加息后咋选房贷更划算?

　　■记者齐兵/报道

　　从2006年4月28日到今年3月18日，不到一年的时间里，央行三次上调房贷利率！在此背景下，如何选择更划算的贷款和还贷方式成了市民热议的话题。22日，记者咨询省内多家银行和房贷部门的专业人士，请专家教您减压。

　　【关键词】公积金贷款

　　在央行宣布上调金融机构人民币存贷款基准利率，其中五年期以上贷款利率由6.84%调整为7.11%之后不久，建设部上调了公积金贷款利率，五年以上贷款利率由4.59%上调为4.77%。虽然商业贷款及公积金贷款同时进行了调整，但五年以上的商业贷款上调了0.27%，公积金仅上调了0.18%。

　　银行方面的

　　【关键词】固定利率房贷

　　固定利率贷款的主要优势并不是它的利率水平或利息支出一定低，而是这种贷款可以有效地规避利率波动风险，因此比较适合未来收入比较平稳、利率风险承担能力不强的客户。

　　据长春某银行的有关工作人员介绍，目前该行5年期固定利率房贷的基准利率是6.21％、10年期基准利率是6.45％。而加息后5年期以上的普通浮动利率房贷基准利率已经达到7.11％。虽然有些银行给客户在基准利率之上打8.5折，比固贷利率稍低，但因有加息预期在，这方面的差距已经很小。

　　【关键词】等额本金还款

　　还有一个方法可以让您在加息的背景下减轻压力。那就是在等额本息和等额本金还款方式中选择后者。这两种货款方式最大的区别是前者在一个还款年度内每月的还款额是一样的，而后者在贷款期内，每月的还款总额呈递减趋势。

　　等额本息还款方式非常适合于收入稳定的人群，而选择等额本金还款方式，虽然最初几个月还款的额度较高、压力较大，但还款额度会逐月地递减，还贷压力会逐渐降低。并且等额本金还款相对于等额本息还款所支付的贷款利息会有所减少，这在加息的背景下比较划算。另外，若有提前还款打算，不妨选择等额本金还款。