲，我们是双线的发展，一方面是积极的网络的建设，目前来讲我们有27个网络，网点，当然另外一方面，我们就希望跟我们建立的合作伙伴交通银行，多一点合作，希望就是替我们海外的客户，也替内地的客户提供更好的服务，所以这个双线的策略那就是汇丰一直以来都不变的。”

　　按照《外资银行管理条例》，如果外资银行分行转制注册为法人银行，在吸收公众存款等方面将不受限制。这一规定令外资银行本地注册迅速形成高潮。渣打银行中华区总裁曾璟璇 ,告诉记者等待这一天的到来可以说是梦寐以求的,于是在《条例》公布的当晚，渣打银行就迅速做出了反映，率先向上海银监局递交了本地注册和全面开展人民币业务的申请。

　　渣打银行中华区总裁曾璟璇：“很高兴,我们能够是条例出来第一个申请(注册法人银行)的。我希望我们真正接触到更多的广大的客户群,从我们的策略去看,但是更重要的是我们接触更多的客户,明白他们的需求,那我们可以更丰富我们的服务,从而我们能够有更多的人员,能接触更多的金融人才,这样渣打在中国扮演的角色能够更丰富。”

　　与中资银行相比，网点数量是外资银行最大的竞争劣势，加快网点的布局自然成为他们备战的重点。渣打银行透露，2008年前将投资3400万美元，使中国的网点规模突破20家，新增网点将主要集中在北京、上海、广州及深圳4个城市。

　　渣打银行中华区总裁曾璟璇：“还我们刚刚开设了自动提款机的服务,我们很快就在这两个月吧,就有20台出台,准备在这一两个月也多两家支行,我们希望在未来的18个月内至少把我们现在的网点翻一番,至少是翻一番。”

　　而目前在内地拥有有21个网点的汇丰银行，也计划在未来5到10年之内，在内地的分行数目将增加40至50个。

　　香港上海汇丰银行有限公司主席郑海泉：“现在的我们的网点，已经跑到中国中西部去，我们西安的话，应该今年年底以前，也可以开幕。我们也希望，跑到那个东北方面去，比方说辽宁一些地方，也不一定集中在一个大的城市里面。我们商业银行一般来讲当然就跟客户去跑了，哪个地方有客户，就先跑到那边。”

　　另外其他主要外资银行也在铺设网点方面不遗余力。荷兰银行、东亚银行分别计划在未来5年内增开30个和35个网点。

　　银河证券首席分析师左小蕾：“特别是一些大的银行，像汇丰、像花旗，我觉得他们都是在非常积极地在布局，那么这次允许他们开放以后，全面开放以后，因为他有一个法人要求，据说，已经有十几家银行，对这个有积极回应，外资银行，愿意在很快的时间里，能够得到法人银行的资格，包括一些过去比较保守的像日本的银行，很少在国内成立法人银行，也表示愿意通过这种方式在中国开展业务，他们应该是很看好中国这个市场的发展空间。”

　　东亚银行北京分行的行长吴志强1993年就加入了东亚银行，最初东亚银行只在北京的一栋写字楼里租了一间房设立了办事处，办事处也只有他一个首席代表和其他另外两个员工。经过13年的变迁，吴志强说东亚银行从当初的锵锵三人行,到现在已经在中国发展到了10家分行。可以说吴志强不仅见证了东亚银行在中国的发展，也见证了整个外资银行在中国的发展历程。

　　东亚银行北京分行行长吴志强：“当时北京还是不允许外资银行分行的设立，清一色全部都是代表处，代表处因为是不可以进行经营性的业务拓展，所以来说，那个规模都比较小一点，但是，随着社会的发展，还有金融的改革开放，我觉得这个进步非常非常快，现在外资银行的分行在北京已经超过30家了，然后规模也做得非常大。”

　　吴志强说去年在北京的分行也只有30多人，今年就已经增加到了200多人，这家香港银行正加速推进抢占内地市场的战略。

　　东亚银行北京分行行长吴志强：“在全国范围内，我们明年计划会有多20个网点的设立，那在北京方面，我们会有多3个网点的增加，我们预计在CBD在中关村，还有在金融街方面都会有网点的设立。”

