各家银行转一圈，卖的银行理财产品大同小异，基本上都是信贷资产类理财产品和短期产品主打市场，“期限短、收益少”是金融风暴之后理财市场的共同特征。尽管如此，这些理财产品的销售情况还是不错，据某股份制商业银行零售部负责人透露，截至目前，该行银行理财产品销售额比去年全年增长了135％。

　　“短少”是想更稳健

　　收益率低、短期的银行理财产品是目前市场上销售最多的，而去年红极一时的结构类理财产品则几近“销声匿迹”，被边缘化了。造成这一现象的原因就是资本市场的持续低迷，为了迎合大众的理财需求，银行理财走起了“稳健”路线。

　　据社科院最新发布的《银行理财产品评价分析月报》显示，9月份共发行银行理财产品584款，其中普通类产品占比93%；平均委托期限为5.1个月，比上月（4.9个月）略有延长，银行提供的平均预期收益率为4.68%，比上月（4.8%）有所下降，略高于目前银行一年期定期存款利率。

　　收益率略高于定期存款

　　银行理财产品与定期存款的收益率越来越接近。

　　以普通类产品中的固定收益型理财产品为例，如交通银行正在全国销售的“得利宝新绿”人民币1个月期固定收益产品，收益率为2.9%。招商银行近期发售完的“金葵花”安心回报人民币48号理财计划，期限2个月，收益率为3.15%。由于银行定期存款也取消了利息税，和银行定期存款相比，固定收益型的理财产品的收益率目前并不具优势，目前3个月期的定期存款，收益率也达3.15%。

　　如果后市央行继续降息，该类产品的收益率可能进一步降低。由于目前存在进一步降息的预期，理财应适当延长期限，例如选择1—3年期的品种比较合适，这样可以锁定较高的利率。不过目前市场上固定收益类的银行理财产品很少有期限超过6个月的。

　　本报记者 胡创

　　◇专家建议

　　理财还需从长计议

　　“购买短期理财产品只是权宜之计。”昨日，诺亚财富管理中心理财一部部门经理陈峥表示：“要实现长期理财目标，还需从长计议。”

　　陈峥表示：“说实话，我认为购买短期理财产品实在不是一个好选择。这类产品大卖，只能说明人们对市场信心不足，缺乏对资金的长远规划。保底、现金为王，短期理财产品比较适合机构和做实业的人，并不适合市民理财。”陈峥谈到，银行理财产品还存在成立日到起息日、到期日至到账日的时间差，“这又会损失部分利息，而且还存在转存、转账、转投资的麻烦”。

　　“使用短期低收益的理财方式，只会离长远目标越来越远。”长远的理财目标是围绕养老、子女教育、置业、创业等展开，陈峥介绍，如果能实现年收益10％，按照复利计算，7年就能资金翻番。

　　理财如何从长计议？“明确理财目标，在市场上筛选更优化的产品组合。”陈峥笑着表示：“危与机并存，把眼光拉长到5年、10年后，也许现在是最佳的投资时机。”有些人在选择质地优良的股票抄底、有投资者在进行基金定投，“这些都不失为聪明的做法”。

　　本报记者 胡创