[主持人]各位网友大家好，欢迎收看今天的新华访谈。

　　大家都知道从去年以来，金融危机是席卷全球，对我国的经济影响也非常大，在困难形势下，中小企业在融资上有什么问题，银监会又将采取什么样的措施帮助中小企业渡过难关。

　　今天我们特别邀请中国银行业监督管理委员会副主席王兆星作客新华网，为大家解读中小企业融资难的有关问题。

　　欢迎您，王主席。[03-11 16:10]

　　[银监会副主席王兆星]谢谢主持人。[03-11 16:11]

　　[主持人]对于受金融危机影响经营陷入困境的中小企业，银监会采取什么有效措施，鼓励银行业加大支持力度，帮助企业渡过难关？[03-11 16:13]

　　[王兆星]各位网友，各位朋友大家好。最近各界对中小企业在金融危机背景下融资困难引起了高度关注。银监会作为银行业监管部门，一方面鼓励我们商业银行加强对中小企业的服务，加大对中小企业的支持，同时也要求商业银行在金融服务中注意防范风险。[03-11 16:13]

　　[王兆星] 银监会在三、四年前就开始关注中小企业融资难的问题，我们认识到中小企业在整个经济持续健康、快速发展过程中有举足轻重的作用，无论对就业、创新、增加收入和社会发展都具有非常重要的作用，所以我们一直将推动银行业改善对中小企业的服务作为银行监管部门的重要工作。

　　近几年来我们也采取了很多的措施，最近发生金融危机以来，使我们的中小企业雪上加霜，更加困难。针对当前这样一种情况，银监会在过去几年取得成效、总结经验的基础上，采取了进一步加大支持中小企业金融服务的措施。[03-11 16:17]

　　[王兆星]我想主要包括这样几方面：

　　首先，我们要确保所有银行业金融机构对小企业贷款的增长速度不能低于整个银行业的贷款平均增长速度。而且，我们要对小企业贷款的增长实行单独的考核。

　　第二，我们为了改善银行对小企业的服务，加大对信贷的管理，最近我们要求所有大型和中型银行要设立专门为中小企业服务的专营性机构，有的叫"小企业信贷中心"，有的叫"小企业事业部"等等，要求他们进行独立的核算，要有独立的审批，要进行独立的激励。这个专业机构完全是一种自己独立的垂直系统，有自己独立的队伍、独立的审批程序也有独立的人员营销等等。现在，已经有几十家银行开始设立这样的中心，也取得了初步的成效。[03-11 16:22]

　　[王兆星]第三，在机制上要求各商业银行切实建立支持小企业实现可持续发展的"六项机制"包括：风险定价的机制、独立核算的机制、高效审批的机制、激励约束机制、专门的人员培训和违约信息的通报机制，以确保小企业金融服务在可持续的基础上发展。

　　第四，过去银行对发放中小企业贷款有些担心，怕承担责任，因为中小企业管理上难度比较大，也没有正规的财务报表，管理比较分散，所以在贷款的风险上责任也比较大。为了打破这个后顾之忧，鼓励信贷人员做好小企业的工作，我们专门下发了授信尽职指引，只要你按规定做了信贷的审核管理，做了贷前的企业经营财务的很好的调查，在这个基础上发放贷款，由于市场或者其他突发因素造成的贷款不能及时偿还，是可以免于追究责任的，更要免于追究终身责任，这也大大解除了银行对中小企业贷款的后顾之忧。[03-11 16:28]

　　[王兆星] 第五，我们在小企业贷款的监管上给予一定的容忍度，因为小企业的贷款管理成本比较高，相对来讲风险也比较大，尤其受市场波动影响比较大，相比较而言，小企业贷款的不良率要比大企业高。所以从银行金融核算的角度来讲更愿意做大企业，不愿意做小企业。因此，一方面我们对信贷员进行尽职免责，另外对小企业贷款的不良率在监管上予以一定的容忍度。