　　除了在网点和人才储备上做好准备，外资银行还悄悄开始了在业务和产品领域的备战。东亚银行是第一家获得政府批准，在北京做QDII业务的外资银行，QDII是跟债券、汇率挂钩的一些人民币境外理财产品，目前很受市场欢迎。而投资门槛也不算太高。5000美元，也就是4万人民币左右就可以了，随着人民币零售业务的全面放开，东亚银行最近正在准备推出的面向国内普通居民的房贷业务。

　　东亚银行北京分行行长吴志强：“现在随着配合子银行推出，我们已经起草好了，就是说境内个人人民币的房屋按揭贷款，个人贷款等等相关的一些文件，流程应该怎么做，我们都已经做好准备了，我们就是说，子银行批准以后呢，我们同时又推出，境内个人的本币外币的个人理财的，还有融资的，房屋贷款的，这些一揽子的产品出来。”

　　调查显示，不少外资银行希望以最快的时间从事人民币业务。普华永道会计师事务所发布的《外资银行在中国的调查报告》显示，被调查的35家外资银行中，有12家计划在2006年底中国全面开放金融市场后，向居民提供住房人民币贷款服务。同时，在未来3年外资银行计划推出的新业务中，房屋贷款业务位居前列。

　　外资银行在经营网点、员工数量等方面难以与中资银行抗衡，这意味着外资银行在人民币零售业务领域将首先着眼于高端客户。但外资银行在网点选址时通常选择中高端客户的聚集地区，比如在北京，我们注意到这些外资银行的网点大都建在使馆区、燕莎、新东安等高档商业区，中关村等高科技企业聚集的地段，因此该些网点的盈利能力不容小视。

　　国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松：“无论是定位于不同收入水平的客户，只要你的策略得当，你的服务、风险控制得当，都是增长非常迅速的好的一个市场。高端客户实际上现在各家银行都会争取，那么可能这个大家都花很大的力气，去争取高端客户，需要很大的投入，相反经济效益上未必很明显，那么可能是一些中端客户，甚至面向普通老百姓的这些服务，如果你的推广非常得好，成本控制得也很好，产品设计很得当，可能你的收益，比这个面向所谓的高端客户，获益的收益率还要更高一些。”

　　在网点不足的前提下，入股中资银行就成了外资银行在中国发展的绝妙方式。 抛开四大国有商业银行引进的海外战略投资者外，汇丰、花旗、德意志、渣打也分别入股交通、浦发、华夏、渤海等股份制银行。外资银行通过入股中资银行，不仅获得了品牌资源、网点资源、客户资源等，并且在承销上市时获得了巨额利润。汇丰银行曾公开表示，2005年汇丰银行内地业务比2004年度增长了9倍，其中内地战略伙伴贡献的利润达到总利润的70%。

　　尤其最近由花旗银行领衔的财团成功竞得广东发展银行85%的股份，更是在整个银行界引起了震动。虽然花旗此次并购只占有广发行20%的股份。并没有突破外资银行持有中资银行股份25%上限的限制。但是这次采取的是委托并购，就是说中国人寿和国家电网和花旗银行，共同出资入股广发行，但这两家公司委托花旗银行对广发行进行管理，比如今后广发行的董事长一职就由花旗银行委派，这在中外资银行并购中算是一个重大的突破。

　　银河证券首席分析师左小蕾：“它通过去参股这些银行，它实际上渗透了你的零售业务，利用了你的网点，在现阶段，因为政策的缘故，它只能这样做，只能这样做，但是以后你政策总是要变化的，对不对，变化的话，那它就可能再有更大其它的动作，这个都是一步一步，现在花旗想突破这个东西，想一步登天，它现在还做不到，你知道吗，这个一点都没有什么奇怪，它就是要进入中国的市场，它利用你的网点优势，那么它通过收购的这个方式，但是现在您又不让它收购，成为一个法人，那我就20%，我就25%，我以后再说，你用不着去揣测他想干什么，它就是要进入中国市场，这个好像是蛮直白的一个东西。”

