中小企业自身风险控制不高，隐形道德风险难以评估

　　新快报讯 （记者 程辛） 中小企业一边面临融资难，一边又面临多重风险。尽管如此，东莞中小企业的风险意识仍然处在启蒙的阶段。同时，记者走访中也发现，由于种种原因，东莞各家产险公司目前专门为中小企业提供的保险产品寥寥无几。业内人士坦言，中小企业险市场确实很大，但由于中小企业自身风险控制不高之外，最重要的是隐形的道德风险难以评估。外资产险紧盯中小企业险的同时，不少中资产险公司却表示中小企业险似“鸡肋”，暂丢一边，今后或会考虑再做这块“蛋糕”。

　　中小企业风险意识低

　　据了解，东莞近99%的企业都是中小企业。日前，美亚产险广东分公司总经理符杰权表示，虽然中小企业面临天灾人祸等多重风险，但总体来说风险意识不高，大多数中小企业一直以来抱有侥幸心理，特别是今年经济形势严峻，则更加能省则省，捂紧荷包。某电器有限公司的财务部经理吴先生也向记者表示，“我们厂所在的工业区地势低洼，几乎年年都有企业被水淹，原来我们也是勉强买份保险了事。”

　　而据美亚产险有关调查，合俊轰然的倒塌关门，除了其在投资策略上出现失误之外，还与今年6月份的特大暴雨有关。符杰权还向记者透露，合俊也是深受暴雨的侵害，曾因连续的暴雨损失6000多万港元直接导致合俊停产一个月。对于内外均受创伤的合俊来说，无疑连日来的特大暴雨让它雪上加霜。而对于一些中小企业来说，天灾、火灾等意外事故造成其血本无归的也时有发生。

　　与此同时，中小企业所面临的挑战也超过以往任何一年。有关人士还说，中小企业面临融资难是一方面，一方面还面临更多的风险。特别是从去年开始，中小企业就逐渐面临能源、原材料价格与劳动力成本上涨等种种困难，再加上此次全球性的金融风暴，对出口型中小企业的来说，冲击比较大。

　　多家产险称不愿碰“鸡肋”

　　严小姐是东莞市一家由美国人经营管理的餐厅兼酒吧的主管，该餐厅的主要客人是在东莞工作的外籍人士。严小姐表示，随着餐厅的生意逐渐步入正轨，来消费的客人越来越多，她们发现餐厅的运营风险也越来越大。特别是去年底东莞某知名咖啡厅发生火灾以后，老板说考虑购买相关保险。

　　然而，记者走访东莞有关产险公司时发现，目前专门为中小企业提供的保险产品寥寥无几，除了美亚、平安、华泰等几家保险公司有一些产品外，其他的财产保险公司大部分的精力都放在车险、以及大型企业保险等方面。

　　天安保险东莞支公司总经理吴会也坦言，“东莞中小企业居多，中小企业险这块市场是有得做。但对于中资产险公司来说，投入与产出相差甚多的时候，再加上自身条件的不允许，多数产险公司怕陷入去，所以谨慎起见，现在都不愿意再碰了。”

　　外资产险盯“中小企业”市场

　　“从东莞调查来看，外资企业的风险意识要比国内企业风险意识高。”符杰权告诉记者，事实上，越是在经济形势严峻的时期，中小企业越应该重视风险管理，只有风险管理做到位了，企业才能化解危机、渡过难关。”

　　据符杰权透露，美亚产险从2004年开始中小企业险“啃硬骨头”，目前在东莞欲抓住这个细分市场大做文章。对此，吴会则表示，中资产险公司的绝大多数的精力是放在了车险和大公司的险种上，外资产险公司要想在国内市场做大，确实需要走差异化的路线。在中小企业险这块潜力较大的“肥地”上，各家产险公司面临共同的风险往往不是中小企业自身管理不健全等可见话题，中小企业的道德风险到底有多高却是个最为棘手问题。而这一点隐形的风险，确实让多家中资产险公司望而却步。