拖欠记录在案　处处贷款碰壁

　　市民杨先生第一次尝到“个人征信系统”的厉害

　　本报讯 记者刘薇报道：市民杨先生最近十分苦恼，曾经因为工作忙而没有及时偿还的几笔房贷让他吃尽了苦头，到银行借款竟四处碰壁！问及原因，被告知是因为他的这几笔记录上了央行个人信用信息基础数据库（通称个人征信系统），银行在参考时多判定为负面记录。

　　按揭未还告贷无门

　　“我是切切实实感受到征信系统的威力了。以前从来没考虑过这个问题。”杨先生说，他所在的小区最近有一批车位放出，经考察后他认为有很好的投资价值，决定入货，但由于手头资金都做了其他投资，需要向银行申请贷款。

　　“问题就是在这个时候暴露的。”杨先生称，他首先向自己做了房贷的建行申请贷款，结果被拒，说他有3期房贷没有按时偿还，其中有一期拖欠时间较长，怀疑有恶意拖欠之嫌。无奈之下，杨先生又咨询了工行、中行、深发展等银行，竟无一例外被拒。“这下我真急了，急忙拜托银行的朋友帮忙申请查询信用报告，看到果然有3期房贷显示逾期，但仔细回想，是因为那几次恰好在外地出差，有一次还碰到了长假，而我的房贷并没有做自动关联转账设置，所以才造成了逾期。现在是这样的结果，真是后悔死了。”杨先生眼看着到手的投资良机要飞，心急如焚，不知道该如何消除几笔不良记录带来的负面影响。

　　每一笔都记录在案

　　记者就此向人民银行广州分行征信管理处咨询，该处有关负责人表示，央行的个人征信系统并非老百姓所认为的“黑名单”，只是个人信贷情况的真实反映。“只要你跟银行发生了信贷关系，如房贷、信用卡等，每一笔都将如实反映在这个系统中，但系统本身并不判断‘好坏’，而是由各银行自行判断。每家银行有不同标准，如果有了拖欠记录，不一定都贷不到款，具体要看银行判别尺度。”他表示，现在查询征信系统已成为银行在进行信贷审核时的必做功课，也是重要依据，的确会在老百姓的经济生活中带来越来越大的影响力。有数据显示，截至今年年初，广东省银行通过征信系统拒绝的个人信贷申请笔数就占到了个人信贷申请总数的10％。

　　负面影响短时难消

　　那么，像杨先生这样的确并非恶意拖欠，而是客观原因造成的逾期记录，该如何消除负面影响呢？

　　“记录产生了，一段时间内是没有办法消除的。”该负责人表示，按照国际惯例，一笔不良记录保留在征信系统中的时间是7年，我国还没有最后确定年限，但会以这个时间为参考。“这也就意味着，数年内，银行在查询信用报告时都会看到杨先生的3笔逾期记录，只有等年限过了，负面记录才能得以抹去。”像杨先生这样，只能在申请贷款时向银行如实做出说明，最好能有证据证明自己确实不是恶意拖欠，而且今后也不会发生类似的事件，或许还能得到银行贷款。

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