　　三、银监会详解外资银行开放新规

　　我手中拿的这本小册子就是刚刚正式实施的《外资银行管理条例》，这本小册子虽然只有薄薄的几页，但是从起草到正式颁布却经历了5年的时间，同时这五年也是中国加入世界贸易组织的五年，是中国金融市场走向开放的五年。几天前，我在银行监督管理委员会采访到了《外资银行管理条例》的起草人之一，他给我们详细解释了外资银行开放的新规则。

　　就在《外资银行管理条例》正式实施后，《中国财经报道》的主持人陈伟鸿来到银行监督管理委员会，见到了这个条例的起草人之一漆艰明，漆艰明曾经参与中国加入世界贸易组织的谈判，参与《外资银行管理条例》的起草，目前他所在的监管三部专门负责外资银行的监管工作。

　　主持人：“其实在五年前，我们成为世贸组织当中一员的时候，金融业对外的开放，也是我们当时很重要的一个承诺内容，现在呢，这个，外资银行管理条例的实施被大家看成是，对外资银行的一个全面的开放，您觉得这个全面的开放，意味着什么？”

　　漆艰明：“全面开放意味着中国将完全兑现他加入世贸组织时候的承诺，取消所有的对外资银行的非审慎性限制，外资银行将在中国大陆开展全面的人民币业务，外资银行将在中国大陆享受国民待遇。同时，外资银行也在中国大陆接受监管当局的审慎监管。”

　　主持人：“所以一个完全公平的竞争空间，也向他们展开？”

　　漆艰明：“对。”

　　中国加入世界贸易组织以来，认真履行各项承诺，逐步取消外资银行经营人民币业务的地域限制。第一批开放的是深圳、上海、大连、天津四个城市，花旗，汇丰等外资银行开始率先在这几个城市开展人民币业务。2002年当外资银行刚刚涉足人民币业务的时候，南京爱立信突然凑足巨资提前还完南京工商银行，交通银行19.9亿元贷款，转而向花旗银行上海分行贷回同样数额的巨款。这被称为“南京爱立信倒戈事件，在当时的中国金融界引起了强烈震动，让中资银行第一次感觉到竞争到了家门口。

　　随后，以每年四个城市的速度逐步对外资银行开放，2003年，开放广州、青岛、南京、武汉；2004年，开放济南、福州、成都、重庆；2005年，开放昆明、珠海、北京、厦门；同时提前开放汕头、宁波、沈阳、西安。

　　截至2006年9月末，对外资银行开放人民币业务的城市已经达到25个，22个国家和地区的73家外国银行在中国24个城市设立了191家分行。

　　主持人：“在这个条例当中，我注意到对外资银行的表述好像分成了两点，一种是叫内地注册的法人银行，还有一种叫外资银行分行，我们很想知道一下他们两者之间有什么不同，为什么会产生这样的一种不同的表述。”

　　漆艰明：“我们鼓励外资银行，在中国大陆设立法人银行，我们叫它当地注册的银行。外国银行分行呢，它是作为外国母行的一个分支机构，它的一级法人是在境外，这是他们根本的区别。为什么要区别对待这两类机构，主要原因有三个方面。第一个方面是很多国家的法律规定，就是如果银行出现支付危机，或者是流动性风险的话，本国存款人的清偿次序是优先于海外存款人的。所以说，如果是外资银行分行的话，它的母国出现流动性风险，或者是支付危机的话，那他们母国的存款人的清偿次序是优于我们中国存款人的清偿次序的。所以从这个角度看，为了保护中国存款人的利益，我们是更鼓励外资法人机构，在中国大陆从事吸收居民存款的业务。”

　　此外，漆艰明解释说对于外资法人银行，可以要求他们保持一定的资本充足率，保持一定的贷款损失准备，以防止母行在境外的任何风险传染到他们。

　　主持人：“其实以往呢，外资银行给我们普通公众的感觉就是多少还有一些神秘，但是当我们这个外资银行管理条例实施之后，他们可以真正的和我们大众拥抱这一刻我们又有一些疑虑。就是我们可以在外资银行办一些什么样的业务呢？”

