央视《东方时空》播出《小额贷款公司的新阶段》，以下为节目内容。

　　今年5月，中国人民银行和银监会共同下发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，这份指导出台以后，各省闻风而动，相继开展小额贷款公司的试点工作。目前，北京，上海，重庆等地都在研究制定小额贷款公司的管理办法，而江苏浙江等地的小额贷款公司已经在筹办当中。在这些试点当中，最引起人们关注的是浙江温州。舆论认为，在民间资本和地下金融最为活跃的温州，小额贷款公司能给强大的民间资本找到一个合法的出口，起到收编地下金融的作用。如今，按照日程表，温州的小额贷款公司即将在这几天挂牌成立，从目前的情况来看，是否真正起到了收编地下金融的作用呢？

　　今年对于温州人来说，是一个多事之秋。在全球金融动荡，股市、楼市不景气的环境下，温州的中小企业也面临着经营性的困难，这个时候出现的小额贷款公司，引起了温州甚至全国各界人士的关注。小额贷款公司被人们称为是草根金融，因为最普通的老百姓，只要没有不良犯罪记录，信用良好，自己有充足的资本金，就可以成立一家小额贷款公司，把钱贷给别人，赚取利息。但是，小额贷款公司不能吸收存款，是只贷不存的的公司，因此，这一点与真正的银行还是有区别的。虽然小额贷款公司只能贷不能存，但央行和银监会的这个指导意见一出台，还是吸引了各界人士的眼球。

　　方培林是浙江温州一家担保公司的负责人，他手里拿的是今年5月份，中国人民银行和银监会联合下发的《关于小额贷款公司试点的指导意见》。这份指导意见方培林已经仔仔细细研究过很多遍，还在很多地方加了批注。之所以对这份文件如此关注，是因为他和民间借贷行业的历史渊源。

　　1984年，方培林开设了新中国第一家私人钱庄-方兴钱庄。当时方兴钱庄没有拿到正规的金融许可证，处于半地下状态，但在方培林当时生活的小镇上，方兴钱庄是个值得信任的机构，人们存款贷款都会到这里。1989年，在政策的压力下，方培林被迫关停了方兴钱庄，但是，方培林说，在温州当地，仍然存在很多地下钱庄，他们从事和以前的方兴钱庄同样的存贷款业务，除此之外，普通老百姓之间的借贷行为也非常频繁。

　　方培林：温州现在的状态是家家户户都在做金融活动，为什么这么说呢？打个比方，今天我有资金，你需要资金，我就把钱借出你，我们现在的活动就是一种金融活动，根据资金的需求，在不断地转换角色，温州几乎每家每户都在进行这种金融活动。

　　由于今年以来，股市、楼市的不景气，温州的民间资本大量回流到本地，温州银行储蓄存款大幅上升。据估计，温州的民间资本有4000亿，而用于金融活动这部分的资本，约有600亿，温州的地下金融活动一直非常活跃，有些地下钱庄非法吸收存款，一旦发生挤兑，势必会引发社会不安定因素。在小额贷款公司试点之前，很多温州的中小企业通过民间借贷的方式来融资，有的因为卷入高利贷而变相破产。所以，曾有专家大声疾呼，温州民间金融急需引导和规范。

　　方培林：小额的放贷公司我一直都这么理解，是规范民间借贷一个伟大创举。

　　记者：既然它是只贷不存的话，那怎么能够收编民间的资本？

　　方培林：所以在这里要谈到，只有放开，只有普及，一个乡镇你搞三家以上，一点都不可怕，为什么呢？现在的温州是家家户户都在搞金融，您无非就是认可这个市场，把他们规范起来，原来是你一个人做，现在改为两人以上，五十人以 下。

　　方培林说，按照央行的指导意见，三五个人，只要能凑够五百万元资本金，就够条件开一家小额贷款公司。而在温州，几乎每家老百姓都有把家里的闲钱借出去的历史，所谓的小额贷款公司，实际上就是把几户人家的钱集中起来，进行放贷活动。通过这样的形式，温州的民间金融活动就从地下转为了地上。

　　记者：等于说两三家人凑在一块就可以形成一个小额放贷公司，就可以放贷了。

　　方培林：对，所以说要普及，我相信三年以内，温州市的每一个乡镇至少每一个乡镇要发展到三家以上。

　　央行的指导意见一出台，方培林就开始做准备工作，希望能成为浙江省最早成立的小额贷款公司。但是，7月份，浙江省出台了《浙江省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》，这份实施意见让方培林泄了气，他发现，这份省里的实施意见提高了小额贷款公司的门槛，自己已经被挡在门外。

　　方培林：我们省里跟市里现在要求一个发起人制度，发起人必须是民营的骨干企业，我没这个企业，这个门槛我进不去。

　　目前，温州小额贷款公司的16个试点名额已经基本确定，发起人全部为温州当地的骨干企业，像奥康，正泰这样的大集团都名列其中。就在这几天，这些由大企业作为发起人的小额贷款公司即将挂牌成立。但这样的结果，却与很多人原来的想法大相径庭。

