任何时候，信贷担保行业都可以看作经济是否景气的风向标。在金融海啸扩散到实体经济之时，珠三角中小企业在资金链断裂的呼喊声中倒闭，而与之紧紧相依的深圳信贷担保机构，也感受到了寒冬之前的刻骨寒意。

　　◎担保公司收缩战线准备过冬

　　按照一般逻辑，经济不景气时，中小企业融资的需求会变得格外旺盛。由于四大国有银行过高的企业资信要求，中小企业往往被拒之门外，此时担保、信贷和小额贷款行业理应迎来了展业的绝佳商机。但是中科创投资集团董事长张伟表示，实际情况并非如此。

　　一叶知秋。作为深圳一家颇有影响的金融性投资公司，中科创以投资、担保、私募股权和中小企业快易贷为主营业务，目前拥有全国2万多家中小型企业的投融资网络资源，旗下的担保公司，为深圳和珠三角地区近1200家中小企业提供融资担保服务。在当前阶段，中科创的经历具有某种代表性。位于大中华国际交易广场西区16楼的深圳中科创投资集团大堂有些空荡荡。“往年从10月份开始，中小企业进入资金需求的旺季，这里人来人往好不热闹。但今年这里清静得很，这是多年来都没有碰到的。”张伟望了望大厅，笑着说。

　　“在经济下行的趋势中，一批本来想发展的企业，都开始趋向保守，有的取消先前的扩张计划，对资金的需求自然也缩小了。”张伟表示。目前很多出口加工型企业有融资需求，但由于它们在海外市场上风险不可控，担保公司也不敢铤而走险。为规避风险，中科创已经将借贷对象的还款能力评估、经营状况和抵押物的打折等风险的管控手段提升到了新的高度。很多需要融资的公司经过中科创的资信审查后，因营利情况不佳而被拒之门外。

　　准客户的减少，是金融海啸给这个行业的冲击之一。担保业务同银行合作的部分，随着银行信贷趋于谨慎，也跟着缩了水。记者了解到，目前深圳很多担保公司同银行的合作业务都处于半停滞状态。据悉，中科创的担保业务近来收缩幅度颇大，9月同比8月已经下降3成。

　　◎小额信贷业务下滑明显

　　“UA融易贷”、中安信业是深圳为数不多的拥有小额贷款牌照的信贷公司，在深圳市场上排名居前。“UA融易贷”深圳工作人员对记者表示，近几个月业务进入下滑通道，估计缩水有20%。“现在很多公司都做不了，欠薪、经营状况不稳定等现象普遍，导致企业达不到授信条件。”他乐观估计，“挺过这段时间，要到明年二三月份可能好一些。”另一位资深业务代表告诉记者，出口企业之前是重点客户，但是现在对出口企业除了加强对还款能力、近期经营状况考察等，贷款授信额度也有下降，尽管如此，“仍有部分推迟还款的现象。”

　　中安信业作为深圳最老的小额贷款公司，在目前形势下，也不得不缩小准客户范围。中安信业工作人员告诉记者，由于经济不景气，公司原则上规定了“几不贷”:炒房的不贷，炒股的不贷，做出口的要细分行业确定贷款额度，发现不按预定用途使用贷款的，立即停止贷款。为力控风险，中安信业规定超过5万元额度的贷款方需要缴纳100元的鹏元征信，作为付给第三方资信评估公司的服务费用。

　　记者了解到，中安信业和融易贷系列产品贷款每月利率均为1.3%，月管理费为1%。如将总和折合成年利率则为27.6%。而目前央行现行利率6个月以下贷款利率为6.12%，6个月至1年贷款利率为6.93%。相比之下，中小企业从小额贷款公司获得贷款仍要付出较高的利率代价。

　　◎逆市扩张新产品的优势与生机

　　对于寒冬的来临，也有企业从中看出大把机会。

　　据不完全统计，目前全国中小企业融资需求估计约20万亿元。仅珠三角民营加外资中小企业就有上百万家，潜在资金需求高达2万多亿元，而按往年中小企业贷款余额来看，银行仅能满足不到40%的资金需求，资金缺口估计高达1.2万亿元。而随着民间资金大量管涌，需要寻求更高回报率的投资渠道，这为民间信贷服务业提供了大量空间。

　　近期，中科创集团针对中小企业融资难题的新业务平台投入运作。2000多平米的新职场位于总部楼下。相对于楼上，15楼的交易大厅热闹很多。选择在这个时候逆市扩张，董事长张伟是有把握的。他说，“对于有准备的企业这是机会。”

　　新“一站式金融服务交易平台”是国内首个专为中小企业而设，集立项、审核、评估、公正和银行现场开户等于一体的一站式交易服务平台。针对中小企业的产权结构特色和求资时间紧、额度小、频率高的特点，该平台改进了繁琐的融资流程，最高贷款额为3000万元，3天到账。在这个平台上，中科创联合了深圳市中小企业服务中心、新华信贷、广东省内各种民间融资机构和闲置资金的企业主和个人，通过一种“上游客户提供资金，下游客户使用资金，中科创提供担保”的创新金融服务模式，委托四大国有银行和其他大型的商业银行办理中小企业短期贷款业务。公司将借助这个“信托基金计划”在弱市中赢得竞争力。

　　“试营业一个月多月期间，我们帮企业解决了近1亿元的资金需求，目前表现非常不错。”张伟表示。“优质公司还是有很多。”依靠公司多年积累的投融资网络资源，他看好科技、节能节电、部分农产品等行业。与此同时，张伟表示，树立集团的品牌影响力，整合在金融行业中的地位，也正逢时机。

　　统筹本报记者陶然撰文本报记者潘玉蓉