专家称地下钱庄危及金融安全

　　伪造纳税证明可提公积金

　　记者调查发现，广州的“财务代理”公司就连住房公积金都有涉猎，他们通过伪造证件（合同）等手段，就可以把这些钱弄到个人腰包。

　　按照线人提供的线索，记者与一名叫李可的“公积金套取专业户”取得了联系。

　　李可在电话里要求记者到所在单位财务部开具一份公积金使用申请单：“其他的事情你就不用管了，我全部帮你搞定。”

　　见到记者后，李可说，要想将住房公积金提现，只有一个办法，就是伪造租房协议和纳税证明。

　　“银行一般不会查的，我们做了很多都没见出事。”李可展示了自己的业绩记录——厚厚的一沓房屋租赁协议。

　　记者随后亮明了身份。见到记者的证件，李可很平静，“现在做这个生意的多了，广州满大街都是。我没什么好怕的。”

　　此外，李可还告诉记者，在业内他们的收费标准基本是一致的：“1万以下的手续费500元，2万以上的统一价格——2000元（10%）。

　　临走前，李可用几近挑衅的口吻说：“怎么样？要不要报警抓我呀？”

　　行业揭秘

　　勾结商场进行“分期刷”

　　曾在“地下钱庄”做事的黄剑透露，有些钱庄后面有涉黑团伙撑腰

　　“他们连高利贷都放，有些钱庄后面都有涉黑团伙撑腰的，公司按月要给‘老大’进贡。我劝你小心点。”

　　几经周折，记者和曾在天河一家“财务代理公司”供职过的业务人员黄剑（化名）取得了联系。

　　“我跟你说，银联POS(刷卡)机审核太容易了，你只要找几个企业法人的牌照，想申请多少台都行。住房公积金的提取更简单，伪造一份租赁合同和纳税证明就足够了。”

　　黄剑说，一般情况下，这些财务公司的客户有三种：一种是急于用钱但无法提现的，另外一种则是干脆恶意透支的信用卡持有人。还有一种就是急需用钱而又无卡的客户。

　　“高利贷方面，财务公司最低的都收5分利，高的有将近8分利的。”

　　黄剑说，高利贷收回后，“钱庄”还要拿出一部分钱孝敬“老大”。对于记者提出的超额度提现，黄剑显得并不惊讶：“正常得很，现在很多银行卡都有这种分期付款购物的功能，恶意盗刷的情况多着呢。”

　　不过，黄剑说，超额度体现在技术上首先必须解决一个问题，那就是如何“内外勾结”。

　　“一般来说，信用卡分期付款是有前提的。那就是必须到银行指定的商户处消费才可以使用这一功能。”黄剑说，要完成这种盗刷业务，“财务公司”首先要和银行指定商户内部人员搭上关系。

　　“超大额提现，在行内叫‘分期刷’，他们手续费高是有原因的，每笔‘分期刷’完成后，财务公司都要拿出相当一部分的手续费给商场内部的‘朋友’。”黄剑透露，财务公司给商场内部工作人员的提成从5%到8%不等。

　　法律专家袁炬：地下钱庄危及金融安全

　　面对“地下钱庄”现象，知名法律专家、广东法制盛邦律师事务所律师袁炬在接受记者采访时表示，按照我国相关法律规定，信用卡持卡人伪造个人信息、恶意盗刷信用卡的，将可能被追究刑事责任。

　　“目前我国已开始实行个人信用黑名单制度。一旦进入黑名单，公民日后在申请住房按揭、经济贷款等方面将不获批准。因此广大持卡人应谨慎用卡，否则将给日后的经济生活带来极大的影响。”袁炬指出，广州这些所谓“财务公司”的存在，已经严重危及到社会治安和金融安全，有关部门应予以查处和取缔。

　　“钱庄”业务

　　●违规套现：找几个企业法人的牌照，申请一些银联POS机，帮客户套取信用卡不能提现部分额度的。对于超出信用额度部分的大额提现，通过和银行指定的商户处内部人员的相互勾结，利用“分期刷”的形式，提取现金。这些业务都要向客户收取高额手续费。

　　●提公积金：伪造一份租赁合同和纳税证明即可，1万元以下的收取手续费500元，2万元以上的收取10%。

　　●放高利贷：“财务公司”最低收5分利，高的收将近8分利。高利贷收回后，“钱庄”会拿出一部分钱孝敬背后撑腰的涉黑团伙“老大”。