　　我想以上五方面的措施对促进银行解放思想，扩大对小企业的信贷支持，在管理机制、组织架构、监管制度上都提供了很好的条件。[03-11 16:36]

　　[王兆星]另外，我们也认识到，小企业融资困难也不单单是由银行一方面的因素造成的，所以仅靠银行信贷也很难从彻底上解决中小企业融资困难的问题。所以我们一方面在做好银行业金融机构自己的工作，同时我们也在和相关部门进行协调、沟通，包括和发改委、财政部、人民银行共同为中小企业银行贷款提供良好的外部环境。

　　第二，我们也会同人民银行建立中小企业信用体系，使那些真正讲信用的中小企业得到银行的大力支持。

　　第三，我们也和有关方面协调建立小企业贷款的风险补偿机制，一旦贷款发生了损失，可以通过一部分风险担保资金减少贷款损失，这也可以促进银行更好地扩大对中小企业的贷款。[03-11 16:44]

　　[王兆星]第四，我们和财政部以及税务部门加强配合，推动出台小企业不良贷款核销制度。最近财政部也做了很多的努力，对于小企业和涉农贷款的核销问题进行了明确。另外，我们也希望对小企业贷款在税收方面予以一些优惠。

　　最后也应当为小企业发展和小企业贷款安全提供司法上的保护和支持。

　　银监会通过以上几项措施推进银行加强对，同时和有关部门为小企业金融服务创造一个良好的环境。[03-11 16:47]

　　[王兆星]我想通过内外各方面的共同努力，小企业的融资困难在一定程度上可以得到缓解，但是可能不一定从根本上得到解决，因此还需要其他方面，包括资本市场的发展、风险投资基金的发展等多渠道为小企业提供融资服务。[03-11 16:48]

　　[主持人]可以说银监会采取了方方面面的措施帮助中小企业渡过难关。也请王主席给我们界定一下中小企业贷款的标准。央行和银监会在中小企业贷款上是否有统计口径上的不一致的现象出现呢？[03-11 16:49]

　　[王兆星]实际上我们对这个问题也有一个认识过程，最初谈的是中小企业，都是说改善中小企业服务，增加对中小企业的支持。其实最后我们分析遇到资金困难的、最难得到银行支持的实际上是那些小企业，包括民营经济和个体工商户，这些小企业更困难，更需要得到银行的支持，相对中型企业有了一定的实力和资金能力，相对来讲还可以从资本市场进行融资，所以他们在融资上并没有小企业困难，所以我们把重心专门放在了小企业，这样就要对小企业有一个科学的界定。[03-11 16:51]

　　[王兆星]现在我们把贷款余额或者是单笔贷款在500万以下的，同时产值在1000万或者销售收入在3000万以下的界定为小企业，这是我们支持小企业信贷和改善小企业金融服务的政策范围。我们把重心切实放在那些需要支持，特别是需要得到银行信贷支持的小企业。

　　当然，中型企业如果遇到困难，符合市场发展，有竞争力，我们也会支持，但是我们的重点是放在小企业上。[03-11 16:54]

　　[主持人]为了解决中小企业融资难的问题，有关专家呼吁尽早允许民营资本设立银行机构，不知道银监会对此态度如何？另外，金融危机使欧美大型银行均遭受不同程度的打击，从而使内地银行选择合适的境外投资者较为不易，银监会是否会考虑放宽民营资本入股银行业？[03-11 16:55]

　　[王兆星] 我们经过三十多年的发展，已经形成了多种所有制形式、多种不同市场定位和服务对象的多层次银行体系。包括全国性的五家商业银行，12家全国股份商业银行，150多家城市商业银行，主要是为地方经济和中小企业服务的；同时还有185家农村合作银行、农村商业银行；5500家农村信用社；还有三家政策银行，其中农业发展银行主要是为农业基础设施和粮食收购服务的。

