[专稿]信用卡套现:陷阱还是馅饼?

　　东方网12月23日消息：近日，网络上流传的一篇题为《用支付宝，成功套现25000元》的帖子，称只要两人以买家、卖家的身份默契配合，使用"支付宝"从信用卡付款，卖家收到货款后进行提现，再还给买家。整个过程没有真实的货物交易，信用卡套现就此成为了现实。虽然阿里巴巴方面矢口否认，并指责报道失实。但是利用信用卡进行套现，已经成为了业界一个公开的秘密。

　　信用卡套现＝"无抵押"贷款？

　　目前，只要翻开申城一些报刊，"个人信用贷款，无抵押、无担保、无户籍限制、手续简便、办理不成功全额退款"等广告可谓是层出不穷，但这样听上去不错的"贷款"业务，实际上却蕴含着巨大的财务风险。

　　据业内人士透露，这些所谓的"无抵押贷款"，实际上就是通过信用卡进行套现。这种中介公司会通过一台POS机，伪造虚假交易信息，将信用卡的额度刷掉，再利用"合作"商户或者假商户的账户收钱，如此一来，就套取了现金。随着网上支付的出现，这类套现方式变得更为隐蔽。中介机构往往采用网上购物的手段，到专门的网店消费。由于信用卡网上购物是按刷卡消费算的，所以不收任何费用，同时目前一些网上支付公司对买家和卖家也是不收任何费用的。所以整个过程，跟在现实生活中刷卡消费的程序是一样的，全凭买家和卖家在网上的确认而进行付款。虽然套现的周期会稍长一点，但是却真正实现了"无息贷款"。

　　陷阱还是馅饼

　　对于个人来说，虽然看似支付一笔手续费就贷到了款，实际上，这种"贷款"的成本非常高。这些办理"贷款"的中介公司，往往利用信用卡免息期的功能，套出这张卡里的钱去还另一张卡的钱。但如果借款人过了免息期限后尚未还款，就要支付每日万分之五的利息，相当于年利率18％，大大高于银行同期贷款利率，此外若拖欠不还的话，还要支付逾期罚息，而业务本身需要支付有关机构取现金额2.5％至3％的手续费。

　　值得注意的是，一旦非法中介利用申请人的其他信用卡刷取大量现金不偿还或者逃匿，持卡人又无法获悉，超过3个月不还款，就可能被银行以恶意透支告上法院，并会因涉嫌信用卡诈骗罪遭到起诉。而在网上的交易中，一旦机构通过"木马"等程序掌握了信用卡密码的话，将有机会通过网络盗取相关信用卡的金额。

　　学会"取现"不要"套现"

　　相比信用卡套现，信用卡取现则是各大银行针对特定客户群推出的服务。两者最大的区别在于，"套现"的目的是最大可能获得需要金额，而不管采取何种方式，包括违反有关信用卡使用条例；"取现"则是在银行有关条例的规定下，获得有关的现金。

　　按照以往银行的惯例，信用卡可透支的部分如果要支取现金的话，以前只能取出一部分，而现在一些银行已经推出了全额取现，或者提高取现额度的业务。如广发银行信用卡提现额度从信用额度的50%提高到100%，工行也在上周宣布取消同城信用卡提现手续费，此外，沪上建行、招行、浦发行及上行等相继将信用卡取现额度由30%提至50%。

　　需要持卡人注意的是，用信用卡取现其实就是贷款，且利息是普通贷款利率的数倍。透持卡人在提现时需向银行支付两笔费用：一是每笔5元的手续费；二是提现金额万分之五的日透支利息，折合为年利息则为18%，相当于贷款基准利率的3倍左右。以全额取现5000元使用1个月为例，银行要收取日万分之五的利息75元（按30天计算），持卡人提现的总费用是80元。因此，有专家提醒，用信用卡全额提现还是要谨慎的，如果一周内急需现金，用信用卡全额提现无疑是个应急的好办法，但用钱时间长的话，用信用卡取现就要付出较大的成本。来源:东方网 选稿:包晶晶 作者:方翔