“法库现象”破解农村保险困局

　　法库县五台子乡红花岭村村民孟宪武对自己如今的生活非常满意：“吃穿不发愁，病了有钱治，老了有钱花，平安幸福。”一个年收入只有3000元钱的农民，何以拥有这种感觉？1月8日，记者获悉，法库县37万农民中，60%以上都拥有了一份意外伤害保险或养老保险，正是这份保险让他们的生活有了更多的保障。

　　贫困农民更需要保障

　　法库县是个贫困的农业县，农业收入占80%，44万人口中，农村人口占86.5%，最好的年景，农民人均收入也只有3000元，因病致贫、因病返贫的现象十分普遍。

　　2002年底，年仅36岁的丁大明出任中国人寿法库县支公司经理。上任后不久，他对全县农村作了一次为期两个月的社会经济调查，抽样走访了2000多农户、6000余人。在调查中，他们发现，法库县农村人身保险市场基本上是个空白。在农村，流传着这样一句话：“一场小病卖掉一头猪，一场大病一贫如洗。”

　　调查结果表明，在社会保障还不完善的农村，广大农民迫切需要商业人身保险，以解决他们疾病、意外及养老等保障问题。这也是支持“三农”、服务“三农”的一个重要举措和途径。

　　村民没有上保险意识

　　在法库这样的贫困乡村发展一个保户有多难？“为拿到一份保单，我跑了十几次，用了几个月甚至几年，当时感觉真的比登天都难。”丁家房乡香草沟村业务员毛建玲说。今年30岁的毛建玲2003年开始在香草沟村做寿险业务员。刚开始时她向农民宣传保险的作用和好处，讲人有旦夕祸福的道理，但大家听了都说：“好是挺好，但谁没事把钱往水里扔啊，出了事还行，没出事不是连个响都听不到吗？”

　　香草沟村有个姓王的村民，毛建玲在一年的时间里去他家十多次，磨破了嘴皮子也没说动他。毛建玲不气馁，再去。王老汉也烦了，说：“不是告诉你没钱不保吗？等有了钱再说吧。”毛建玲说：“那这样，叔，我先给你垫上，你啥时候有钱了再还我。”第二天，毛建玲把一份50元的“双成生日友谊卡”意外保险单送到了王老汉的手上。没想到几个月后，自称从不出村不会有意外的王老汉，竟然在干活时撞到了树上。毛建玲听说后，立刻帮着联系医院治疗，并将这个情况汇报给经理丁大明。丁大明觉得这是个让事实说话、让农民眼见为实的好机会，就亲自开车到香草沟村把5000元理赔金送到王老汉手上。王老汉说：“我怎么也不敢相信，小玲子帮我垫钱买的50元保险，人家给赔了5000元。”王老汉不但当场给一家人全买了保险，还说服亲戚朋友都买了保险。

　　“法库现象”全省推广

　　此后，经过几年的努力，截至2006年，中国人寿保险公司法库县支公司已实现总保费近8000万元，全县19万人拥有人寿保险单，参保人数占可保人数的70%以上，被全国业内称为“法库现象”。

　　2006年6月15日，随着保险业一份纲领性重要文件《国务院关于保险业改革发展的若干意见》的出台，对保险业的发展提出了新的要求。2006年，中国保监会、辽宁省保监局分别召开工作会议，专门部署了加快县域保险发展的相关工作。“县域保险”作为专业名词，首次被广泛接受和使用。省保险行业协会认真总结法库县支公司的经验，及时召开了全省经验交流会，并授予该公司为“发展县域寿险示范单位”。中国人寿总公司、省公司、市公司主要领导先后多次到法库县支公司调研、指导工作，常常是现场拍板为法库县支公司解决业务发展过程中遇到的各种困难。这一切都为县域寿险业务发展创造了有利条件。法库县支公司制定了5年业务发展规划：2006年至2010年，让法库的老百姓人人都有一张中国人寿的主险保单，可保人数达30万元，件均保费1000元，实现保费总量3亿元。

　　为了实现这一宏伟目标，法库县支公司充实了农村营销队伍。根据业务发展，不断将客服机构向农村延伸，在全县农村建立了4个职场，将许多业务员的家建成工作站。让农民投保不出家门，理赔也不出家门，感到保险就在身边。同时，大力树立公司品牌，从单纯的理赔服务延伸到多元化服务，培养广大客户对公司品牌的忠诚度。

　　截至2006年，中国人寿保险公司法库县支公司已实现总保费近8000万元，全县19万人都拥有一份人寿保险单，参保人数占可保人数的70%以上，创造了一个近乎神话的奇迹，被全国业内称为“法库现象”。

　　“法库现象”造就和谐

　　“‘法库现象’给法库带来了和谐与美好。”法库县主管保险的副县长刘连恒说，曾经有这样一件事：一个小老板迷上了六合彩，将辛辛苦苦积攒了多年的家业几乎都赔了进去，却依然不醒悟。今年7月，一个业务员找到他请他投保，他当时正在专心致志地投注，大概是不胜其烦，掏了100元给业务员，业务员给他办了两份保险。谁知，两个月后，这个小老板因欠六合彩庄家的钱，被3个人绑架杀害。就在倾家荡产的一家人走投无路时，业务员送来了6万元理赔金，使这一家人绝处逢生。这个案例经县级媒体宣传后，在全县引起了很大的反响。那些痴迷六合彩的农民将买六合彩的钱给家人买了意外险和返本分红的理财型人身保险。远离了恶习，减少了违法犯罪和各种矛盾纠纷，社会变得和谐了。

　　“保险业的发展也给法库带来了就业机会，化解了矛盾和压力，稳定了社会。”刘连恒如数家珍。如今，法库县支公司有800余名业务员，这其中绝大多数来自下岗职工和农村富余劳动力。近两年来，随着各种人事制度改革，城镇下岗职工逐年增多。2004年，丁家房、白家沟等乡镇数十名代课教师被解聘。法库县支公司经理丁大明了解了这个情况后，立刻亲自上门，将这些教师一个个请到公司，聘请他们做业务员，亲自培训，并陪同他们到农村开展业务，使他们每个月的收入都在千元以上。帮政府排了忧解了难。本报记者白昕

　　农民保险搞好了，有助于社会和谐（资料图片）