　　目前，我们形成了多层次、多结构的金融体系，为了改善中小企业的服务，一方面要充分发挥多层次的银行体系的功能来进一步增加对小企业的服务和支持力度。[03-11 17:00]

　　[王兆星]第二方面，我们在充分发挥现有银行机构的功能的同时，也在努力弥补、覆盖那些金融相对比较薄弱甚至金融空白的地区。银监会也发布《指引》允许设立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社，作为现有银行体系的补充，特别是为县以下和农村小企业服务。现在全国已经有91家村镇银行，6家贷款公司，还有10家资金互助社，这些可以成为现有银行体系很好的补充。我想这方面下一步也会有新的发展，也会和现有的银行体系形成一个互补。[03-11 17:03]

　　[王兆星] 第三方面，对民营资本进入银行业我们一直保持积极、稳妥、审慎的态度，目前在政策、法律上没有障碍，12家股份制银行、150家城市商业银行、农村合作金融机构和新型农村金融机构等很多都是民营资本作为主要股东，所以民营资本进入银行业没有任何障碍，而且现在在整个银行资本当中占有相当的比例。[03-11 17:06]

　　[主持人]其实我们已经采取了很多的措施，但是现在还是有很多企业反映说贷款难。那这其中的问题或者说是对接的问题到底出在哪儿？[03-11 17:07]

　　[王兆星]我想贷款难、融资难应该从两方面来分析。一是对企业要有分类，小企业可以分为不同的层次，有一层次就是属于那种刚刚开始创业的，刚开始建立他自己的企业，他没有什么担保，也没有什么经营记录，也没有什么可以作为抵押的，这类就是刚刚在建立自己的企业。这类银行在贷款上要相对比较审慎。这类开始创业的企业在很多西方国家是专门有一种风险的创业投资基金，发展到一定阶段后银行会予以相应的后续支持。

　　第二类小企业是属于发展初期，产品不是很成熟，市场竞争力也不是很高，这时候就需要合格的抵押和担保。[03-11 17:11]

　　[王兆星] 第三个层次就是发展成熟的小企业，有很好的产品，管理比较成熟，竞争力、声誉也比较好，这类企业取得银行贷款方面是没有困难的，而且很大程度上银行会主动寻求这类客户。

　　还有就是一些企业是简单再生产、有的是扩大再生产。如果产品畅销的、有订单的、有现金回流的这部分企业不会遇到太大困难。

　　另外，有些企业在自身管理上比较混乱，也没有自己的主业，没有自己的核心竞争力，受市场影响波动比较大，这方面也给企业融资带来很多困难。[03-11 17:12]

　　[王兆星]从银行方面来讲，确实要进一步改善自己的风险管理，有效地识别、计量、管控风险，在风险可控下发放贷款。

　　第二，银行要改变经营战略，要把中小企业作为新的利润增长点，作为自己未来优良客户的培养对象，努力培养这些小企业成为自己的优良客户，真正地把小企业作为自己业务发展的合作伙伴，实现双赢。

　　第三，银行不能嫌贫爱富傍大款，要树立为小企业服务意识、和小企业交朋友、建立和小企业共同发展、互利双赢的发展战略。[03-11 17:15]

　　[王兆星] 作为监管部门，我们一方面鼓励商业银行要增加对小企业的信贷支持，另一方面也希望他们能够进一步改善风险管理，在风险可控情况下为小企业提供更多的支持，这需要他们改变管理的理念和管理的方法，既可以增加对小企业的信贷支持，另一方面也使风险得到很好的控制，贷款很安全，银行体系也能保证安全。

　　所以作为监管部门我们有双重职责，一方面要支持经济的发展，因为经济和金融是紧密相连的，经济困难了、企业困难了银行也很难独善其身。经济、金融是相互作用的，我们应该通过支持企业经济发展使得银行得到安全、平稳的发展。[03-11 17:18]