漫画/王启峰

　　“四大行对存量房贷客户执行7折优惠”的消息发出以来，成为有房贷者最关心的话题。然而记者采访发现，各银行的政策门槛即便落地，恐怕多数人还是难以享受期盼中的优惠。一股份制银行西安分行个人信贷部门的负责人透露，能符合银行优惠条件的老房贷客户不超过一成。

　　谁能享受到7折

　　“老房贷”说门槛高，优惠只给少数人

　　目前除中行陕西省分行外，其他银行均对细则做了限制，若想将7折优惠揽入怀中，房贷者必须符合是否有存款、不良记录、提前还贷等条件。比如建行规定要首次购买自住房，套型面积在144平方米以上；农行规定贷款额度以30万元来界定；交行规定贷款额度要在10万元以上。

　　记者随机采访了30位“老房贷”，24位受访者表示其条件达不到大银行规定的申请条件，只有4位受访者表示可以享受七折待遇。不少“老房贷”认为，七折利率分明是为少数人准备的。

　　银行间是否出现抢客户

　　中小银行期待从大银行手里夺走客户“央行2008年10月24日出台的《房贷新政细则》调整首付比例和利率，实际是降低了自住房的交易成本和门槛，从而为成交低迷的房地产助推。但因行文不严谨，让‘存量房’钻了游戏规则的空子。”一银行陕西省分行法规处工作人员廖晖说：“规定明确从2008年11月1日起，对首次购买普通自住房和改善型普通自住房的居民，将最低首付款比例调整为20%%，并将商业性房贷利率的下限调整为贷款基准利率的70%%。但对首套房定义非常模糊。”

　　廖晖解释，按照以前的规则，上面发布政策很快就能执行，而此次房贷细则如此“难产”，究其原因主要是“存量贷款”问题难以解决。一方面，银行如果对新贷款客户和存量贷款客户同时下调了贷款利率，将会带来损失；另一方面，如果放弃存量客户的利率调整，那么对已有借款者有失公平。就在大银行“忸忸怩怩”出台优惠政策的时候，其他中小银行便奋力推出比较宽松的贷款，期待吸引更多客户。

　　消费者是怎样的心态

　　愤愤然同时想办法变更贷款行“升息一刀切，打折要申请。央行加息的时候，银行根本不用与你商量，会强行给你(把利率)加上去；(客户想享受利率)打折时却要跑东跑西，还要满足很多条件，才会给你适当的利率优惠。”在西安某银行贷款中心，市民江先生说起这事显得无奈。他说：“银行在升息的时候反应非常快，在可以打折时突然变得迟钝！这很不厚道嘛。”

　　正是由于细则的不严谨，在甲银行贷款的客户将按揭转移到乙银行，也属于首次购房，客户便希望通过转按揭的方式享受更多下浮的利率。但记者了解到，想享受优惠政策的老百姓，在换按揭的办理过程中颇费周折。

　　银行遮遮掩掩为哪般

　　觉得揽客户划不来又不想被别人抢走“肉”

　　“我们确实已经按新的政策在受理贷款，但还是比较保守地在做。7折利率要挑客户，按照客户的资信选择好的客户。并不是每一个满足首次贷款、普通自住房的客户都可以享受的。”一股份制银行西安分行个人信贷部门负责人黄静如是说：“能符合银行优惠条件的老房贷客户不会超过一成。”

　　国有银行既要考虑信贷风险又要考虑国家政策要求。这些苛刻条件出台后，申请者来者不拒，通过审批者寥寥无几。之所以出现这种状况，一家银行陕西省分行个贷部负责人董梅表示，财政部和央行楼市新政旨在回暖楼市，而银监会和各商业银行则始终把风险控制放在第一位。她承认，银行对于存量房贷态度暧昧，根源在于如果对其执行利率下限，银行虽然揽住了客户，但实际等于自己割自己的肉，利润空间在降低；而如果不执行的话，由于股份制银行支持转按揭，又担心自己碗里的“肉”被别人拿走。本报记者 陈思存