商业银行还要重点发展房贷业务

　　中国国际广播电台记者:请问周行长，您刚才提到，美国次贷危机是今年中国宏观调控面临的一大挑战。近一段时间以来，美国次贷危机对美、欧金融和经济都产生了很大的冲击，您认为美国次贷危机对中国的金融机构和经济发展会有什么影响？中国的货币政策会不会因而作出调整？

　　周小川:次贷危机从去年夏天开始，到目前为止还没有真正见底，所以不可小视。对我们的影响，现在能够看到的：第一，对金融机构的直接影响。中国的金融机构在次债方面也是有一些投资的，这些投资也会有损失的，但是总的来讲，数量和比例都不大。也就是说中国金融机构次债投资所占的比例比较小，能够消化。还有就是中国金融机构规模都是比较大的，经营状况也是比较好的，少量的损失他们也是可以承受的。

　　周小川:第二，间接的影响。美国经济带动全球经济会产生哪些变化，包括在国际贸易方面产生的变化，这些对中国经济会有进一步的影响，这个影响究竟有多大还有待观察。另外，这个影响有可能是一轮一轮的，美国的经济可能第一轮会影响到其他国家，比如说欧洲等方面，欧洲又间接的对中国经济有影响。所以对此要有充分的估计。

　　周小川:第三，从政策层面来看，美国通过降低利率来应对可能出现的经济衰退，美国降低利率以后，对中国的利率或者中国的货币政策是会有影响的。我们需要看到，当今的全球经济，相互影响比以前大多了。过去在一定前提条件下，利率政策都是比较相对独立的，你有你的利率政策，我有我的利率政策，但是现在各国利率的相互依赖性比以前增大，对我们来讲也是需要观察的挑战。

　　周小川:再有，美国还采取了其他一些政策来防止经济衰退，这些政策会不会在当前或者今后一段时间使全球性的流动性过剩问题变得更加突出，也是有可能的。比如说它放松银根，采取一些财政补贴或者救助的措施。中国的流动性过剩本来就和全球的流动性过剩有关系，如果全球流动性过剩的问题还可能进一步加深的话，那对中国的货币政策也会有进一步的影响。总之，现在还不能全部都能看得清楚，但我们要密切跟踪。

　　在全球化深化的局面下，有很多影响是超出我们以往的经验和以往的分析套路的，所以我们需要给予密切关注。

　　澳门记者:请问马主任，CPI上涨紧紧牵连到澳门，但是1999年的通货膨胀得到了有效控制。您说历史不能重演但是可以比较，能不能比较一下这两个失控环境有什么不同？宏观调控之外，能不能增加政府定价的比例？请问周行长，中资银行房贷比例在去年超过了三成，真是不能出现完全类似美国的次贷危机吗？请问谢部长，关于农业保险，截至12月20日雪灾理赔不到1%，未来能不能成立大金融部？成立一个巨灾风险机制呢？

　　马凯:刚才这位女士提出来，我们要控制物价过快上涨，会不会强化行政对价格的管制，会不会扩大政府定价的范围。实际上如何控制价格总水平过快上涨，总理讲了九条，我刚才又重复概括成“一个根本途径、三个重要环节”，这些都是以经济手段为主来控制物价的过快上涨。

　　马凯:现在对政府采取的一些必要措施，比如说针对一个时期以来一些市场上个别经营企业串通涨价、不合理涨价，中国政府采取了一些临时干预措施，像这些临时干预措施，实际上和过去完全的价格管制和冻结价格是完全不同的。首先，这些措施具有合法性，因为价格法规定，在一定时期特殊情况下，对市场可以采取临时干预措施。许多国家也都是这么做的，我想任何一个负责任的国家都会这么做的。

　　马凯:第二，它具有合理性。从范围上来说，只是对一些对居民生活最基本的必需品、少数个别品种采取了临时干预措施，像提价申报、备案等等制度。这种方法在操作上，不改变企业定价的自主权，不冻结价格，合理的涨价还是允许的。

　　第三，具有辅助性的作用。我们根本措施还是促进总需求、总供给的基本平衡，临时干预措施是辅助性的措施。

　　第四，具有临时性。当特殊情况消失以后，根据法律程序，报国务院或者当地政府批准以后，就可以解除。所以不要把我们采取的临时价格干预措施误解为政府要加大行政管制价格的力度。

　　周小川:关于房贷问题。中国的房贷，特别是住房消费方面的房贷，目前发展比较健康。首先，你的数字需要核对，在中国银行业汇总的资产负债表中，资产方房贷的比例没有到三分之一。另外，中国的房贷起步时间还不太长，因为只是在进行房改以后才有住房消费贷款，或者说真正意义上启动了住房消费贷款，因此这项业务开展的年头还不长，虽然这些年增长速度比较快，但总的比重还不算大。从商业银行的角度来讲，还要重点发展住房消费的信贷业务。

　　周小川:住房信贷业务的质量怎么样？无论是政策层面还是各家商业银行在掌握住房信贷风险控制和条件上，中国掌握的都不错。首先，绝大多数住房消费贷款首付比例在30%左右，当然，根据不同的条件也会有差别，但我们从来没有搞过零首付。再有，按照规矩来讲，对偿付能力都要有明确的审查，住房贷款必须查询个人征信系统。再有就是利息，我们也没搞过什么首期零利率。从这个角度来讲，住房信贷总体质量还是比较好的。在此基础上，如果发展信贷产品或者信贷衍生产品，也不会出现太大的质量问题。当然，有没有问题呢？有。

　　周小川:有的机构为了抢客户，做了一些不符合操作程序的贷款，或者在表面上符合操作程序要求的条件，但实质上这个操作程序是有舞弊行为的。这些贷款，目前来看，比例还不是太高。这是商业银行自身要关注的事情，即属于内控风险或内部合规性做的不好，但是他们都在不断纠正。监管部门也做了很大的努力，政策方面也做了很大的努力，在中国各项银行业务中，这块业务实际上是质量比较好的业务，而且有进一步的发展空间，和美国的情况是不一样的。

　　谢旭人:近年来我们也积极推进农业保险制度的改革，不断加大对农业保险保费的补贴力度。去年财政部在内蒙古、吉林、江苏、四川、湖南、新疆等六个省区开展了水稻、小麦等重要农作物保险保费补贴的试点工作。之后又将能繁母猪列为保费补贴品种，对中西部地区的能繁母猪保费补贴比例上升到50%。去年中央财政累计为农业保险安排的保费补贴达到了21.5亿元，极大地调动了农户投保的积极性，也增强了农户抵御自然灾害影响的能力，缓解了一些农户因灾致贫、返贫的情况。

　　谢旭人:在这次南方雨雪冰冻灾害抗灾救灾的过程中，农业保险发挥了重要作用。今年我们将在充分总结试点经验的基础上，进一步推进农业保险制度改革，进一步加大对农业保险保费的补贴力度。将油料作物以及奶牛纳入补贴品种，提供保费补贴。稳步推广保费补贴试点省份，对于有积极性、有能力、也有条件开展农业保险的省份，特别是一些生产规模化、组织化程度比较高的粮食主产区，给予积极支持。同时，提高保费补贴的比例，将中央财政对种植业保险的保费比例提高至35%。与此同时，研究逐步建立巨灾保险体系，更好地发挥农业保险的作用。

　　曹卫洲:谢谢马凯主任，谢谢谢旭人部长，谢谢周小川行长，也谢谢各位的光临。记者招待会到此结束。

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