灾区房贷如何偿还？

　　大地震共造成四川省倒塌、损毁房屋近450万间，其中有相当多的人家还欠着银行的房贷

　　★ 文/刘洋硕

　　2008年5月24日，大地震后12天。

　　桂溪小学的教师陈礼荣回到北川县城的家，那栋6层高的住宅楼已成为一片瓦砾。

　　3年前，陈老师与丈夫贷款买下这栋楼房2层100平米的房子。当时夫妻二人每月工资不到1600元，每月需要偿还按揭贷款500元，以夫妻二人的收入尚可以维持房贷。如今楼房倒了，这一家人却还有2万元的购房贷款未还。对于这笔钱，陈老师在接受《中国新闻周刊》记者采访时说：“自己不知道要不要继续偿还按揭款，现在没有人告诉我们。”

　　灾民：灾后房贷成为负担

　　2005年陈老师与银行签订贷款合同，房屋的产权作为银行发放贷款的抵押物抵押给银行。根据相关法律规定：抵押物的灭失并不导致债务人和债权人之间债务关系的终结。这意味着如今房子不在了，陈老师一家依然要为这个“大土堆”承担每月500元的还款。

　　陈老师的丈夫王华在接受记者采访时说：“我现在没有收入，继续还贷真的没有能力。”陈老师一家刚刚从帐篷搬到活动板房，靠学校每月提供的一千多元借款维持生活。如果继续还贷，这笔钱是他们不小的负担。学校提供的借款也是要还的。

　　“地震之后只剩下一件衣服，其他什么都没有了，现在的衣服都是朋友借的，不过人平安就行了。”面对记者，陈老师依然保持着乐观，“如果贷款还要求让还，我们也只能一点一点地还。”

　　根据官方公布信息，截至2008年6月28日，大地震共造成四川省倒塌、损毁房屋近450万间，一千余万人无家可归。在这些人中陈老师一家的状况并不是个别现象。

　　据《新京报》报道，映秀湾发电厂发电部的员工子女中有6人在这次地震中成为孤儿。这6名孤儿的父母生前均按揭买房。人们担心，这6位无家可归的孩子，可能还要面对逝去的父母留下的购房贷款。

　　房贷险：难保地震损害

　　面对倒掉的房子和未还清的房贷，陈老师想起3年前贷款时花180元所购买的4万元房贷险。

　　2005年，陈老师的爱人王华与银行签订贷款合同，并按要求购买了房屋贷款保险。王华告诉《中国新闻周刊》记者，“当初买这保险说是管5年的，就是五年之内房屋有什么损坏，保险公司都会赔。”2006年以前，房贷险是作为购房贷款者贷款时的一种强制性保险。

　　让王华始料未及的是，由地震所造成的房屋损坏并不在房贷险的赔付范围之内。记者在一份太平洋财产保险股份公司《个人抵押商品住房保险条款》上看到：保险责任包括雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾等自然灾害造成的保险财产损。但该条款保险责任免除条款中却明确标明：地震或地震次生原因所造成的一切损失，保险公司不承担责任。

　　据了解，许多国家都有相应的地震保险。作为地震高发国的日本，地震险早已被列入房贷险范畴。1997年1月17日，阪神地区发生7.3级大地震，地震造成6000多人死亡。震后日本全国地震险的投保率从震前的3.0%骤然上升到27.3%。

　　业内人士介绍：上个世纪八九十年代，地震所造成的损失还是众多保险的理赔责任之一。1996年，人民银行明令禁止开展巨灾保险业务，不允许扩展保险责任，承保地震险。地震险被剔出财险主险合同。

　　“我们现在的家宅险、企宅险，地震统统是除外责任。”北京工商大学保险系主任王绪瑾在接受《中国新闻周刊》记者采访时表示：“地震方面的财产保险只能通过购买‘特约’地震险投保。”然而复杂的申请程序与高额的投保费用却让“特约”地震险在家庭保户中难以普及。陈老师表示，没有听说过这类保险，贷款时只买过一份房贷险。