本周起，央行《非金融机构支付服务管理办法》将正式实施，并开始接受牌照申报。同时，央行牵头搭建的第二代支付系统“超级网银”计划于本周上线运行。

　　文/记者 薛松

　　何谓“超级网银”？

　　指央行第二代支付系统，将连接各商业银行网上银行的“网上支付跨行清算系统”。其中，跨行业务将是其中最大的亮点。客户可以从“超级网银”登录自己各个银行的账户，实现跨行转账、跨行支付等功能。

　　目前，消费者使用第一代网银系统时，如拥有不同银行的多个账户，就必须在电脑上安装各个银行的客户端，而且每次登录各家网银时，还要分别插入不同的“U盾”来防范钓鱼网站等风险。

　　本报讯 本周起，央行《非金融机构支付服务管理办法》将正式实施。支付宝、快钱等多家第三方支付公司昨日表示，正在积极进行申请《支付业务许可证》的筹备工作。

　　超级网银威胁第三方支付

　　有消息称，本周一，由中国人民银行牵头搭建的第二代支付系统“超级网银”将正式上线运行，天津、北京、广州、深圳为首批上线城市。有支付公司人士表示，具体时间并不知情，但上线已是迟早的事情。

　　“这实际上是抢了第三方支付的活，类似于中国移动利用中央音乐平台收编了各大SP”。有支付公司人士说，目前支付宝、快钱等一批第三方支付机构事实上已经具备了“超级网银”的部分功能，如在不同银行账户间进行操作、跨行信用卡还款等。

　　消息人士透露，目前，央行的超级网银已给第三方支付机构预留了接口，央行要把第三方支付公司介入到超级网银，对第三方支付机构必然带来冲击。

　　不过，快钱CEO关国光表示，超级网银不会对第三方支付平台构成明显的威胁。另有专家表示，央行主要是为了提升商业银行的系统效率，而不是收编各大民资或外资。

　　据悉，目前我国至少有300多家非金融支付机构活跃在电子支付领域，民资或外资占据绝大多数。

　　央行调研 备付金成关注焦点 

　　消息人士透露，央行近期已经频频到各大支付机构调研。不久前，央行还专门召集各大支付机构座谈《管理办法》的实施细则，其中成为了央行和企业的关注焦点主要集中在以下几点：

　　备付金

　　按央行规定，非金融支付机构实缴货币资本与客户备付金日均余额的比例，不得低于10%。但是，客户备付金到底有多少沉淀在支付企业手中？哪些资金属于备付金？担保交易中的在途资金能算作备用金吗？这些细则在进一步明确前，各大支付公司只能按兵不动。

　　外资比例

　　目前，大多数非金融机构支付机构外资比例相当高。在2005年的征求意见稿中，央行曾要求支付机构中的外资比例不超过50%，而2007年的修改稿一度将外资比例的上限下调为25%，但终稿却将相关规定改成了“外商投资支付机构的业务范围、境外出资人的资格条件和出资比例等，由中国人民银行另行规定，报国务院批准”。不过，消息人士说，如同新浪等互联网公司注册海外离岸公司来规避监管，这些外资投资的非金融支付机构同样可以采取类似做法来规避风险。

　　风险控制能力

　　这也是影响各大支付公司牌照申请的重要因素。比如网络安全，目前包括支付宝、快钱等，都已经成为黑客仿冒的对象。快钱CEO关国光对记者称，如不对网络钓鱼行为加以控制，诈骗者的行为将直接导致网络支付的信任危机。

　　就以上问题，消息人士称，预计央行还将出台进一步细则。