金库重地家贼难防

　　金库重地，家贼难防

　　4.14大案中，暴露的不仅仅是银行金库的管理不善，在这一案件中，记者还看到另外一个令人震惊的事实，那就是一些看守人员，正在窃取金库的现金进行投资，从而获得非法收益的黑色经济链条。

　　2001年，中国银行广东开平分行前后三任行长——许超凡、余振东、许国俊在长达10年的时间里，把大量银行资金转移到海外，总金额将近40亿元，竟然一直没有被人发现，案发后三名主要嫌疑人先后逃往美国和加拿大，虽然公安人员历经周折在2004年4月将余振东引渡回国，但银行方面的巨额亏空已然无法挽回，该案成为新中国成立以来最大的银行监守自盗案。

　　2005年，中国银行哈尔滨分行河松街支行原行长高山勾结外人，通过地下钱庄将3亿元农行存款转移到了境外，涉案的资金总额超过10亿元，此案成为黑龙江省建国以来最大的

　　中国社会科学院金融所的曾刚博士认为，这些惊天大案与此次邯郸农行巨款失窃案的发生，一个共同的原因在于，银行内部的资金管理部门之间缺乏制约和监督，存在明显的盲区。

　　中国社会科学院金融所曾刚博士：“这种制度上的缺陷我想最主要的恐怕是在于它这种外部监督不及时，或者说在这样一个流程中，除了涉及到这样一个流程过程中人以外，他还应该有一些外部的人，不时地对他这种资金转移过程进行一个监督，或者审核，但实际上出现这种情况的原因恐怕是他这种审核的不及时。”

　　除了监守自盗导致国家巨款流失之外，国内各大银行也几乎无一例外的受到金融犯罪的侵害，动辄几千万甚至上亿元的资金消失不见。

　　2004年山西7·28特大金融诈骗案，王力民等人从2000年开始，以高额利息为诱饵，将数家单位的巨额资金转入各国有

　　2003年到2004年，建设银行、光大银行、中信实业银行相继被骗，贷出的近300笔汽车贷款，全部都是虚构伪造的假合同，两年内被骗走1.4亿余元，这是我国建国以来最大的一起车贷诈骗案，目前仍有近1亿元未追回。

　　不管是监守自盗还是外部侵害，一起又一起金融大案的发生都在让国家遭受着巨大的损失，曾刚认为，由于目前我国的银行还没有完全市场化，出了问题还要由国家买单，而这正是银行内控建设不积极的根源所在。

　　曾刚：“可能觉得自己出了问题，反正最后由国家来替他背包袱，所以他在内控建设方面它不会去下太大的工夫，一旦这种联系如果切除掉了，你如果以后出了漏子你就得自己拿自己的钱去补，没有国家再替你买单，那他自然会加强他的意识，因为这种损失都是很让人心疼的。”

　　近几年，中行、工行、建行等几家国内大型商业银行相继完成了股份制改革，曾刚认为股改的完成从客观上推动了银行内部管理的改进，这也对防范金融风险、消除对巨额资金的管理盲区提出了更高的要求。

　　曾刚：“因为股改的目的最终是要去上市，而我们前面几家银行都是在香港上市，那么在香港上市，香港是国际金融市场，那意味着你要接受国际投资者对你的评价，那你在改制的过程当中，你必须要建立一个好的内控体制，或者治理结构，管理结构，因为只有这样你才能有个顺利的发行，得到投资者的认可。”

　　半小时观察：把“纸糊的制度”变成“铁打的闸门”

　　震惊全国的邯郸农行金库失窃案虽然初步告破，但暴露的问题引人深思。

　　表面看起来，如果一家银行的下级分支机构发生资金被盗而且难以追回，它的上级银行会把窟窿填上。在这里，损失好象是由银行本身承担的。但我们的银行是国有银行，既然是国有的，自然全民有份。一旦这家银行因管理不善等原因出现了窟窿，那就要国家来买单。换句话说，只要银行资金被盗又难以追回，最终是要由全体国民来买单的。银行被盗，损害的是全体国民的利益。

　　表面看起来，我们银行的监控设施和管理制度一样不缺，而且都很严密，但银行监守自盗案的屡屡发生，则暴露了银行现行的金库管理制度的漏洞像筛子一样，堵不住。事发后，犯罪嫌疑人也抓住了，有关责任人也处罚了，问题的解决绝不能到此为止。

　　对于银行而言，既然现行制度靠不住，既然现行制度损害了全体民众的利益，那么现在最应该做的就是赶紧修补相关漏洞，把现行的这些纸糊的制度锻造成“铁打的闸门”，而不是只将有关责任人处理了事。

　　现在外资银行已在我们自己的家门口摆开阵式，一场不可避免的生存竞争就在眼前。如果我们的银行在同一个地方屡次摔到，恐怕总有爬不起来的那一天！

　　主编：周人杰

　　记者：李 杰 郎丽娜

　　摄像：毛云李 陈艳波