房贷乏人问津 存钱有存折没卡

　　中国银行业对外开放终于走出了实质性的一步。昨日，首批4家外资法人银行正式对普通居民推出人民币业务。不过，由于网点较少、业务还不够丰富、门槛较高，外资法人银行的第一个人民币营业日并没有出现预期中的热闹场景。

　　现象各营业网点咨询者居多

　　昨日，是汇丰银行(中国)有限公司、渣打银行(中国)有限公司、花旗银行(中国)有限公司、东亚银行(中国)有限公司等四大外资行受理中国境内公民人民币业务的第一天。

　　香港特首曾荫权之妹、渣打银行中国区总裁曾璟璇亲自穿上渣打员工工作服，迎来了第一位渣打中国的人民币业务客户。这位不愿透露姓名的小姐在渣打银行开设了“创智理财”账户，该品牌的客户如果季平均存款余额低于人民币8万元，需交纳人民币150元的账户管理费。

　　花旗中国也迎来了自己的第一个客户———在上海某外企工作的陆先生，他在花旗开设的是“睿智理财”账户，该业务要求每日综合账户余额不低于8万元，否则银行将对其收取每月100元人民币的账户管理费。

　　记者在采访中发现，由于外资行的“门槛”较高，部分业务还不能办理，目前各个营业点关于人民币业务，顾客们还是咨询为主，真正办理的人还是不多，即使办理相关业务的也还是集中在外籍人士、高收入者等人群。

　　4月23日9时，花旗银行启动人民币业务揭幕仪式。汇丰、花旗、渣打、东亚四家从昨天起可以向本地居民提供全面人民币服务。

　　早报记者 高剑平 图

　　问题暂无借记卡贷记卡服务

　　 昨日9点过后，第一位在东亚银行开户的客户出现了，10分钟过后，东亚银行副行长兼上海分行行长张伟恩亲手将红色的存折交到该客户手中。

　　据早报记者了解，这四家银行暂时还不能发放借记卡和贷记卡之类的硬卡，只有存折。“我们还在等待银监会相关条例的出台，此类新的服务项目需要向银监会报备。”渣打中国企业传播总监周紫桦告诉早报记者，“但是，很快我们就会推出这些服务，预计借记卡在最近这几个月就会推出，而贷记卡则会稍迟一点。”

　　据悉，目前东亚、汇丰、花旗等银行可以办理人民币、外币存款，人民币、外币住房按揭贷款以及一些理财产品。但是，这些外资行理财服务产品都存在“高门槛”情况，市民在外资银行户头余额需要达到一定标准，否则将被征收较高的账户管理费。

　　比如，汇丰中国的卓越理财规定，同一客户号码下的所有账户日均总余额在人民币50万元，不足则需支付人民币300元服务月费；一般个人账户月内日均总余额在人民币10万元，不足将收取人民币150元服务月费。

　　发展拟靠ATM机扩充网点

　　 此外，目前外资银行的网点也不够多。花旗银行（中国）有限公司副董事长李亚文坦言，现在花旗的网点确实不多，在上海只有6家而已，而且网点扩张也需要时间。他表示，“我们目前以ATM机的增多为我们扩充网点的主要方式，我们在深圳等地将ATM机放在了7-Eleven便利店里，而在上海我们目前也在尝试与便利店等结成战略联盟。”李亚文说道。

　　据了解，目前外卡可以在这四家外资银行的ATM机上提取人民币，但是由于这些ATM机器没有与中国银联的系统实现通存、通取，所以本地居民无法用银联卡在外资行的ATM机器上提取人民币。对此，李亚文表示，外资行方面正在与银联商议，但是具体实现通存、通取的时间目前还没有决定。

　　渣打中国企业传播总监周紫桦透露，渣打中国将迅速在全国布点。“我们在今年年底将在目前的分行基础上增加两到三家分行，在目前支行的基础上增加14家左右。”周紫桦说。

　　外资银行收费VS中资银行收费

　　收费项目外资银行中资银行

　　小额账户管理费

　　汇丰:不满10万月收150元

　　渣打:不满1万美元季收150元

　　花旗:不满8万月收100元

　　东亚:低于5000元月收10元

　　本地跨行取款收费目前尚无该服务每笔2元人民币

　　异地取款收费每笔30元人民币按取款金额的0.5%收取手续费最低1元，最高50元

　　转账(本地)每笔80元人民币或等值外币最高5元人民币

　　转账(异地)每笔120元人民币或等值外币最高30元人民币

　　详细账单查询每笔50元人民币无

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　　上海市银监局：不会进行差异化管理

　　早报记者 汪蕊

　　上海市银监局有关人士昨日告诉早报记者，这四家外资银行目前已是法人银行，所以从法律的角度和中资银行是一样的，上海市银监局不会对其进行差异化管理。“对这些外资银行的管理我们会和对待其他中资行一样，只是我们更多地关注他们，在业务以及其他方面给予他们更多的指导。”

　　对于何时可以批准这些外资银行开设信用卡业务，这位人士透露，我国在加入WTO的相关承诺中，没有关于人民币银行卡方面的承诺，所以一切必须要看即将推出的《银行卡管理条例》中的相关规定。

　　而对于外资行的进入人民币业务是否对中资行构成竞争，该人士表示，中资行与外资行各自有不同的市场定位和目标人群。“外资行有门槛，所以一般老百姓还是会选择中资银行，这只是为少数的中、高端人群提供了另一个选择。”

　　中资银行：开放式竞争环境利大于弊

　　早报记者 汪蕊

　　一位中资银行人士昨天告诉早报记者，外资银行获准开展境内公民的人民币业务，对于中资银行而言则造就了一个开放式竞争环境，利大于弊。

　　“至少从目前这个静态时点上看，我们在客户群体、机构网络、本土文化和人才以及改革发展形成的良好态势上有竞争优势。而且，我们网点全国很多，外资银行必然要受到自身扩张速度的限制，同时他们可能也不会在全国范围内大规模铺设网点。”

　　谈到外资银行的优势，这位中资银行人士表示，外资银行的优势体现在三方面。“首先是机制优势，他们的机制优势会在人才引进、结构转换方面形成后发优势。然后是在产品开发和系统支持方面，很明显，无论外资以分行形式还是法人形式进入中国市场，其背后强大的系统开放支持能力具有独特优势，尤其在新兴业务、中间业务以及中高端客户特别是个人理财产品开发方面，外资银行有丰富经验和技术手段。第三个是，它们在海外通常是综合经营银行，会利用商业银行业务、投资银行业务等组合产品来为客户提供服务。对此，国内银行目前还处于分业经营情况，加之自身创新能力不足，因此在提供传统商业银行以外业务能力方面受限制。”