本报讯（记者李锐 通讯员周晶晶 张琦）两台POS机，3个月套现6000万元，获利4万元。我市一家通讯器材经营部负责人胡晓文，因利用销售点终端机具（POS机）进行信用卡非法套现业务，且数额巨大，近日被市检察院以非法经营罪批捕。

　　据悉，自今年3月公安部部署打击银行卡犯罪专项行动以来，我市警方摧毁多个利用POS机非法套现窝点，收缴POS机10余台，系列案件涉案金额超过1亿元，公安部专门发来贺电。目前，相关案件正在深挖。

　　昨日，市检察院披露其中最大一起非法套现案案情。

　　天上掉下“生财之道”

　　3月9日，市公安局经侦处接群众举报，反映华中通信广场有人利用POS机非法套现。民警当即赶往现场，抓获正在进行POS机套现的胡晓文。

　　经查，胡晓文系江岸区腾龙通讯经营部负责人，以前主要从事通讯器材配件批零。因嫌此项业务“不来钱”，去年底，听人介绍，另谋“生财之道”——利用银行POS机帮人套现，从中赚取手续费。

　　因银行不给通信行业个体户办理POS机，胡晓文一筹莫展。正当她发愁时，一位30多岁、身高约1.7米的男子主动找上门，操着武汉口音问道：“想不想做POS机套现业务？”

　　胡晓文与其一拍即合，两人很快达成协议：由该男子提供POS机给胡使用，每台每月租金5000元。

　　没几天，男子送来两台POS机，胡晓文当场支付1万元租金。

　　平均每天“消费”60余万

　　胡晓文落网后交代，来套现的人，一般都是通讯广场内卖手机的熟人介绍来的。

　　熟人将客户的信用卡交给她，她则按照客户要求在POS机上刷完需要的金额。POS机出单后，由熟人将单据交给持卡人签名，并将回单联送交给她，另一联客户留存。刷卡交易成功后，她将客户所需现金扣除0.8%手续费，交由熟人带给客户。第二天，便到POS机所属银行取现金回笼。整个过程，没有任何真实商品交易。

　　胡晓文说，0.8%手续费中，0.5%是银行收取，剩下的0.3%是其纯利润。有些帮忙介绍客户的熟人还要收取0.2%费用，加起来，客户需要支付约1%手续费。

　　经公安机关查明，从去年底至今年3月案发，胡晓文以此种方式非法套现人民币6000余万元，从中获利4万元，其两台POS上，平均每天“消费”60余万元。

　　当被问及“知不知道用POS机套现是违法行为时”，胡晓文回答：“以为只是违规业务，因为信用卡是拿来消费的，而持卡人却用来取现金。”

　　帮人养卡赚取费用

　　除帮人套现外，胡晓文同时还做“养卡”业务，共养了8张卡，每张卡每月收取其透支额度1.3%的“养卡费”。

　　据办案人员介绍，需要“养卡”的人一般都是透支到期不能还款者。这类人将信用卡交给“养卡”公司或“养卡”人，后者先替他按期还上消费额度，避免逾期后的罚息或滞纳金，然后再通过POS机套出垫付的资金及手续费。这种行为本质上和直接套现给持卡人一样，都是以虚构交易的方式套取现金。

　　检方认为，胡晓文违反POS机使用规定，以虚构交易方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额巨大，非法获利数万元，其行为已触犯刑法第225条规定，涉嫌非法经营罪，遂将其批捕。向胡晓文提供POS机的男子，目前正在追抓。

　　据了解，市检察院近期办理3件类似案件，共依法批捕犯罪嫌疑人11人。这些案件也是我市查办的首批利用POS机套现，从事非法经营活动案件。

　　本报讯（记者李锐 通讯员周晶晶 张琦）记者昨日获悉，最高人民法院、最高人民检察院针对POS机非法套现犯罪，已出台明确司法解释，此类犯罪最高可判处5年以上有期徒刑。

　　据了解，由于没有明确法律依据，银行以往只能对非法套现商户采取收回POS机具和停止交易等软性处罚，难以从源头上遏制套现行为蔓延。

　　去年12月，最高人民法院、最高人民检察院发布《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，规定“违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。”

　　据办案检察官介绍，所谓情节严重，是指套现数额100万元以上，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还，或者造成金融机构经济损失10万元以上。套现数额在500万元以上，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还，或者造成金融机构经济损失50万元以上，应当认定为“情节特别严重”，处5年以上有期徒刑。