　　漆艰明：“从某种意义上来说，中资银行现在可以从事的业务，外资银行将来都可以从事。所以说，外资法人银行都可以从事。所以说，如果以后老百姓决定，自己愿意把自己手中的五百块钱，或者一千块钱存到外资法人银行，他完全可以这么做。但是可能在近期内，可能外资银行的网点还不如中资银行那么普遍，可能对于普通老百姓来说，不是那么的方便，至少从地理距离上来说，可能在今后一段时间以后，外资银行他们，经过他们的网点发展，一段时间以后，估计中国老百姓对外资银行的接触，会越来越多。”

　　四、外资银行的五个问号

　　目前已经开始受理包括汇丰、花旗、渣打在内的8家外资银行的本地注册申请，预计最快到明年3月份就会发放第一批本地注册拍照。外资银行来了，我们的选择多了，如果哪天您想要去银行办业务，走出家门，左边是一家中资银行，右边是一家外资银行，那么您是向左走，还是向右走呢？我们的记者在北京的街头做了一个调查。结果发现大家对外资银行的态度各有不同，一起来看看。

　　外资银行不久以后就名正言顺地与中资银行同台竞技。然而，中国老百姓真的会改变习惯，把钱存到外资银行吗？网点不多的外资银行，能给中国储户带来哪些新选择呢？调查中，我们听到了不同的说法。

　　北京市民一：“目前就是说，这些国有银行，好像某些方面，服务方面某些方面都不是令人很满意，所以我们想尝试一种新的方式，或者说新的银行，而且我觉得这些外资银行进来以后，肯定跟这个国有银行之间会有一个良性的竞争吧。”

　　北京市民二：“我觉得还是存中国的放心，总归是中国人，还是存中国的放心。”

　　北京市民三：“我觉得可能以后各银行之间，要比服务了，谁服务得好了，老百姓要选择谁了。”

　　北京市民四：“我就觉得国外银行，在国内他究竟能产生多大的影响，究竟他能发展得多么迅速，这个我还是觉得应该拭目以待，我还是比较相信中国的银行。”

　　通过我们的调查，我们发现70%的人对外资银行还是比较期待的，他们觉得外资银行历史悠久，具有比较丰富的服务经验，而30%的人则认为长期和中资银行打交道，更加熟悉，而且中资银行的服务水平也在逐渐提高。

　　谭雅玲：“一个是从财富效益相对比较充裕的这个人群呢，他可能比较看重外资银行，因为从外资银行它的服务效率或者服务产品的质量，甚至从自身财富的这个保障这个角度，他可能比较关注，/但是作为普通百姓来看呢，一般的中下层的这个阶层呢，还是看重国内银行的这种服务，因为国内银行的这种服务呢，可能更贴近于国情，对国内的生活水准，或者财富的这个起点，或者百姓的要求呢，可能更了解一些，就是本土的状况，实际的这个经济的状况，金融的状况，百姓的财富状况，那么他的把握可能比外资银行更贴切一些。”

　　虽然很多人期待外资银行的进入，但是对于外资银行到底能够提供哪些服务却并不了解，北京的燕先生在一家公司工作。他早就听说，外资银行马上就可以办理人民币零售业务了，他来到公司附近的一家外资银行询问具体的办理情况。

　　燕先生：“我就想问一下东亚银行作为一家外资银行，能够为像我这样境内居民提供什么样服务。”

　　东亚银行职员：“目前来说呢，我们银行可以为您提供外币方面的存贷款业务。例如像美金、港币，这样，但是在很快呢，不久的将来我们就很快能拿到人民币的营业执照，那么也可以为您开展一些人民币方面的业务。”

　　燕先生：“是不是也就意味着说，我可以在您这面申请，比如说住房的按揭贷款这类的。”

　　东亚银行职员：“对，没问题。”

　　其实和燕先生一样，有很多人都希望更多地了解外资银行提供的服务。

　　北京市民：“国外的银行对这个国内做这些基本的储蓄业务，必须要一百万以上才能做。”

