□据深圳商报报道

　　近日，各保险公司都接到了中保协牵头推出的《人身保险产品条款部分条目示范写法》。在该《示范写法》中责任免除事项仅规定7种情况，艾滋病、被动吸毒保险公司均不在免责范围。

　　人身险责任免除只有7种

　　据介绍，中保协的框定免责事项的合理便捷的原则是：该由保险公司承担的责任不能随意免责；而超出保险公司承受能力，属于巨灾范畴、明显违法、违背公序良俗、与保险事故具有明显因果关系的应作为“除外责任”。

　　按照新的《示范写法》，只有7种情形被列为寿险公司的责任免除事项，如：投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；被保险人主动吸食或注射毒品；被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；核爆炸、核辐射或核污染。

　　中保协《示范写法》中的免责事项，最显著变化是取掉了艾滋病。以前被各保险公司作为责任免赔的艾滋病，现在不再成为免责事项。也就是说，保险公司可以在投保人投保之前，加强审核，已患艾滋病者保险公司可以不承保，但是一旦合同成立，投保人患上艾滋病，保险公司不得拒赔。

　　被动吸毒出险也得赔

　　以前吸毒各保险公司均规定责任免除。此次中保协的《示范写法》将吸毒分成主动、被动。主动吸毒属于责任免除范围，被动吸毒不可以免除责任。广东万商天勤律师事务所律师栾永明举例说，比如投保人被绑架，被人注射毒品致死。这种情形保险公司不得因投保人吸毒而拒赔。栾永明说，如此规定，原因是吸毒行为不属于犯罪。

　　但是，如果投保人主动吸食毒品，致使身体得病获致死，保险公司可以不赔。这一点对保险公司的要求明显提高。保险公司很容易证明一个人是处于吸毒状态，但是要证明投保人是主动吸毒难度明显加大。

　　无效驾驶证免赔规定更细

　　酒后驾驶出险，保险公司免赔仍旧延续，但对于无合法有效驾驶证驾驶免赔的规定更加细致严谨。具体包括四种情形：第一没有获得合格的驾驶资格；第二，驾驶与驾照资格不相符的车辆；第三，持审验不合格驾照;第四，学驾照期间。除这四种外，我们生活中常碰到持审验过期驾照时出险，栾永明称，按照新保险法的规定，所有的免责事项均应明示。驾照过期时出险，没有作为明确的责任免除，保险公司也要赔。