昨日，成都市政府与中国银行四川省分行正式签署战略合作协议，宣告联手打造中小企业“信贷工厂”。中行四川分行将力争3年内通过“信贷工厂”为成都地区的中小企业提供300亿元的授信支持。困扰成都众多中小企业发展的融资难问题将得到大大缓解。据悉，这一由银、政合作打造“信贷工厂”、扶持中小企业发展的模式在全国尚属首例。

　　“信贷工厂”流水线运作

　　据了解，银行不愿意贷款给中小企业，一个重要的原因就是无法在成本和风险之间找到平衡。传统银行主要将业务分为客户导向、精细风险管理的公司业务，以及产品导向、批量风险管理的个人业务，而“点多、线长、面广”的中小企业处在二者交叉区域，现有授信模式难以适应其要求。因而，针对中小企业“短、频、快”的融资特点，成都市政府和中行四川省分行为其量身打造了“信贷工厂”。

　　“信贷工厂”，即采用工厂式的流水线运作和专业化的分工，来处理中小企业的贷款申请、审批、发放和风险控制，将中小企业信贷业务划分为营销、销售、业务申报、审批、支用、客户维护和贷后管理等环节，就像工厂流水线一样，每一个“生产”流程都有专人负责，批量发放，批量“生产”。

　　政府推荐企业 协助贷后管理

　　市中小企业局相关负责人介绍，虽然在国内个别地方已经有类似的“信贷工厂”模式出现，但由政府与银行共同打造“信贷工厂”，在全国还是头一遭。在目前国际金融危机下，政府需要帮助中小企业发展、解决融资难的问题，而银行也需要拓展业务范围、发展优质客户，双方的合作将把政府与银行的资源整合为有机整体，达到优势互补、互惠双赢。“信息不对称，贷款成本高，风险控制，这三大问题都能得到解决。”中行四川省分行中小企业业务部负责人也表示。

　　市中小企业局相关负责人表示，成都已下文要求各区（市）县6月30日前组建中小企业融资代理服务机构（简称助贷机构），在工业集中发展区内开展中小企业融资代理服务。这些助贷机构将成为“信贷工厂”的延伸。凭借助贷机构的资源优势，政府将为银行定期推荐有融资需求的中小企业，并担负起信息采集、风险分担等职能，协助银行进行贷后管理，对“信贷工厂”客户优先提供应急贷款、经营性补贴及贴息等政策支持。中行四川省分行则成立了中小企业业务部，专门进行中小企业客户发展和维护，提供创业基金资金管理业务、外汇业务、投资银行业务等专业金融支持，并为中小企业度身定制适合的融资需求方案。

　　一笔贷款10多天就可完成

　　中行四川省分行行长白志中表示，标准化、流程化、专业化是“信贷工厂”的三大特点，这将大大提升审批流程的效率，及时有效地满足中小企业的融资需求。由于每个专业分工环节的生产效率和效能都能通过IT系统实时监控和跟踪，整个流程的风险及品质也能得到有效控制。

　　白志中举例说，一家中小型企业如果按照传统程序向银行申请贷款，一笔贷款至少要1～2个月才能申请下来。但如果通过政府助贷机构，那么银行在审批方面就具有基础。“信息对称，政府推荐，出现不良贷款的几率会很低，审批只需要花10多天就可以完成。”银行在审查企业抗风险能力方面，成长性将是一项重要指标。“对于中小企业，我们更看重企业的未来发展。”他表示，中行四川分行将通过“信贷工厂”为成都地区的中小企业提供全面金融服务，尽可能在价格、担保方式等方面提供最大优惠。

　　本报记者 张凌 吴宇宸