25万元公积金贷款利率调整前后月供变化（按等额本息还款算）

　　贷款 调整前调整前调整后调整后减少额

　　期限 利率 月供（元）的利率月供（元）（元）

　　5年4.32% 4640.32 4.05% 4609.77 30.55

　　10年4.86% 2634.56 4.59% 2601.82 32.74

　　15年4.86% 1958.8 4.59% 1924 34.8

　　20年4.86% 1630.62 4.59% 1593.79 36.83

　　30万元房贷利率调整至0.7倍前后月供变化（按等额本息还款算）

　　贷款 调整前利率调整前调整后利率调整后减少额减少总额

　　期限 （0.85倍） 月供（元）（0.7倍） 月供（元）（元）

　　5年6.20% 5827 5.10% 5675 152 9120

　　10年6.35% 3383.59 5.23% 3215.8 167.79 20134.8

　　15年6.35% 2588.65 5.23% 2408.48 180.17 32430.6

　　20年6.35% 2210.31 5.23% 2018.18 192.13 46111.2

　　首付比例可降至2成

　　中国人民银行昨日公布，从今年10月27日起，对于首次购买普通自住房和改善型普通自住房的贷款申请者，其首付款比例最低可降至20%。

　　去年9月，央行和银监会开始对首付比例进行严格限制，只有购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，首付比例才有可能达到20%；如果购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上，则首付比例不得低于30%。

　　房贷利率最多打7折

　　中国人民银行昨日公布，从今年10月27日起，商业性个人住房贷款利率的下限将调整为贷款基准利率的0.7倍，即：最多可以在基准利率的基础上打七折。此前，不论贷款申请人的信用等级有多高，贷款最多只能打八五折，即房贷利率的下限是基准利率的0.85倍。

　　央行昨日还宣布，将下调个人住房公积金贷款利率。其中，五年期以下（含）由4.32%调整为4.05%，五年期以上由4.86%调整为4.59%，分别下调0.27个百分点。

　　下调契税

　　成都影响不大 一线城市很惊喜

　　财政部、国家税务总局22日明确，自2008年11月1日起，对个人首次购买90平方米及以下普通住房的，契税税率暂统一下调到1%；对个人销售或购买住房暂免征收印花税；对个人销售住房暂免征收土地增值税。

　　业界人士普遍认为，“契税税率暂统一下调到1%”这条消息对整个中国楼市的刺激要大得多。因为当前北京、深圳、上海等一线楼市的首套住房契税税率已达到了3%~5%，而成都作为受地震影响较大的地区，此前地方政府已出台了购买首套普通住房契税税率下调为1.5%、购买第二套房契税税率下调为3%的优惠政策，同时在一定期限内减免了个人销售或购买住房征收的印花税及个人销售住房应征收的土地增值税。因此，对成都购买首套90平方米及以下普通住房的人而言，实际上只减免了0.5%的契税。以购买首套面积为90平方米的住宅，按5000元/平方米的价格计算，总房款应为45万元，实际上对成都购房者而言只减免了2250元的契税。但对一线城市的首次购房者而言，则减免了18000元~36000元的契税。北京晨报 本报记者 万金龙 刘瑞国 刘锋

　　延伸问题

　　原来按8.5折贷款的人利率会否降？

　　各银行27日前出细则

　　原来按8.5折买首套房的人，是否也可享受新利率？

　　昨晚8时，中国人民银行新闻发言人就新政接受记者采访，谈及此问题时他表示：对于已发放的商业性个人住房贷款尚未偿还部分，其利率调整主要取决于两个因素：一是金融机构对借款人是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否属于普通住房，以及借款人信用记录和还款能力等风险因素的综合评估；二是贷款合同对于贷款利率调整方式的约定。金融机构应按原贷款合同约定条款，在综合评估风险的基础上，自主确定已发放商业性个人住房贷款尚未偿还部分的利率水平。

　　根据此次出台政策的要求，金融机构将在10月27日前完成实施细则的拟定工作。之后，借款人可就自己关心的问题向贷款银行进行咨询。

　　已首付3成的客户，能否向银行要回“多”付的1成？

　　相当多银行内部人士在接受记者采访时都比较确定地告诉记者———首付不太可能退。

　　“因为这个会牵扯到现时房产估值的问题”，沪上一股份制银行个人信贷部总经理在电话中表示，如果房价出现了变化，银行是按新价值还是原价值的10%返还？即使房价没变，对于原以7成贷款余额计算出的且客户已经交纳的利息，是不是也要返回？

