上海将推广养老机构公众责任保险

　　本报记者 姚丽萍

　　老人健身容易受伤

　　二三年前，本市一家养老机构曾发生过一起很特别的意外伤害事故。朱老人爱好运动，在家时，喜欢在门把手上拴一条自行车内胎，当成拉力器健身。进了养老院，这个爱好还“随身带着”，可没过1个月就出事了——内胎拉断，老人摔伤，家属要求赔偿。最后，法院认定养老院对老人的运动方式“指导不当”，养老院赔偿老人6万元。此后，健身就成了这个养老院的一大“禁忌”。

　　目前，本市养老机构入住老人的平均年龄接近80岁，其中80岁以上的高龄老人约占57%。“老年人意外伤害事件，是机构养老的主要风险隐患之一。”李传福说，以致一些养老机构不敢让老年人到室外活动，就算是到室外放放风，也觉得有风险。结果，老人们抱怨，总是闷着，没劲！

　　一些养老机构的“事故防范”有些矫枉过正，但实际存在的风险，却让人不能不警惕。2006年，市社会福利行业协会委托专门机构调查表明，2001-2005年的5年里，全部参与调查的85家机构中，近三成至少发生过一起老人意外伤害事件，共发生各类老人意外伤害事件49起，累计赔偿金额29.54万元。

　　在所有的意外伤害事故中，骨折或摔伤事件占多数。5年内，85家养老机构发生了36起老人骨折或摔伤事件：赔偿29起，无赔偿7起，赔偿金额17.58万元，占总赔偿金的59.5%。

　　上海市民政局、上海社科院社会发展研究院的《上海市养老机构发展研究报告》表明，在养老机构，“服务”是老人最关注的问题之一。如果不能舒心健身，这样的“服务”怎能让老人满意？

　　老人的“生活满意度”和养老机构的“安全风险防范”，发生了冲突，究竟怎么办？李传福说，不少养老机构为此感到困惑。

　　养老院付不起赔偿款

　　一位老人住在养老院，不小心从床上摔下来，不久就去世了，老人的家属要求养老院赔偿。这家养老院是一个民办非赢利组织，创办者是一对下岗后再就业的夫妇。老人家属起诉到法院，法院判决养老院赔偿10万元。“这对夫妇根本无力赔偿，结果，还是区民政部门替养老院埋了单。”李传福说。

　　目前全市的560家养老机构，不是民办非赢利组织，便是福利机构，一旦老人发生意外伤害，这些机构大多“赔不起”，最后的结果也大同小异：政府埋单。

　　“如果政府总是要为此埋单，公共财政在其他方面的投入就会受到影响。”李传福说，政府“如此赔偿”并非长久之计；事故的善后由政府负责，恰恰凸显出意外伤害保险的空白，市场手段介入养老安全，已成为迫切的需要。

　　同时，服务的高风险性，风险防范措施的匮乏，也制约了养老机构的发展——如果纯粹按照《合同法》的规定，来划分入住老人意外伤害的风险责任，一方面，会影响到社会力量投资兴建养老机构的积极性、影响养老服务社会化进程；另一方面，由于非赢利养老机构的公益性质决定了经济承受能力的有限，一旦发生事故，大多难以弥补受害老人的损失，老人的合法权益便无法保障。

　　老人和养老院有保障

　　浦东新区是本市主要的人口导入区，老龄化、高龄化时间早、速度快、程度高。2006年底，浦东新区的老年人口已达到36.4万，占户籍人口的19.1%；其中80岁以上的高龄老人已达6.17万人，占全区老年人口总量的16.95%。

　　新区养老机构中除“区福利院”为事业单位以外，街道(镇)办39家、社会办22家，自身承担风险以及赔偿的能力有限。

　　去年2月起，浦东新区开始试行“养老机构意外伤害保险制度”，58家养老机构与保险机构签订协议，参与“养老机构入住老人意外伤害事件保险”。至今，累计接到有效报案10起，已经赔付10起，其中，因摔跤造成老人股骨骨折占80%以上。全部案件无一拒赔，理赔及时，赔款充足，出险老人和报案机构都感到满意。

　　“这个项目的成功试运行，让老人和养老机构系上了保险带。”李传福说，保险赔付金最高为75400元，所涉及的保险内容包括：意外医疗保险金、意外残疾保险金、意外死亡保险金、就医交通费保险金、残疾用具费保险金、丧葬费保险金等。同时，还确定了保费标准及支付方式为：单床单年180元的保费，在第一年内由参保机构全额支出；第二年开始，争取从政府给予机构的运营补贴中，按照固定比例予以部分列支，保证项目长效运行。评论 08011010301

　　目前，上海市有养老机构560家，养老床位从“九五”末的2.8万张，跃升至2007年底的7万张。大约每100位60岁以上老年人拥有2.4张养老床位。

　　近年来，伴随人口老龄化、高龄化的日益凸显，以及社会化养老服务的快速发展，养老机构意外伤害事故发生的数量、造成的直接财产损失，均呈逐年上升态势，同时，养老机构承担风险的能力却十分有限。

　　去年市人代会期间，市十二届人大代表李传福提交“建立养老机构公众责任保险制度”的书面意见，并在浦东新区试点。今年，这一制度将在全市逐步推广。