　　外资银行存款门槛到底有多高呢？是不是真的要100万才能往外资银行存呢？

　　东亚银行北京分行行长吴志强：“子银行成立以后，外资银行在国内的分行设立将会分成两种，一种还是原来的外国银行的分行，这种机构，它只能吸收一百万或以上的人民币的境内个人存款，但是像东亚银行一样，像东亚银行这种在境内成立外国银行的子银行，就可以吸收任何银码的人民币个人的本币存款业务，举个例子来说，很极端地说，一位北京市民，拿着一元钱人民币，到东亚银行北京分行来开储蓄帐户，做存款是没有问题的。”

　　外资银行都有哪些独特的理财产品？

　　北京市民：“我们也非常希望就是，从更多的方面，更多的环节能够了解和认识到就是说外资银行能给我们带来什么样的理财的一些方法。”

　　国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松：“外资银行，在海外市场他可能有一些经验，比如说，我们看到这个最近推出的这个QDII这些理财产品，收益率最高的，我看就是交通银行推出的12%，那么为什么呢，因为比如他有个合作的伙伴在海外，这是本来是一个成熟的市场，转移过来，改一改就可以用了，这是在初期是这样，但是我想，开放的主要的目标是什么呢，就是因为带来这个新的竞争的商业模式，新的技术金融技术和信用产品，促进中外资银行共同改善服务，那么我相信很快中资银行，从这个产品的设计里面，学习然后提高，一样提供共同的差不多的，都是很优秀的比原来很好的服务，和更好的产品，这就是我们开放的目标。”

　　据了解，由于许多外资银行都是全球性的银行，他们推出的理财产品大多和纽约、伦敦等地的国际金融市场挂钩。外币理财产品门槛最低是5000美元，这些银行还准备在取得内地法人银行资格后，推出人民币理财产品。

　　在一家中资银行，我们还碰到了一位来替子女还住房按揭贷款的大爷，他告诉我们，一个月要还的贷款中，大部分都是利息，感觉目前的贷款利率偏高。

　　北京市民：“就是他们(外资银行)到中国来开展的银行业务，他能不能比中国这个买房贷款(利息)低？”

　　外资银行的贷款利率会比中资银行低吗？

　　东亚银行北京分行行长吴志强：“可以为北京市民，提供这个本币的个人的房屋贷款业务，但是我也强调说每个银行的利率都是不一样，但是我可以讲是什么呢，就是我们给客户的利率是根据借款人他的风险的程度，他资信的程度来定的价位，量身定做的产品。我们就是不会说，一刀切的，就是好的跟不好的，或者我跟李嘉诚借钱，都一样的条件，是不会的，我们是每一个人的利率跟这个价钱都不一样。”

　　调查中，也有一些市民对外资银行并不放心。

　　北京市民：“肯定不放心，咱老怕人家又给咱钱都卷跑了，或者怎么着。”

　　北京市民：“我想政府开放这些外资银行在进到中国市场的时候，政府应该会有一些相关的政策来限制他们吧。”

　　如何监管外资银行？

　　银监会监管三部副主任漆艰明：“如果外资银行在华设立法人机构，那么他将可以从事全面的人民币业务，所以他吸收老百姓的存款，给居民和企业发放贷款，跟他的中资的竞争者，合作者，银行都是一样的。并且监管当局对外资法人机构，他们开展全面的人民币业务的监管，也是跟中资银行一样进行监管的。所以，对于外资银行的，他们的平时的风险管理，内部控制，他们的偿付能力，都是要密切的跟踪，包括采取相应的监管措施的。所以，应该说，从这个角度说，中资银行和外资银行他们吸收存款对老百姓的影响效果是一样。”

　　外资银行在中国要扩大业务，对人才的需求也是当务之急，一些学习相关专业的人也希望了解他们对人才的要求。

　　北京市民：“我想知道外资银行现在招什么(人才)，需要什么人才，然后待遇怎么样。”

