“养老保险的全覆盖，最大的难题就是钱。”据长期从事养老保险工作的贵阳市人力资源与社会保障局调研员杨文松介绍，贵阳市作为贵州省经济最发达的地区，在基本养老保险全覆盖上走在了前面。但贵州是一个“欠发达、欠开发”的西部落后省份，在养老金的支付上仍然面临着捉襟见肘的困境。以贵阳市来说，每年收缴上来的社保费用基本上要用于支付，养老保险基金不要说增值做不到，如何使基金不贬值，都是一件是让人头痛的事。

　　杨文松给《经济参考报》记者举了一个最简单的例子。每个参保人员缴纳的养老金要计入其个人账户，每年按一年的定期利率予以计算。但这笔钱到了社保中心后，基于贵阳市养老基金基本用于支付的现状，社保中心只敢将这些钱存为活期，而不能存定期来获取一年期的定期利息。“而这个定期与活期之间的利息差就需要社保中心来补齐，长此下去负担很重”。

　　据鄂尔多斯市劳动和社会保障局副局长齐福海介绍，从养老保险政策上，鄂尔多斯已经实现全面覆盖。但是城镇无业居民分散，流动性强，导致此项工作业务量大，需要大量的基层专管人员，目前全市的210名专管人员未列入正式编制，影响其工作积极性。另一方面，由于思想认识、经济条件等原因，目前参加保险的缴费人员大多集中在接近退休的年龄，年轻人参加保险的积极性不高，因此基金支付的压力较大。

　　据包头市劳动和社会保障局养老保险中心主任薛文泰介绍，国家提出在2020年前建立健全覆盖城乡的社会保障体系，使人人享有社会保障待遇，但目前国家对解决城镇无业居民还没有明确的、统一的政策，没有相应的细则和指导意见。从具体实施的角度讲，居民养老保险仍属于地方性的土政策，在工作模式、人员配备、运行方式的选择上，没有可供参考的依据，增加了实际工作的难度。这些因素都制约了其在政策模式设置上进行更大胆的探索。

　　应城乡统筹 体现普惠原则

　　众多养老保险类型在一个平台上运作，会引发不少矛盾和问题。“不能因为制度设计的不合理，造成政府花钱不买好。”

　　安顺市人力资源与社会保障局保险科科长刘桂芬认为，养老保险，不宜农村居民搞一个方案，城镇居民又实施一个方案，搞得缴费标准与享受待遇不一样。应统筹模式与标准，所不同的是在缴纳费用时可设置多种标准，由参保人自主选择。

　　河北省人力资源与社会保障厅养老保险处处长郭世英说，我国的养老保险制度是逐步建立起来的，不同类型的人群是分批参保的，不同的人群分属于不同的参保类型，各自的缴费标准和领取标准不统一，甚至差距很大。如公务员一种、事业单位人员若干种，企业职工一种，离退休干部一种，农村居民一种，这其中又由于企业的经营状况不同，缴费的标准也不同。众多养老保险类型在一个平台上运作，会引发不少矛盾和问题。“不能因为制度设计的不合理，造成政府花钱不买好。”

　　业内人士认为，我国在建立城镇居民养老保险制度的同时，应力求使整个养老保险制度实现“两个统筹”，一是统筹城乡一体化的养老保险制度，应体现普惠的原则，各类人群享受养老保险待遇的差距不能太大。国家最好建立一种基本制度，险种不要太多，并且让参保人有一定的选择权，就像火车上有硬座、软席一样，参加养老保险的人员可根据自己的实际情况选择不同的座位。二是统筹养老保险资金筹集使用，对现有社会资金资源进行整合。如分散在各部门的最低生活保障补贴、社会救济费等等，统一使用。随着老龄化社会的到来，社会养老问题会更加突出和迫切。资金筹集使用是最重要的核心问题。国家应从法律上及早统筹考虑，建立稳定的、规范化的养老保障资金筹资体系。

　　观点：“危机时点”正在迫近 养老制度亟待完善

　　我国正在跑步进入老龄化社会，“银发浪潮”已迫近。有关资料表明，目前中国老龄人口已超过1.67亿，占人口总量的12.5%，预计到2020年将达到2.43亿。然而作为应对老龄化社会到来的养老保障制度准备好了吗？　　根据联合国人口老龄化的标准，一个国家60岁及以上的老年人口占人口总数的比例超过10%，或65岁及以上的老年人口占总人口的比例高于7%，这个国家或地区就进入了老年型社会或老年型国家。有关资料显示，2011年以后的30年里，中国人口老龄化将呈现加速发展态势，到2030年，中国将成为全球人口老龄化程度最高的国家。到2039年，我国将出现不足两个纳税人供养一个养老金领取者的局面，这被称为“老龄社会危机时点”。近期，来自各方面的研究表明，中国老龄化速度之快前所未有，其在政治、经济、文化和社会等诸多层面带来的冲击空前强烈。

　　其实，我国从上世纪八十年代开始，就着手养老保险制度建设。经过二十多年来的努力，我国从制度层面上已基本建立起覆盖大多数人群的“保障网”，纳入“老有所养”的人数逐年增长。

　　然而，随着养老保险制度的不断深化，也逐渐暴露出一些深层次问题。我国在养老金制度体系上讲的是“制度覆盖人员”，这导致当前最大的问题就是“碎片化”。养老金制度本身是强调公平的，但由于不同人群的养老保险制度是不同时期逐步建立起来的，城市人和农村人，事业单位和企业职工，养老金制度的设置都是不同的，缴费和保障标准不一，并且待遇差特别大，不同的人群养老金相差几倍甚至几十倍，这极易引起新的社会矛盾，成为社会不稳定的新诱因。

　　另外，还有一个不可否认的事实是，由于种种原因，在养老保险制度层面上尚有“城镇居民”这一群体没有纳入进来，虽然这一群体在全国总人口中数量并不太大，但这一群体多年龄大、无职业，收入低甚至无收入，是社会上最弱势的群体之一。覆盖城乡的养老保险体系，从保障对象来说，应该包括城乡全体居民，但由于制度上缺少安排，众多城镇居民尚处于“老无所养”状态，这不能适应当前统筹城乡发展和城镇居民养老的迫切需求。

　　为此，我们应该尽早准备，未雨绸缪，尽快完善基本养老保险制度。其基本思路应该是，先解决“有与没有”的问题，抓紧研究制定城镇居民养老制度，真正做到在制度上实现“全覆盖”。在此基础上，统筹考虑，整合资源，建立城乡一体化的养老制度，缩小不同人群保险待遇差距过大的问题，建立普惠式基本养老保险制度。

　　老龄化在中国是一个非常重要的问题，在这一点上已成共识。值得欣喜的是，我国政府有关部门已意识到养老保险制度目前存在的问题，并着手解决。人力资源社会保障部副部长王晓初近日表示，随着我们经济发展和人民收入水平的提高，养老保障待遇也在逐步提高。希望通过不断健全养老保障制度，加强和完善对老年人口的各项服务，能够为中国老龄化真正到来做好准备。