　　浙江省的实施意见中限定了小额贷款公司的名额，温州只有16家，并且把小额贷款公司的注册资金从央行规定的500万提高到了5000万，另外还规定：小额贷款公司主发起人是当地的民营骨干企业。基于这个文件，目前即将挂牌成立的温州市小额贷款公司全部由当地的骨干企业发起，例如奥康皮鞋，正泰电器等，注册资金也全部来自于这些企业内部资金。从这样的情况来看，温州市小额贷款公司的资金来自于搞实业的民营企业，并非人们所预料的民间金融业，因而并没有达到收编民间金融的目的。

　　今年7月，中共中央政治局常委，国务院副总理李克强到温州考察，了解当地中小企业的经营状况，并和当地中小企业家座谈。周德文代表温州中小企业，曾提出规范民间金融，使之服务于中小企业发展的建议。

　　周德文：民间金融我觉得还会持续比较长的时间，它有存在的合理性。

　　周德文是浙江中小企业促进会的会长，他说，央行的指导意见出台以后，很多温州地下金融业人士都来找过他，商讨成立小额贷款公司的事情。当时大家都对这个文件感到兴奋不已，认为这是他们从地下转为地上的一个契机，而如今这样的结果，让温州的民间金融业人士多多少少感到失望。

　　记者：那您觉得为什么地方政府的政策会把门槛提得这么高，他们是处于什么样的考虑呢？

　　周德文：他们肯定是稳定，因为谁审批谁负责，这个是中央条例规定的，哪级政府特别县级政府，谁审批谁负责，谁监管，出了问题，实际上他没有讲负连带责任，那他绝对很慎重，他一定要选一个我政府绝对信得过的人，绝对有实力的人，所以到县里变成一个功勋企业才能申请。所以这个就是说因为这种制度实际上可能还有待于完善，可能是经过试点以后会慢慢完善。

　　关于为什么对小额贷款公司设置这样的门槛，温州和浙江省政府部门拒绝了我们的采访。不过可以想象的是，小额贷款公司虽然只能贷款不能存款，但毕竟经营的是特殊产品-人民币，一旦出了闪失，这个责任可不是谁都能轻易承担的。也难怪浙江当地政府会把门槛提高，刚开始做试点，还是谨慎行事比较好。其实，关于如何防范小额贷款公司的风险，山西省平遥县已经有了自己的一套经验。

　　山西省平遥县的晋源泰小额贷款公司和日升隆小额贷款公司成立于2005年12月，是中国人民银行推行的全国最早的试点，如今，这两家公司已经运行了将近三年的时间了。三年中，当地的老百姓从这里得到不少实惠。

　　郭宝平是平遥县东源祠村的村主任，三年前他办起了这个养鸡场，效益很不错。半年前，他想扩大养鸡场的规模，可家里没有了存款，周围的亲戚邻居也都不富裕，郭宝平为筹钱犯起了难。

　　郭宝平：在咱们村寨，像我们乡镇信用社根本在农村很少很少出贷款。

　　记 者：您是村主任都贷不到款。

　　郭宝平：贷不到。

　　郭宝平说，当地的银行贷款手续繁琐，并需要抵押和担保，村里很少有人能从那里带到款。后来，他经人介绍到日升隆小额贷款公司，很快就贷到了自己需要的一万五千元资金，新建了养鸡场。如今，他已经偿还了一万块钱本金，再过不久就能把钱全部还上了。

　　记者：您觉得这个利息高吗？

　　郭宝平：利息倒不错，也不算高，看怎么样算，

　　郭宝平说，小额贷款公司贷款方便，形式灵活，利息也比民间的高利贷低多了。有了小额贷款公司，村里人就能大胆地去做一些小生意，生活也比以前好多了。

　　日升隆和晋源泰两家小额贷款公司服务对象主要是农村个体户和中小型企业，单笔贷款金额从三千元到一百万元不等。运行三年来，小额贷款公司极大促进了当地三农产业的发展，成为农村金融体系的有益补充，这也正是当初中国人民银行在这里搞试点的目的。三年中，两家小额贷款公司运行良好，只发生过一笔坏账。

　　人民银行平遥支行行长杨祁平：两家加起来才占到不到一个百分点，现在目前中国金融无论哪个部门，国有商业银行这一块来讲，包括农村信用社，我们认为这个效益是最好的是最佳的，比任何一个机构做得都好。

　　和浙江省的做法相似的是，在初始阶段，平遥县对于第一批小额贷款公司的股东也保持着谨慎的态度，也进行了限制。不过，限制的范围与浙江省的恰好相反，平遥县所在的晋中市政府在第一批小额贷款公司试点的政策中规定，小额贷款公司的股东必须是自然人，不能是企业法人。当时之所以这样规定，是害怕企业和小额贷款公司会在财务上互相影响，造成不良后果。