今天的理财故事，我们一起来关注“三明治”家庭，这类家庭，大多上有老、下有小，夫妻俩既是家里的顶梁柱，又 是单位的主力，来自家庭和工作的压力可想而知。那么，像这类家庭是怎样理财的呢？他们，又有哪些困惑和担忧呢？

　　王先生是一家外企公司技术部门的负责人，女儿刚刚两岁，太太是杂志社的主编。夫妻俩月收入分别为2万元和1万 2千元。作为白领来说，也算是高收入。虽然已经步入高薪阶层，但考虑到子女今后的教育、双方父母的赡养、退休后的生活 品质等问题，王先生还是产生了一丝忧虑。王先生：第一个是希望女儿在18岁的时候出国接受教育，另外一方面就是我们自 己将来的养老规划，期望能够早作打算。

　　2006年，一家三口在北京买了套160万的房子，贷款80万，每月还贷5000元。除此以外，每年花钱最多 的地方就是旅游和过节送出的压岁钱，两项加起来有4万元左右。07年大牛市时，受到赚钱效应刺激，也跟着买了点基金。 这是王先生一家的财务状况简表，每月总收入32000元，月供5000元，日常开销7000元左右，基金定投每月20 00元，其余花销3500元，算下来，每月结余14500元。这么多钱，存银行不升值、买股票怕赔钱，他该如何理财呢 ？

　　第一关注：2009家庭理财攻略理财处方：保险＋基金定投锁定未来高收益

　　为了帮助王先生找到最适合的理财方式，我们把王先生带到了一家国际理财咨询专业机构，邀请了一位资深理财师， 来为他出谋划策。

　　徐瑾是银率网中国区的首席金融分析师，10年的理财经验，大部分都是针对像王先生这样的高薪阶层。通过交谈， 徐瑾发现，王先生每月的结余太多，而保障性支出却太少，不利于资产的增值。为此，徐瑾为王先生开出了一张攻守兼备的处 方。银率网(bankrate)首席金融分析师徐瑾：我的建议有几方面，首先要增大保障性支出，也就是我们通常说的保 险，您还应该再增大定期寿险，以及大病险，保证不管在任何情况下，您和您太太对家庭的责任都能尽到。

　　徐瑾建议，除了社保和意外险以外，还应该补充每年35000元左右的大病险，每月大概3000元。此外，增加 基金的定投比例，从每月2000元提高到1万元，其中3000元筹集教育基金，7000元为养老用，按照平均年投资汇 报率8％来计算，今后王先生完全能实现女儿出国留学和自己的养老目标。银率网(bankrate)首席金融分析师徐瑾 ：15年以后，教育费用能获取97万左右，这个跟一般的孩子大概在50到100万之间是相当的，养老费用在20年以后 ，是384万，我们假定您想维持目前的生活品质，在这个过程中，我们也考虑进去了年4％的通货膨胀的增长率，算下来， 如果以30年养老时间来算的话，是能够实现您的养老目标的。

　　经过理财师的重新规划，王先生的每月支出发生了巨大变化，增加了基金定投8000元，新增了保险3000元， 算下来，每月结余3500元，差不多是占月收入的百分之十。