央视《经济半小时》：看清理财师的成色

　　经济半小时播出节目《看清理财师的成色》，以下为节目内容。

　　看清理财师的成色

　　眼瞅着股市火了，很多人也坐不住了，跑到证券营业部去开户、打钱，撸起袖子，上阵去炒一把，也有些人，谨慎一点，想到了找金融理财师，希望专业人士能点石成金，拿到更高的回报，这一段时间，投资理财成了最热门的话题，理财师也成了热门职业。

　　火爆的理财培训班

　　近年来，金融理财师正在成为人们火热追捧的职业，它与律师、会计师并驾齐驱，成为我国高收入服务业中的第三大行业，而且服务面比律师、会计师更广阔。

　　工商银行工作人员：“这行在中国刚刚兴起，发展很大。”

　　建设银行工作人员：“对于个人生活将来有好处。”

　　农业银行工作人员：“据说在美国考过CFP年薪是在20多万美元。”

　　在许多人强烈地希望成为金融

理财师的背后是中国庞大的理财市场，据中国人民银行发布的统计数据表明，在过去的6年中，中国理财业务每年的市场增长率达到18%，中国理财市场规模远远超过1000亿人民币，麦肯锡公司的一项调查也显示，中国的理财规划业务的利润高达320亿美元，然而与之相对应的却是理财师市场人才的奇缺。

　　金融理财标准委员会副秘书长刘锋：“在中国市场上，就目前来讲，要有2、30万人这样一支理财基本队伍，应该不算多，所以我们这个缺口还是挺大的。”

　　国家经济景气监测中心的一项调查显示，全国范围内约有70%的居民希望得到理财顾问的指导，国际的一项调查也表明，人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产从20%到100%不等。

　　到银行，你会发现大家都叫理财师，各种“理财专家”满天飞，这对消费者来说是件头疼的事，其实这里面大有学问，什么样的理财师是获得国际社会和公众广泛认可的专业化资格认证的理财专家呢？国际金融理财师，简称CFP，是这个领域中最权威、最流行的职业资格认证，目前该认证已被引入到中国。但是由于这个东西刚引进来不久，在一些地方，一哄而上了一些培训机构，过程非常不完善。

　　记者根据网上的这一则招生广告，来到内蒙古呼和浩特市某学校，这里正在举行所谓国际金融理财师的培训班，离上课还有半个小时，教室里已经坐满了前来听课的人，一位培训师正在台上夸耀理财师资格证书的神奇。

　　培训师：“当你培训完了，拿到这样的证书，也是你职业生涯中有所改变的时候，你会庆幸你现在的选择。”

　　为了让学员们相信这样的培训会改变他们的人生，让他们从此成为年薪百万的成功人士，培训师开始拿出一个个充满诱惑的例子，描绘着这一职业的美好前景。

　　培训师：“上海平安保险总部第一个拿个人理财师执照的理财师，他现在的年收入140多万元，另一个是在北京的中国人寿保险公司，他的年薪是270万，这些人都是2002年拿到的资格证，今年是公元2007年，我相信在坐的快马加鞭，争取在两三年之内突破这个数。”

　　记者看到，在这位培训师的鼓动下，听课的人一个个神情专注，为了成为年薪百万的国际金融理财师，他们不远千里，从各地赶来参加这样的培训。

　　据组织者介绍，近两年以来，他们已经成功举办了六期这样的所谓国际金融理财师培训班，尽管学费是一年比一年高，但是报名的人却是一年比一年多。

　　记者：“现在这个学费是多少？”

　　培训班工作人员：“8700元，咱们这个是全国报名费最便宜的，新疆那边都要9700元。”

　　接着这位工作人员催促记者赶紧报名，他告诉记者，趁现在学费低，而且行业监管还不太严格的时候趁早获得理财师资格证书，好早日成为金领人士，挣到大钱。

　　工作人员：“现在机会非常好，你要往年就截至了，现在报名的人非常多，所以我们只好拖延报名时间，你要想报的话明天就过来报。这是咱们给你说，学费还要涨，而且难度会大。”

