学生儿童纳入医保

　　哈尔滨新闻网讯（记者 胡玥）《哈尔滨市城镇居民基本医疗保险暂行办法》已开始实施，学生和儿童首次被纳入社会基本医疗保险范围。一些家长对此提出质疑，既然学生可以办医保了，那么给孩子以前交的一年50元的学生平安保险是否花了双份的钱？

　　医保与“学平险”性质有别

　　记者采访了解到，医保是国家的一项社会保障制度，享受国家财政补贴，专款专用；而“学平险”是以盈利为目的的商业性质保险。《暂行办法》规定，具有哈市市区城镇户籍的18周岁以下学生儿童，包括托幼机构儿童、28天以上的散居婴幼儿以及所有在校学生必须纳入医保范围之内，患有白血病等特殊疾病的儿童也要参保，均可享受最高6万元的医疗补贴；而“学平险”则由家长自愿购买，前提是“无病”才能投保。另外，“学平险”的承保范围包括疾病医疗和意外伤害两部分，除承保约最高5万至6万元的疾病住院医疗费外，还承保约1万元的意外身故、伤残赔偿，但医保不涵盖意外伤害部分的补偿。

　　学生患病不能重复报销

　　据了解，目前，哈尔滨市市区内约有80%的在校学生都在常年购买“学平险”，人数超过50万人。全市有5家保险公司在承保“学平险”，仅中国人寿保险哈尔滨市分公司，每年就要售出近30余万份“学平险”保单。该公司人士称，这些年来，“学平险”一定程度上在发挥着医保的作用。但医保实施后，门诊、住院医疗费没有超过医保最高保障金额的，各保险公司均表示，“学平险”不再重复“报销”，而是采用适当补偿原则，即超过医保保障金额部分，由“学平险”补偿。但据有关业内人士介绍，“学平险”的给付范围，也规定是医保范围内的诊疗项目和用药范围，这意味着，如果投保人需要特殊诊治和用药，“学平险”也不会承担。家长们普遍认为，既然不能重复“报销”，那么“学平险”的作用已被医保削弱，它的保费价格和条款都显得不再实惠。

　　“学平险”条款待修改

　　哈尔滨市保险专业律师李滨认为：像“学平险”这样的商业医疗保险，如果在医保实施后，适用补偿原则，它原有的承保范围就无形中缩小，理赔风险也被大大规避，成为了躲在医保这棵大树下乘凉的获利者。李滨建议，保险公司应该相应降低“学平险”的保费，或者对条款进行修改，例如将现行依据医疗费进行理赔，改成以住院天数为理赔依据的保险产品，以便更好地发挥“学平险”的保险作用。令一些家长和保险研究人士担心的是，如果不能及时调整“学平险”条款，发生理赔时，会出现拒赔或不够赔的麻烦。