50天免息还款期“缩”成20天？

　　银行业务员宣传时未提及20天免息，还款期和银行结算日导致客户不满

　　文/记者韦星图/记者王俊伟

　　银行业务员上门办理信用卡时称，有最长50天的免息还款期。而按照银行的规定，消费者在每个月末消费就只能享受20天的免息日。由于莞城的蔡先生在莞太路的兴业银行办理信用卡时，没有得到相关的提醒，还款时被扣去百多元的滞纳金。他感到疑惑：银行是否存在欺诈行为？

　　消费者：未超免息还款期被扣百余元

　　据了解，不久前，兴业银行的业务员来到蔡先生的公司请蔡先生办理信用卡称：“该信用卡可以透支5000元的信用额度。”蔡先生见到不少同事办了，自己也就办了张信用卡。

　　据蔡先生反映，当时业务员告诉他，消费者可以享受50天的免息还款期。上月2日，蔡先生用该卡刷卡消费了5000元。本月12日，蔡先生和他爱人来到莞太路的兴业银行，将之前刷走的5000元还上。这一还就把蔡先生夫妇吓了一跳：明明离还款期还有8天的时间，怎么银行收了111.25元的滞纳金？蔡先生夫妇拨通了本报报料电话。

　　银行：最长50天不代表最终期限是50天

　　记者接报后和蔡先生夫妇到莞太路兴业银行3楼信用卡营销中心。该中心的相关负责人向记者解释称：“最长的50天免息还款期，并不代表最终期限就是50天。这里涉及到银行结算日和客户还款日，期限一般在20天至50天，最长50天。”该负责人举例称，假如银行的结算日是每月1日，假如消费者在每月2日消费，那么，消费者到下月1日的银行结算日时，就已包含了30天的银行免息日，加上银行延长20天的免息日，消费者总共就可以享受到银行最长50天的免息日。反之，假如消费者是在每个月的月末消费，那么就只能享受到20天的免息日。

　　该负责人还称，“最长50天的免息日”是银行的术语和惯例，基本上所有银行都是这样。而且，当信用卡从银行总部寄到消费者手中时，和信用卡一起会有一些具体的材料，细心的消费者就会发现，其中包括20天的免息日信息。

　　该银行营销中心相关负责人表示：免息日的期限有多长，主要取决于消费者的消费日期。

　　律师：先斩后奏属强制消费

　　对此，蔡先生夫妇仍有一连串的“为什么”：为什么银行在宣传的时候没有说清楚？为什么银行没告知具体的结算日……

　　记者在该银行营销中心取得的宣传单显示：“可享受最长50天的免息还款期。”，但记者注意到，关于最短20天的免息还款期，宣传单上只字未提，也未提及银行的结算日，消费者无法知情。

　　据蔡先生回忆，当时业务员上门宣传时，也未提及20天免息还款期和银行结算日。

　　记者随后多方了解到，不少银行在办理信用卡时确存在这样的潜规则，但部分银行会主动发短信到消费者的手机上，提醒消费者及时还款。

　　广东陈梁永钜律师事务所律师刘函秋认为，这其实属格式条款，当发生争议时，按不利于格式条款提供者进行解释。换句话说，在本案中，应当按照50天的免息日来操作。他认为，银行即使在随后寄卡时有详尽说明，但这种先斩后奏的方式仍属于强制消费，是银行单方变更条款，未尽告知义务所致的，这是没有法律效力的。

　　离最长免息还款期还有8天

　　（子健／编制）