　　记者：“大概涨多少钱？”

　　工作人员：“那不好说了，那肯定得上万了。”

　　在这几张报名表上记者发现，在“国际理财、年薪百万、金领人士”的诱惑下，前来报名的人不仅有银行、保险、证券等金融部门的工作人员，还有不少是来自与金融工作毫不相关的单位甚至是一些待业人员。

　　工作人员：“邮电局来了20个人，也有没有工作的，社会上可多了。”

　　在报名处记者见到，来报名的人交了8700元学费后，工作人员就发给学员一个印有CFP标志的资料袋，里面放有5本培训教材，工作人员告诉记者，学员总共培训13天，然后通过一个考试就可以轻松获得国际理财师资格证书了。

　　记者：“这个考试好不好考？”

　　工作人员：“好考。”

　　记者：“万一交了这个钱考不过怎么办？”

　　工作人员：“考不过可以补考，补考全都能拿到证书，基本上。”

　　记者：“也是这里发证书？”

　　工作人员：“是北京发过来，然后给大家发。”

　　虚假理财，稳赚不赔的只有理财师自己

　　刚才这家培训班，只用13天就包你能拿到CFP资格证书，考个金融理财师比考张驾照还容易，但记者了解的实际情况，却和培训班的说法截然相反，CFP，在国际上，应该由CFP国际标准委员会考试认证，真正要获得一个CFP资格难度很大，不仅掌握证券、保险、基金、税务及会计等方面的知识，还必须有丰富的工作经验，即使在有着20年金融理财师培训历史的美国，现在拿到CFP资格认证的也不过只有4万人，那么，前面看到那种十几天的速成班，培养出来的理财师真能管用吗？

　　原来在一家国有企业工作的罗先生夫妇,三年前因为企业效益不好,夫妻双双下了岗,目前靠低保过日子。夫妻俩工作了20多年,省吃俭用攒下10来万块钱,准备给儿子上大学用。

　　罗先生夫妇：“去年3月份,我们在报纸上看到一条广告,广告上说,有专家帮你理财,一年之内至少可以让你的钱翻一番。”

　　看到这条广告,夫妻俩动心了,就打电话去咨询。

　　罗先生夫妇：“对方说你不是有10万元吗，你把这10万元交给我给你买期货、买基金，炒股票，我可以保证你10万在一年之内最低变成30万元。”

　　10万元在一年内就可以变成30万元,对于夫妻双双下岗的罗先生来说太具有诱惑力了,于是夫妻俩找到理财师，决定把10万元交给理财师打理。

　　罗先生夫妇：“在写字楼里我们看到找理财师的人还很多，我们就比较放心了，再一个他还给我们看了他的专业理财资格证书，他说是经过专业理财培训的。”

　　罗先生夫妻俩就这样将10万元交给了理财师，理财师给了罗先生一张收据，在收据上注明：一年内连本带利最低返还30万元。一个月过去了罗先生真的尝到了甜头。

　　罗先生夫妇：“一个月后，他给了我2000元，说是理财赚的一部分，然后每个月都会给2000元钱，其余的年底再给。”

　　此后两个月，罗先生每月都按时收到理财师给的两千元钱，然而，到了第四个月，罗先生就没有收到钱了。

　　罗先生夫妇：“理财师说，每月给你的两千元钱，你不如把这两千元作为本钱放进去，这样到年底你会赚得更多。”

　　罗先生夫妻俩相信了理财师的话，耐心地等到年底。然而，他们没有想到，理财师竟告诉他们，他们的钱炒期货全赔进去了，连10万元的本金都没了。

　　罗先生夫妇：“这可是我们的血汗钱，这可是我们的全部家底，儿子上大学的钱也没了，当时那个气，我们马上到他公司去找他，结果公司已经不在了，打他手机也停机了。”

