信用卡非法套现揭秘：中介月收入可达数万

　　□今报记者 肖芳/文 李杨/图

　　对生意人来说，“一本万利”是做生意的最高境界。然而，今年在郑州兴起的非法信用卡中介，做的竟是“无本万利”的买卖。记者经过暗访，揭开了信用卡中介帮人套现的全过程。

　　【调查】有人在网上建QQ群兜售信用卡套现业务

　　经过知情人士指点，记者得知有人在QQ上建立了一个叫“信用卡服务”的群，据说群内成员可成功申请透支额度万元以上的信用卡金卡，并将信用额度套为现金，到还款日还不上钱，他们还提供代还款服务，上述服务均收取一定的手续费。

　　记者找到了这个群，提出加入申请。大约半小时后，名叫“客服”的管理员通过了记者的申请。

　　这是一个有92名成员的群，群内公告是这样写的：“信用卡提现金、代还款服务，手续费低，随到随刷，当场拿钱，欢迎新老朋友。”

　　从11月8日起，记者用一个星期的时间和群内所有在线的成员聊了一遍。据群内成员介绍，目前郑州市从事信用卡套现的人相当多。尤其今年

资本市场火爆，很多持卡人都通过他们套现信用卡资金，用来炒股买基金，这项生意十分火爆。

　　群内成员张先生说，他们中有各大银行办理信用卡的业务员，有拥有POS机的店老板，有开网店的小老板，套现5000元以下，他们收取服务费3%；5000元～3万元，服务费1.6%～2%；3万元以上服务费1.5%。经常刷卡可办理服务金卡，凭卡每次不管套现多少，服务费长期1.5%。同时确保真实交易当时拿到现金，信用卡正常积分。“今年上半年股市最火的时候，很多人都这样套现，我最多一个月挣过3万多的手续费。”张先生说。

　　【体验】交300元“学费”就可以学习如何开网店套现

　　群内的另一个成员“信缘”表示，只要记者愿意支付300元的“学费”，就教记者套现的方法，为了让记者相信，“信缘”甚至表示愿意先用自己的信用卡演示。“信缘”的方法是这样的：先在淘宝、拍拍等网站上开网店，同时开通支付宝、财富通等。“不需要有商品，只要贴上图片有虚拟的产品把店开起来就行。”信缘说。

　　以淘宝为例，需要提现的人登录网店，通过支付宝刷信用卡消费。店主在收到支付宝“货款已到账，可以出货”的短信后虚拟发货。提现人再向支付宝确认已收货。于是，货款很快就划到店主的支付宝账户。

　　然后，店主再向支付宝发提现申请，通常两三个工作日后，支付宝就会把钱划到店主登记的银行账户上，店主再把钱提出来给提现人就行。

　　现在很多银行在批准使用支付宝时也很谨慎，通常都限制单笔交易额在500元以内，甚至连单日的交易额也做限制。信缘说，在开店时产品的定价最好是500元以下的，这样使用信用卡只要多买几次也能实现较大额度的提现。

　　【提醒】不良记录将列入“黑名单”别拿个人信用冒险

　　针对信用卡套现行为，河南银联表示，2007年2月底，中国

人民银行和

银监会发出《关于防范信用卡风险有关问题的通知》，明确指出持卡人套现和商户提供套现服务属违法行为，要求金融机构联合工商和公安等部门进行打击和处理。信用卡持有者非法套现是在拿个人信用冒险，一旦被发现后果严重。而商户提供套现服务则会被取消使用POS机的资格。

　　据介绍，银联有一套专门的系统来防范这一风险。这些措施包括对账号、交易笔数、金额、之前的交易信用评价等进行跟踪。一旦发现某个账户有可疑交易记录，该账号及对应者的身份将被列入“黑名单”。

　　目前各家银行之间已形成了联动,可疑账号“黑名单”将被共享。一旦有人被列入“黑名单”,其将来在各家银行办卡及授信额度，甚至贷款审批都会受到被列入“黑名单”,其将来在各家银行办卡及授信额度，甚至贷款审批都会受到影响。

　　河南中豫律师事务所主任律师王之淏认为，信用卡本质上是一种小额的信用贷款，恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款，在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。如套现者拒不还款，则触犯了《刑法》恶意透支的条款，最高可判处无期徒刑。

　　【原因】信用卡办理门槛太低

　　面对严惩，为什么信用卡套现依然泛滥？记者采访了省会郑州各家银行的一线办卡人员，一家银行的业务经理说，信用卡办理门槛太低是造成套现成风的根本原因。

　　他说，现在多家银行都看中信用卡在中国市场的广阔“钱途”和丰厚利润，竞相开展业务，门槛越降越低，甚至凭一张名片就可以申请信用卡。办卡门槛低，很多人日常消费根本消化不了那么高的额度。真正需要现金的时候，能够取现的额度又太低而且取现手续费又太贵，因此，能提供套现服务的“黑中介”，生意异常火爆。“通常取现金额只能为授信额度的30%，每卡每日取现累计金额不超过2000元人民币。如信用卡授信额度为1万元，客户最多只能取现3000元，而且取现每笔要付交易金额3%的手续费，同时不再享免息期，还要按日支付万分之五左右的利息”。

　　该经理算了一笔账，假设信用卡客户要提现1万元，且该笔款项透支时间为30天。那么，通过像张先生那样的套现中介，该客户的提现成本为200元，还可以享受银行的积分活动。如果信用卡直接从ATM机取款，即便是金卡也提不了1万元。即便能提，成本也是惊人的。需要300元的手续费再加上150元的透支利息，总计450元。

　　相比之下，信用卡客户找套现中介非法套现更省钱。这些都给信用卡中介套现公司提供了生长的肥沃土壤。