银行额度高手续繁保险时间短成数低

　　保单质押贷款难两全

　　本报讯(记者王刚实习生龚箫吟)王先生因生意周转急需现金，近日致电本报理财热线，咨询是否可以用保单进行质押贷款。记者调查发现，目前保单贷款有两种方式:一是投保人把保单直接抵押给保险公司取得贷款;另一种是将保单抵押给银行。

　　保险公司提供的贷款额度有限，时间较短，手续便捷;选择银行，则贷款额度略高，贷款时间长，手续繁琐。

　　贷款人最关心的无外乎额度、时间与利率。记者致电3家保险公司和12家银行客服热线了解到，保险公司和银行在此项业务上主要有以下几方面不同:

　　保险公司贷款利率各有不同。如民生人寿贷款利率为5.85%;中国人寿2000年以后的险种贷款利率为4.86%，2000年以前的险种为8.8%;平安寿险各险种贷款利率从4.25%到9%不等。银行保单贷款利率均为国家规定的同期利率，目前半年期贷款利率为4.86%，一年期贷款利率为5.31%。

　　保险公司的保单贷款时间较短，最长为半年，银行贷款期限可以延长至1年，甚至5年。

　　保单贷款上限按保单现金价值一定比例计算，保险公司最高为80%。而银行最高限额可达现金价值的95%。

　　记者发现，到保险公司贷款手续较简单，投保人带齐保单、身份证等证件办理即可，有的公司当天就可放款。银行办理质押贷款需到银行申请，由保险公司批准，再经过银行审核，过程较复杂，办理时间也较长。

　　时下，几乎所有人寿保险公司都可以为符合要求的保单进行贷款，而开办此业务的银行较少。在记者咨询的12家银行中，只有6家可以办理，且均要求保单所属保险公司与银行有过此项业务的签约。

　　如果逾期还款，保险公司会将利息计入本金，贷款人需按复利进行还款。银行则会将逾期期间的利率按原贷款利率上浮相应的百分点，或收取相应的滞纳金。