　　再过两个月罗先生的儿子就要参加高考了，夫妻俩十分发愁，儿子的成绩很好，一定能考上大学，但是儿子上大学的费用怎么办呢？

　　罗先生夫妇：“这段时间我们每天都去理财师上班的地方找他，但是找不到，我们俩每月加起来的收入只能勉强过日子，真不知道怎么办。”

　　一个月前，罗先生夫妻俩将城里的住房按每月1200元出租了，然后花100元到农村去租了一间简易的民房。

　　罗先生夫妇：“每月1200元可以够我儿子上大学一年的学费，至于生活费还得另想办法。”

　　腿脚残疾的罗先生找工作十分困难，他现在只能靠蹬三轮为别人送货挣点钱。

　　罗先生夫妇：“现在打着代客理财幌子的人太多了，实在太坑人了，我们也搞不清楚是真是假。”

　　看了前面那位罗先生一家的遭遇，相信大家都会很疑惑，一方面理财师吹得天花乱坠，而另一方面，罗先生一家却又落得血本无归，这些理财师不是都到培训班里学过吗，怎么最后却把客户的钱都给理没了呢？记者几经周折，终于找到了一位速成班里培养出来的金融理财师。

　　在一家证券公司工作的徐先生，通过一个培训班获得金融理财师证书后，便自己成立了一个理财工作室，靠这个资格证书，很快就有10来个客户找他理财。

　　徐先生：“一个50万的客户我可以给他说，我能够把你的资金一年之内从50万变成150万。”

　　在这种高额回报的诱惑下，不少客户不惜将多年积累的几十万资金放心交给徐先生去理财。

　　徐先生：“一方面我会拿出一些证明，证明我以前怎样，还不信任的话，我会把我的理财师的证书拿给他看，我是具有国际资质的理财师。”

　　徐先生告诉记者，他的客户最多的时候有50来个，每一个客户都给他50万元的资金，让他理财，徐先生采用的方法是购买股票、期货、黄金等来给客户理财，他的收入就是从买卖股票、期货、黄金的交易中抽取一定比例的佣金。

　　徐先生：“我们一般提取的比例多的时候能达到千分之一，每个月客户作出一个亿的交易额，我每月可以拿到10万块钱的收益。

　　每个月10万元的收入，徐先生是怎么获得的呢？他告诉记者，秘诀就在于频繁地买进卖出股票、期货、黄金等产品，交易量做得越大，他的收入就越高，然而这样频繁的炒作的结果，必然导致一些客户的资金不仅没有回报，还会出现亏损。

　　记者：“50个客户当中有多少赚了，多少赔了？”

　　徐先生：“差不多有三十几个是赔钱，十几个赚钱。”

　　什么才是真正的国际金融理财师

　　像徐先生这样的理财师，赔的多，赚的少，稳赚不赔的，只有他自己，遇到这种滥竽充数的南郭先生，你真敢把自己的钱，交到他手里吗？这种李鬼大行其道，不仅欺骗了客户，还毁了金融理财师这个职业的名声。那么，真正的国际金融理财师究竟是怎么回事？

　　中国人民银行副行长吴晓灵：“这是一个非常值得纪念的日子，它标志着我国的代客理财业务进入了由专业人员提供服务的时代。”

　　这是2006年11月在深圳举行的CFP会员组织成立大会，来自美国、加拿大、法国、日本等近二十个国家或地区的CFP 组织的代表参加了这次大会，被称为全球个人金融理财领域“黄金标准”的CFP资格认证制度，从此登陆我国。

　　吴晓灵：“我们的市场很混乱，与理财业务不规范有关，这个标准推出对整顿金融秩序是非常有好处。”

　　经中国人民银行、银监会、保监会和证监会认可，中国正式引进CFP国际金融理财师资格认证标准，成为国际金融理财标准委员会成员国，中国人民银行指定由中国金融理财标准委员会负责在国内进行CFP国际金融理财师资格的培训和证书的发放。那么，目前在全国各地火爆开展的理财师资格培训，是不是中国金融理财标准委员会授权的呢？