　　不过在银行人士看来，如果客户有退还首付的需求，反而可能催生银行一块新的业务———即银行变相返还。“比如银行以信用贷款的方式，释放出这1成的金额。”一银行人士笑称，很多客户在购房后可能会有装修的资金需求，因此这一块业务还是有一定市场的。

　　什么是“改善型普通自住房”？ 是否意味着多套房已经放开？

　　中国人民银行新闻发言人表示，金融机构对客户的贷款利率、首付款比例，应根据借款人是“首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等”是否系普通住房等风险因素，在利率浮动幅度上区别确定。央行还特别强调，金融机构对居民贷款需求的支持，应是“居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房”。否则，金融机构要提高标准。

　　（本报综合新华社、每日经济新闻）

　　各方反响

　　意义深远

　　但别奢望楼市马上回暖

　　【开发商】

　　成都金房集团董事长王晓白：

　　一段时间来社会一直争论“政府有无必要出面救市”，很多人认为“救市救的是开发商”。从此次政策调整的力度看，中央要救的是整个产业链条。尤其是今年下半年来，受国际金融危机影响，房地产所牵系的建材、家具、装修、建筑等50多个行业受到极大影响，国家作出及时的应对措施实质上是防止房价大跌后可能引起的种种危机，并促进房地产及所牵系的各行业健康发展。“小荷才露尖尖角”，这一政策的调控是一个响亮的“报春”信号，对整个楼市的作用意义深远。不过短时间内楼市不可能马上回暖，房价也不会立即上升，开发商不要盲目乐观，仍需苦练内功，做好“过冬”准备。

　　凯德置地成都公司总经理韩德明：

　　“谁都知道一定会有细则出台，但没想到来得这么快。”韩德明表示，如此短的时间里，财政部就出台了一系列相关举措将政策落到实处，充分表现出政府扶持房地产业市场的力度和决心。下调契税、免征印花税和土地增值税等措施的实施，对于推动目前市场上持观望态度的购房群体下单，必将起到积极作用。

　　【营销代理机构】

　　世家机构董事总经理郭漫舸：

　　从整体上看，这个政策偏向于低收入群体，有利于帮助他们解决首次置业的问题，肯定会对楼市有很大的刺激作用。

　　红星国际推广总监冯珏：

　　虽然降低契税为成都购房者省不了多少钱，但给市场注入了信心，说明我们房地产的调控政策已经从“从严从紧”，变成全力保增长。

　　【学者】

　　四川大学经济学院教授吴丰认为，此次金融政策的调整，可以看作是对行业具有强烈引导作用的一个信号，肯定会对房地产行业起到一定的促进作用。其中“金融机构对居民改善型普通自住房提供贷款最低首付款比例调整为20%”，特别提到了“改善型住房”，如果理解为“第二套住房”，那就是国家对第二套房的“紧箍咒”作出适当放松，这对楼市刚性需求的刺激作用不言而喻，但对投资需求的影响不会太大。

　　对于这次地产新政的出台，业界主流观点均保持“谨慎的乐观态度”，认为中央的目的还谈不上救市，只能缓解楼市下跌过快的趋势。本报记者 贺峥 李姝 雷蕾 刘瑞国 万金龙

　　新闻分析

　　发出保经济增长有力信号

　　一直以来，消费、投资和出口是拉动我国经济近些年快速发展的三驾马车，投资在其中扮演着非常重要的角色。而房地产开发投资占我国固定资产投资比重较大，对拉动中国经济增长具有举足轻重的作用。

　　财政部财政科学研究所副所长白景明表示，国家出台降低住房交易税费的政策，不能简单地视为是仅仅针对房地产市场的调控措施，而是一种积极主动调节宏观经济的策略。

　　白景明说，房地产业中税收很多，此次调整的契税、印花税和土地增值税是直接涉及购房者的税种，降低这些税费将有利于减轻广大人民群众特别是中低收入者的购房负担，扩大住房消费需求。是我国应对全球经济动荡的积极做法，通过与货币政策协调作用，有助于保持房地产市场的稳定，促进国民经济平稳较快发展。（新华社）