一张保单保全家

　　之“五宗罪”

　　第一宗罪：生命怎有贵贱

　　“一张保单保全家”突破传统寿险以“个人”为投保单位的模式，变为以“家庭”为投保单位。

　　问题是人寿保险的核心保的是身价。每一个人的生命都有价值，如果只给家庭主要经济支柱保寿险，意味着其他成员生命没有价值；如果给每一个成员都买寿险，又失去了“家庭保单”的意义。

　　第二宗罪：羊毛出在羊身上

　　一个人购买主险，其他家庭成员均可添加附加险。突破以往不能单独购买附加险的限制，避免家庭成员保障的缺失，减轻保费负担，这是最大的优惠。

　　从优惠来源可以看出，优惠只可能来自于销售费用和保单管理费。保险代理人以前跑一个客户大多数时候只能签一张保单，一次签多张保单，销售费用大幅降低。

　　第三宗罪：容易越俎代庖

　　客户可根据自身情况灵活搭配，用最少的投入获得最大的保障利益。“保全家”在主险缴费期满后，附加险仍可续保，充分延续保险利益。

　　但附加险与主险的搭配越灵活，比例越随意，则意味着附加险保费的费率越高。

　　第四宗罪：为未来留下隐患

　　家庭经济支柱如果一旦遭遇不测，即可免缴“保全家”中其他成员的长期险保险费，且保险利益继续有效。这是最人性的，为保单上保险。

　　但是，在这快速变革的时代，如果这张保全家的保单因一张离婚协议书而被迫终结使命，结果谁也没能得到保单的保护。更何况，一旦主险投保人出险，那么其他投保人的附加险很可能不复存在。

　　第五宗罪：误以为保障全面

　　“保全家”可通过完善的服务在一张保单上不断的升级，实现新增被保险人、险种及保额，不用新增保单。

　　任何新增的被保险人、险种及保额，对保险公司而言都是新契约，都要经过重新核保的流程，如果不经核保即随意承保，就是对其他投保人的不负责。(记者张辉 整理)