　　中国金融理财标准委员会主任刘鸿儒：“不是我们指定的，因为我们要严格有法律程序的指定的培训单位，目前我们指定的培训单位第一个就是上海金融学院、还有一个北京金融培训中心，没有经过审定没有授权的都不是合法的。”

　　据刘鸿儒介绍，上海金融学院和北京金融培训中心，只能进行金融理财师的培训，发放证书由中国金融理财标准委员会统一审核发放，对于那些打着CFP招牌进行培训和发证，都是违法的，而在这样的培训班获得证书后进行代客理财，有关部门更是严厉禁止的。

　　吴晓灵：“因为你是在为别人出主意,教别人花钱,这就涉及到公众利益,作为金融监管来说,凡是涉及到公众利益的事，必须严格监管。”

　　没有规矩不成方圆，相信随着CFP认证的引进，那些冒牌金融理财师很难再混水摸鱼了，不过，目前国内真正获得CFP资格认证的理财师还不到1000人，如果按照国内理财市场的规模算，这个职位现在至少还缺20多万人，一些金融机构为了抢夺理财市场的大蛋糕，现在已经等不及了，开始自己掏钱，培养金融理财师。

　　不久前中国金融理财标准委员会在北京、上海、成都等地举行的一次金融理财师资格考试，来自全国各地的金融、保险、证券的工作人员共计3500人参加了这次考试。

　　金融理财标准委员会副秘书长刘锋：“这是我们举办这个资格认证考试以来，规模最大的一次。”

　　据刘锋介绍，国内共有8000多人参加了国际CFP的金融理财课程学习，但是仅有488人通过了CFP资格认证，成为中国大陆首批CFP的持证人，为了让自己的银行拥有更多的金融理财师，据了解，在考试之前各大金融机构就已经开始不惜代价培养自己的金融理财师，分别斥资几千万培养自己的理财师。

　　中国农业银行个人业务部副总经理周宏亮：“现在我们感到个人客户的市场竞争压力很大，欧美来看，个人业务对银行的贡献度在50%以上，尽快培养自己的人才，客户是有了，缺乏人才、技术。”

　　与工行和农行不同的是，为了留住高端客户，建设银行不惜重金将自己的工作人员送到国外培训，以满足理财市场中高端客户的需求。

　　中国建设银行北京市分行财富管理中心理财师陈巧：“整个总行系统大概40个人左右，一个分行差不多一到两个人。”

　　中国建设银行高端客户部总经理程正红：“一些顶端客户，他大概只有0.1%的客户量，在存款当中，已经占到我们存款的19%到20%这种比例了。”

　　半小时观察：理财的第一步是不被人忽悠

　　中国经济近三十年的持续快速发展，让中国人拥有的财富爆炸式增长，在这样的背景下，理财这个过去属于富人的游戏已经变成了今天的大众化需求。

　　理财师应当是全才加专才，能够把握经济发展大势，洞悉财富增长和流动的秘密。一个好的理财师除了必须有丰富的金融、投资、经济、法律知识外，还得有自己的专长。一般人不但达不到这样深的道行，就是要看准谁有道行都不是一件容易的事。

　　前年有不少银行开办了外汇

理财产品，到去年底，绝大多数理财产品都没有兑现盈利承诺，这些银行栽跟头的一个重要原因是没有准确地预料到人民币的升值走势。这两年赚钱的热点在楼市和股市之间快速切换，很多人也因为没有把握住热点失去了很多让财富增值的机会。

　　理财就像下围棋，入门不算太难，但要做得比别人高明就不是一件容易的事了。要想请人理财，我们得心明眼亮，先把本保住，然后再考虑增加财富。怎么做到不被人忽悠？最可靠的办法还是我们自己尽量多熟悉一些经济知识，有了这些知识，才看得懂理财师的成色。否则的话，成天为不知道钱怎么放才安全发愁，那比没钱还难受。

　　主编：周人杰

　　记者：曾晓琳

　　摄像：毛云李 李培 欧阳秉辉