一持卡者直指这就是在圈钱。据介绍，与现在众多普通联名卡不同，陈当时想出一招，承诺拿出会员消费总额的部分来返利分红。

　　这位持卡者表示，当时陈清娜派出业务员拼命发展会员，并一味鼓动会员往卡里储值。

　　而就在出事前几个月，陈清娜花重金打造的“凯丽娜车巢”，同样进行传销式的会员发展。

　　“一张卡5000元，我们拉进会员越多，返点越多。”现翼航大厦内一经营者就办了 “凯丽娜车巢”会员卡，并介绍亲戚朋友来办卡，如今陈清娜被抓，这一汽车美容机构已人去楼空，一片狼藉。

　　但就是这种积少成多的经营模式，为陈清娜聚集了不少资金。

　　栽在“以小博大”

　　“她败在多元化经营，急于脱离平庸现状找钱。”厦门企业和企业家联合会一负责人如此评价这位已出事的前副会长。

　　这位负责人表示，陈一直希望通过扩张、多元化经营打造自己的“翼航集团”。

　　2004年前后，当时财务状况良好的陈清娜，决意成立“厦门翼航投资发展有限公司”，从事商业地产投资和投资理财等综合性资本运营。

　　与其他地产商不一样，陈清娜想做的商业地产，就是对房产进行改造后出租。就在那一年，陈清娜租下了位于仙岳路上一栋面积达15000平方米的7层厂房，她当时用意是开办 “汽车服务专业市场”，并将它打造成翼航的总部大厦。于是该楼随后被命名为翼航大厦。

　　事后证实，陈当时自有资金只有400万元左右，但仅大楼维修，就投入了上千万元资金。因长期未支付租金，她还曾被出租方告上法庭，要求其返还大楼。一位知情者称，从那时开始，陈清娜开始四处举债。

　　但让这位知情者疑惑的是，陈竟将此视为典型成功案例，并坚持复制。翼航公司网站显示，2005年，她再次将4800平方米的厂房改造为 “城市秘书商务大厦”；2007年，她又投资改建达30000平方米的前埔厂房，拟作为酒店和写字楼。同样在2007年，陈清娜又投入数百万元进军环保洗车业。

　　“一下子投资这么多物业，这些产业的回报都属细水长流型，陈清娜大量资金源似乎都只有借贷。”一位曾反对陈清娜当厦企联副会长的人士表示，“她没有一个成熟的团队，她不相信别人，自己懂的专业知识太少，靠借贷搞资本服务、投资理财、股权投资等业务，原本就是死路一条。”

　　记者调查

　　一位债主眼里的富姐借贷术

　　“将陌生人发展为朋友+女富豪光环+租来厂房当幌子+高利息”成为陈清娜借款的不二法门

　　陈清娜公司名下虽然投资很多物业，但都不拥有产权，很难从银行处贷款，她唯有通过民间借贷融资。

　　警方公开数据显示，陈清娜累计借款高达1.5亿，至今仍有近5000万元无法偿还，其中不乏一些成功人士身陷其中。