　　外资银行现在都招什么样的人才？待遇怎么样？

　　香港上海汇丰银行有限公司主席郑海泉：“今年我们增加大概一千名的员工，那明年呢我们也打算呢，就是再招聘一千，大概一千个左右吧。基本条件，一般的要求大学毕业，那个努力工作，工作态度良好，愿意学习，也愿意呢，去跑到海外工作的，因为我们也希望呢，就是我们内地的员工有机会呢，到外面看看，一方面来讲增加他们的对金融知识，对世界经济的了解，另外一方面呢，对那个我们的海外的客户呢，有蛮大的帮助，因为他们对内地情况比较了解，所以就吸引那个外资投资在内地的话呢，他们是能发挥很大的作用。”

　　五、中外资银行同台竞技

　　像刚才我们说到的这些外资银行都具有悠久的历史，比如美国花旗银行和汇丰银行到现在都有100多年的历史了，分别在2006年世界银行业排名中占据第一和第二的位置，而中资银行中，世界排名最靠前的是建设银行，排在第11位，工商银行排名16位。因此有人说外资银行全面进入对于中资银行来说是一个巨大的威胁，真的会这样吗？中资银行对于即将到来的竞争浪潮又在做哪些准备呢？

　　11月底，招商银行正式推出了国内首创的三款商务卡产品，与常见的个人信用卡不同的是，这种卡是专门为企业设计的，企业里的人出差或者采购可以使用这种商务卡，由企业统一还款。目前一些大的企业已经开始尝试使用这种金融产品，招商银行的副行长唐志宏在接受记者采访时说，这只是招商银行在不到两个月的时间里推出的第三张信用卡。今年他们推出新产品的频率越来越快，基本上平均每个月都要推出一款新的金融产品。

　　唐志宏招商银行副行长：“在我们即将全面开放的时候，中国的银行业我说的强调是中国的银行业，这里面不管是中资银行还是外资银行，都在发生着巨大的变化，表现在客户端就是我们的银行产品现在数量越来越丰富，范围越来越广泛，那么推出的速度越来越快，应该可以说给人是一种应接不暇的这么一种感觉，好象今天一个发布会，明天一个发布会，这个产品还没记住呢，过两天又推出一个新的产品，就是因为在这种竞争面前，谁能最快地响应市场需求的速度，谁能最好的满足客户的要求，谁就能赢得未来的竞争，那么在这种变化面前，无论中资银行还是外资银行它的表现它的取向都是一样的。”

　　招商银行一向都很注重服务，在北京的一家的分行的柜台前，记者注意到每一个窗口前都安装了一个电子意见箱，顾客可以在办理业务后输入自己的意见。而这些意见的收集，直接与员工的业绩挂钩。这样来激励员工提高服务效率和服务水平。

　　招商银行副行长唐志宏：“只有当客户认可你的时候，他才有忠诚度，那么如何认可你，这里边当然有很多很多的条件，比如说你能不能给客户提供最好的最需要的产品，就是客户无论你说得天花乱坠，最后他的需求你能不能满足，这是非常重要的。第二个能不能给客户提供最好的服务环境，这个比如说，国外对高端客户都是提供非常高档次的服务的环境，中资银行现在也在变，中资银行也在变，比如说我们招商银行现在我们的总部在北京、在上海，都设有非常高档次的给高端客户的服务中心。”

　　在招商银行北京的一家分行，我们就看到这家银行的二楼开设了一个高端客户的服务专区，凡是在这家银行的个人资产达到50万以上，就可以享受到这里的服务，坐在装饰优雅的待客间，服务员端上滚烫的茶水或咖啡，还有专门的客户经理和你谈你的理财规划，这里的环境已经与外资银行相差无几。

　　招商银行副行长唐志宏：“中国的银行，中资银行正在变，只要我们变，我们就不怕，怕的是我们不变。”

　　如今在银行界流行着“二八法则”的说法，也就是说20%的客户掌握着80%的资产，显然，无论是人民币还是外币，高端客户眼下已成为中外商业银行争夺的“制高点”。谁更多地掌握了高端客户，谁就更多地掌握了潜在的效益。

