央行确定第二套房贷款以家庭为单位

　　记 者:梁岚

　　摄 像:王伟英

　　女播:【导语】昨天下午，中国人民银行、中国银监会联合发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》， 通知规定，“以借款人，包括借款人、配偶及未成年的子女为单位，认定房贷次数。”这意味着从9月底开始执行的商业性房 地产信贷政策终于有了权威版的“细则”，特别在争议较大的如何认定第二套住房等三个方面有了明确的规定。

　　【正文】字幕：1、房贷次数“认户”不“认人”

　　监管层表示，从中国国情出发，以家庭为单位认定比较合理，而且也符合我国夫妻财产共有的法律规定，这样既与我 国家庭现实一样，又有利于严格执行《通知》规定，强化宏观调控。

　　今年9月底，央行和银监会联合发布了“房贷新政”，对贷款买第二套住房要求首付比例不得低于40%，贷款利率 不得低于同档次基准利率的1.1倍。而此前的政策是，第一套贷款房最低首付比例为20%，贷款利率可以优惠85折。这 样一来，借款人的首期负担大大增加。以一套80万90平方米以下的房子为例，如果算作是第二套贷款房，借款人关首付就 要先期多交16万元。

　　【字幕】 首付 利率

　　第一套 最低20%，共16万元 优质客户享受基准利率优惠85折

　　第二套 最低40%，共32万 基准利率的1.1倍

　　【正文】房贷新政出台后，如何界定第一套还是第二套贷款房，各家银行出现的不同的做法，社会上争议颇多。因为 在现实生活中，如果夫妻分别贷款买房，对于家庭来讲，就是第二套，但是对于夫妻各自本人来说，还是第一套，于是，对贷 款买第二套住房出现了“认户”和“认人”的差异。2个月来，工农中建四大行以及股份制银行和花旗、渣打等外资银行的政 策并不一致，有的认人，有的认户。

　　此次监管层明确表示，要以借款人，包括借款人、配偶及未成年的子女为单位认定房贷次数，即房贷次数“认户”不 “认人”，这样一来，就可以解决商业银行执行政策分歧的地方，使政策整体发挥效果。

　　【正文】字幕：2、人均住房面积低于当地平均水平，可按首套房贷执行

　　《补充通知》规定，对于已经通过贷款买房的家庭，如果人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房 贷款的，可以比照首套自住房贷款新政策执行。不过，再次申请房贷前必须要还清前期贷款，还要提供当地房地产管理部门， 依据房屋登记信息系统出具的，家庭住房总面积查询结果。当地人均住房平均水平以统计部门公布上年的数据为准。央行和银 监会表示，这样既可以抑制包括炒房在内的不合理的需求，又可以满足居民改善住房条件的合理需求，保持了政策的连贯性。

　　【正文】字幕3、公积金贷款也算入房贷次数

　　《补充通知》规定，已经利用住房公积金贷款购房的家庭，再次向商业银行申请住房贷款的，按原通知相关规定执行 。这就意味着，如果一个家庭已经办理了公积金贷款买了一套房子，再向商业银行申请贷款买房，将算作第二套。

　　监管层表示，居民无论是借用住房公积金贷款，还是借商业性住房贷款，都是负债行为，都是占用了关义的公共资源 ，一旦当地产市场出现大的波动，住房公积金贷款和商业性住房贷款，都将面临相同的风险。

　　此外，补充通知还加大了监督检查和违规惩戒的力度。今后，凡是发现填报虚假信息、提供虚假证明的，所有商业银 行都不得再受理其信贷申请。对于出具虚假收入证明并已被查实的单位，所有商业银行不得在采信其证明。对于发生上述情况 的借款人和单位，商业银行应及时向其所在地银行业协会报告，由银行业协会负责收集上述信息并予以通报，监管部门列入重 点检查内容。

　　北京台报道。