沪有效监管使外资银行 入世五年稳健发展

　　中广网上海12月22日消息(记者吴善阳)我国加入WTO五年来，在沪外资银行快速健康发展。上海银监局积极借鉴国际先进监管经验，围绕着流程优化、技术创新和监管专业化等三个核心，实施持续的全面风险监管，加强监管有效性，取得较好成效。

　　上海银监局对外资银行监管的组织架构进行了几次调整，业务流程不断清晰，构成了综合协调机制下的三条工作线：非现场监管、现场检查、市场准入。这是外资银行监管工

作框架的主体。非现场监管着重提高持续性和有效性，深化对机构的认识和了解，实施持续性监管；现场检查着重加强专业性与针对性，深化专业领域的检查与研究，并运用国际审计机构和国际监管机构通用的现场检查软件，提高检查效率；市场准入管理强调规范和统一流程与标准，提高行政审批效率，增加透明度。职责明晰的三条工作线之上，有统一的协调机制保证实现各监管功能的联动与互补，包括：非现场监管与现场检查的联动机制，做到检查前立项、检查中风险提示和沟通、检查后跟踪反馈等各环节的协同，实现持续性风险监管；市场准入与日常监管的有机协调，在行政审批中充分吸纳非现场监管和现场检查人员意见，以审慎性标准对外资银行准入进程实施控制，把好质量关；确立针对大型机构的并表监管框架，把握大型外资银行在华机构的整体风险和发展态势；畅通与银监会、属地监管局之间的信息共享与沟通渠道，探索与并表机构母行和母国监管当局进行沟通的有效方式。

　　监管技术创新是合理配置有限监管资源的基础。上海银监局以银监会的风险为本监管理念为指引，探索并实施了多项监管新手段。一是分类监管。根据外资银行经营策略、发展规模、资本实力和管理水平等，将机构划分为高度关注、中度关注和低度关注三类综合评级，配以差别化的监管措施。二是对外国银行分行采用ROCA评级体系。三是完善CAMELS评级体系，增加量化标准和评分层次。四是对外资银行实施业务风险评估和综合风险评估，使ROCA评级和CAMELS评级更加科学。五是编制机构概览，汇总每家机构完整监管循环的所有信息，包括机构设立、业务发展、风险管理、监管行动和方案等，体现持续性、审慎性监管要求。六是运用SOSA评估体系，分析外国银行母行支持力度。七是建立月度风险预警分析，前移风险监测防线。

　　在良好的监管框架与较优的监管技术支持下，监管的专业性明显加强。首先，监管的计划性与针对性有所提高。非现场监管人员制订年度现场检查建议，现场检查人员据此统筹制定下一年度现场检查计划，盯住高风险领域实施检查。其次，重视对专业领域的检查和研究。五年来，在沪外资银行的新业务、新产品迅速发展，上海银监局从2005年开始对外资银行资金交易、市场风险、网上银行、电子银行等领域实施专项检查，并对法人银行公司治理、业务外包、新资本协议实施、监管方法与协调等专题展开深入的研究，在加强监管的同时支持创新。第三，纠错能力明显加强，重视从根源上解决问题。在监管中，着重检查外资银行内审和风险控制机制，根据其内控状况科学地调整对每一家银行的检查周期，同时，充分协同内部审计、外部审计、外部监管的三方机制，保证监管对象维持稳健的风险控制体系。

　　上海银监局通过有效分配监管资源，保证外资银行在风险可控的前提下，具有业务发展和创新的动力。截至2006年10月末，在沪外资银行分支机构总数达94家，比五年前增加了42家。其中外国银行分行及外资法人银行增加11家，同城支行增加31家。另外，尚有2家外国银行分行和6家外资银行支行处于筹建状态。外资银行资产总额突破600亿美元，五年内年均增长31.29％；各项贷款余额突破300亿美元，年均增长41％；存款余额170亿美元，年均增长81％；外资银行税前利润为2.81亿美元，年均增长42.44％。

　　外资银行业务的快速发展也带来市场份额的逐年提升，10月末在上海市银行业金融机构资产总额、贷款余额和存款余额中，外资银行各项占比分别为14.2％、13.22％和5.22％。与五年前相比，资产占比提高3.7个百分点，各项贷款占比提高4.74个百分点，存款占比提高2.42个百分点。

　　随着对市场参与程度的不断加深，外资银行根据中国市场特点，逐步对信用风险、市场风险、操作风险等管理政策和手段进行调整，入世五年来，不良贷款比率逐年降低，从2001年底的3.93％降至2006年10月底的0.57％。多数外资银行在沪分行已逐渐成为总行在华机构的管理中心。