　　不只是招行， 许多中资银行都开设了面对高端客户的理财中心，开始通过产品创新，优质服务，缩短和外资银行的差距。赵婷婷，在工商银行北京支行已经工作两年了，作为一名财富中心的理财规划师，赵婷婷每天都和许多客户打交道。

　　赵婷婷：“您看，咱们财务中心这名字就特别有特色，这8n，实际上是8的n次方，就意味着财富的无限累积和幸运的无限累积，然后咱们中心呢主要是服务于咱们工商银行的高端客户的，然后像一些比较有特色的，像能给他们提供理财规划书，包括定期给他们制作理财的一个收益报告，还有咱们一般在周末呢，会给他们举办一些就是客户理财沙龙。”

　　记者：“是不是推出新的产品速度也快了？”

　　赵婷婷：“对，现在主要是各个银行业在这块竞争都比较激烈，所以咱们也是人民币理财，外币理财都是每个月滚动的发售，包括基金产品，都是特别快发行的。”

　　虽然中资银行也都在积极的备战，但是一些业内人士也指出，目前国内银行的竞争机制不够完善。

　　谭雅玲：“在应对外资的时候，我们应该形成一种拳头效应，这个拳头效应就是说，国有银行，股份制银行，中小银行，包括城市商业银行，或者是这个农村信用社等等银行，要有一个，一盘棋的思想，形成一个拳头的效应，相互之间，即使竞争者，也是合作者，那么这样呢，才能在金融整体利益的板块下，把我们的优势最大的得到发挥。 ”

　　那么外资银行的全面进入究竟会给现有的中资银行带来多大的影响呢？会不会像有些人所说的形成一种冲击力呢？穆迪投资者服务公司的首席分析师颜湄之日前对开放中国银行业做了详细的评估，我们现在就来电话联线在香港的颜湄之，听听她是怎么说的。

　　主持人：“颜湄之你好。”

　　穆迪证券评析公司中国银行主分析师颜湄之：“主持人好。”

　　主持人：“也是一位女士，我发现今天节目里我们采访的女评论员挺多的，来看看这位女评论员有什么高见。颜女士，通过对中国银行业所做的详细评估，您得出的结论是什么？觉得外资银行会给中资银行带来威胁吗？”

　　穆迪证券评析公司中国银行主分析师颜湄之：“我们的看法是在全国范围内，应该说，是不会的，因为外资银行现在他们只有不到2%的全国的市场比例，那么中资的银行有很大的优势，他们的市场份额非常的大，另外在人民币。特别是对公业务上有很深厚的这个客户关系，这些都不是很快会被外资银行所能够取代的，那么外资银行也有他们的一些优势，他们在个别的地区，特别是在东部的比较大的城市，比如说像上海这样的地区，他们也有一定的这个竞争力，在上海，他们已经有13%以上的市场份额，那么在产品上面，他们也有他们的优势，比如说，在外币业务上，在贸易融资、理财业务，资本产品，资本市场产品和衍生产品等等，那么这几个外资银行，一定程度上有业务优势的产品，基本上都是比较高端的产品，也就是利润相对比较丰厚的产品，那么中资银行是更趋于一般大众化一些的业务方面有优势，所以我觉得各个方面是各有所长。”

　　好的，谢谢您，相信许多银行的人士听了您的这番话会增添不少信心。而且我们也看到,就在银行业向外资全面开放的消息发布后，在上海A股市场上市的中国银行股应声上扬，同时，香港H股市场上中国内地银行股也是保持上涨势头，这一切表明，境内外投资者都对中资银行的盈利前景有良好的预期。另外，对于普通老百姓来说，相信您以后银行服务方面的选择会更多，也会享受更好的服务，因为充分竞争背后，最大的受益者无疑就是我们广大消费者了。感谢您收看今天的节目，对于银行业全面开放，您有哪些方面的问题或者想法可以通过短信平台和我们沟通。

　　本期主编：李洋

　　编导：李曼为 潘敏

　　《中国财经报道》播出时间：

　　首播：周一22：03

　　重播：周二2：02

　　周日9：05