“高高的柜台、奸诈的掌柜、微晃着脑袋的账房先生，手中的算盘噼里啪啦一阵响……影视中常见的旧社会当铺形象大致都如此，这或许也是很多老百姓对典当的最深印象”，云南省典当行业协会秘书长黄利明谈到，如今，典当行已经脱胎换骨，成了银行等金融行业的重要补充，是不少中小型企业和普通老百姓解决短期资金周转的应急渠道，是国家商务部审批的正规经营行业。

　　但是，在08年、09年的金融风暴中，却出现了新一波的“非典”行情，“寄售行”、“服务行”、“中介行”……这些“山寨典当行”08年以来“挂羊头卖狗肉”，不但夺走了昆明市48家合法典当行的营业额，而且影响了正规典当行的声誉，让刚刚树立起一定形象的典当行业又蒙上阴影。

　　金融风暴带来的“危”与“机”

　　“面对经济危机，表面上看许多典当行商机无限，但是坐下来实际分析，我们认为这个时期更应该清醒。”黄利明告诉记者，因为我省许多典当行注册资本一般在300—500万元，现在银行加强风险控制，许多优质客户变为一般客户，一般客户则“离开”了银行。“离开”银行的这部分客户资源，在之前是不和典当行业打交道的，他们对典当行的经营模式，利率计算等存在盲区。比如一位经营家具的老板，他以前在银行贷款，由于利率比典当行低，所以贷款周转后依然可以继续按期偿还银行贷款，但是如今和典当行合作，要是依然按照和银行的那一套运作，最后就很容易出现“死当”，造成生意无法周转、典当款无力偿还的局面。

　　“对于死当，许多老百姓可能认为，到期还不了钱，东西就成为典当行的了，但是实际上法律是严格规定的，典当行‘死当’的物品，3万元以下由典当行自行变卖，3万元以上必须通过司法程序进行拍卖，最后变卖、拍卖所得，按典当行管理办法规定，除去典当行所需费用之后，剩余部分必须归还物主，同时，如果变卖、拍卖所得无法偿还典当行损失，典当行有权继续向物主追讨。”黄利明介绍说。

　　以一个注册资金300万元的典当行为例，在其审核房产典当的时候，如果由于审慎不严格，导致房产抵押中出现50%以上“死当”，那典当行就会很被动，面临资金链断裂的危险！因为房产的变现或拍卖是必须通过司法程序的，通过这一程序需要的时间一般在一年左右。一年的时间对于一个只贷不存的当铺来说，将损失其前面建立起的客户群（短、频、快是典当行的优势，典当行之前的优质客户就是看重这一点才到典当行办理业务的，要是一位客户三次到这家典当行典当，但是当铺没有现金，那客户只能另选他处，这样典当行就面临客户资源流失的危机）。没有客户资源的当铺就只能关门大吉，所以典当行业在金融风暴中并不是见“好”就上的，依然必须寻找短、频、快的客户群。

　　“非典”搅浑市场

　　据了解，去年开始一些无证典当行数量开始回升，当市民对其询问经营许可证等情况时，“非典”一般都会熟练地回答“收起来了，怕弄脏，办一个执照不容易，老板交代要妥善保管”等推辞言语，据业内人士介绍，像上述这种回答的九成是个“黑店”。

　　“非典”一直扰乱着正规典当行的经营。“最令正规典当企业头疼的是，目前借着金融风暴来袭、银行收紧信贷之机，在我省典当市场中，如雨后春笋一般冒出很多违法违规的寄售行、无三证‘典当行’等，严重扰乱了市场。”据黄利明介绍，昆明正规的典当行只有48家，但是目前违法违规、变相经营典当业务的“非典”，比正规典当行还多，这些违规店铺使用的当票多为自己创制，五花八门，十分不规范。息费率则自己随意规定，多在每月10%、20%以上，坑害客户。

　　另外，“非典”大多对典当商品的估价都十分低，对客户收取的利息也十分高，严重违反了商务部的《典当管理办法》。对于到期无法偿还的客户还采取没收典当品等行为，最恶劣的是有一些“非典”，挂一个“当”字招牌，低价收进一些典当物品，1个月或3个月后就消失得无影无踪，让客户最后无法赎回典当物品。

　　以上这些违法行为严重影响了正规典当行在百姓心目中的形象，黄利明提醒市民，典当物品时一定要选择正规典当行，正规典当行都必须在当铺明显位置挂出商务部《典当经营许可证》、公安部《特种行业许可证》、工商局《营业执照》。

　　典当业的明天

　　“尽管我省典当行业在发展过程中经历了如此的坎坷，但很多企业仍然十分看好这个市场，特别是今年，省里的几次关于我省小企业融资的会议上，都提到了典当行业的融资功能”，黄利明说，对那些处于资金饥渴，又难以从金融机构贷到款的中小企业来说，典当行是他们的重要融资渠道。云南省典当行业开展的典当融资业务，因其融资门槛低、借贷灵活、手续简便等特点，已经被很多中小企业所接纳，并为部分中小企业的发展起到了很好的融资作用。

　　并且，云南典当行业有向高端市场发展的趋势。黄利明表示，任何行业都有它出现、认知、发展与完善的几个阶段，度过了这一最困难的认知段，未来的发展将是迅猛的。当然这个市场还需要进一步规范，有关部门要进一步研究市场规范，要加大对非法典当行、寄售行、二手房、二手车市场的管理与整顿，规范经营范围，严格特种行业许可证的审批制度，定期不定期地进行监督和检查，加强整治和监管。加大对典当业的宣传，提高人们对典当行的认识。

　　典当小贴士

　　●并非物物可当，必须是典当人有权处置、能保存并可以转让的生产生活资料，如企业设备、产品、运输工具、个人的金银首饰等变现能力强的物品。

　　●典当不等于出卖，当金不等于实物价值。当金一般为物品二次流通价的50%至80%，低于实物价值。

　　●当金并非越高越好，典当行的收费标准由国家统一规定，每月要支付当金5%的综合手续费。借得越多，交的钱也越多。

　　●赎当要及时，提供短期借贷是典当行融资的一个特点，赎当的时间越长，支付的综合手续费也就越多。

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